Kas ir aizdevuma modifikācija?
Aizdevuma modifikācija ir izmaiņas, ko aizdevējs veic esošā aizdevuma noteikumos. Tas var ietvert procentu likmes samazināšanu, atmaksas termiņa pagarināšanu, cita veida aizdevumu vai jebkuru no trim apvienojumiem.
Šādas izmaiņas parasti tiek veiktas tāpēc, ka aizņēmējs nespēj atmaksāt sākotnējo aizdevumu. Visveiksmīgākie aizdevuma modifikācijas procesi notiek ar advokāta vai norēķinu uzņēmuma palīdzību. Daži aizņēmēji ir tiesīgi saņemt valsts palīdzību aizdevuma modifikācijā.
Kā darbojas aizdevuma modifikācija
Lai arī aizdevuma modifikāciju var veikt jebkura veida aizdevumam, tās visbiežāk notiek ar nodrošinātiem aizdevumiem, piemēram, hipotēkām.
Taustiņu izņemšana
- Aizdevuma modifikācija parasti tiek piešķirta finanšu krīzes situācijā nonākušam aizņēmējam, kurš nevar atmaksāt aizdevumu ar tā sākotnējiem noteikumiem. Veiksmīgos pretendentus parasti pārstāv juridiski vai citi profesionāli konsultanti. Dažiem patērētājiem ir pieeja valdības programmām, kas palīdz hipotēku īpašniekiem.
Aizdevējs var piekrist aizdevuma grozījumiem norēķinu procedūras laikā vai iespējamas piekļuves ierobežošanas gadījumā. Šādās situācijās aizdevējs ir secinājis, ka aizdevuma modifikācija biznesam būs lētāka nekā parāda izslēgšana vai norakstīšana.
Aizdevuma grozīšanas līgums nav tas pats, kas vienošanās par iecietību. Līgums par iecietību nodrošina īstermiņa atvieglojumus aizņēmējam, kam ir īslaicīgas finansiālas problēmas. Aizdevuma modifikācijas līgums ir ilgtermiņa risinājums.
Aizdevuma modifikācija var ietvert samazinātu procentu likmi, ilgāku atmaksas periodu, cita veida aizdevumu vai jebkuru no šīm kombinācijām.
Sarunās par aizdevuma izmaiņām ir divi profesionālas palīdzības avoti:
- Norēķinu kompānijas ir bezpeļņas organizācijas, kas strādā aizņēmēju vārdā, lai samazinātu vai atvieglotu parādu, norēķinoties ar saviem kreditoriem. Hipotēkas modifikācijas juristi specializējas sarunās par hipotēku īpašniekiem, kuriem nav saistības un kuriem draud izslēgšana.
Arī dažiem aizņēmējiem ir pieejama federālās valdības palīdzība.
Valdības programmas
Hipotēku aizdevuma modifikācijas ir visizplatītākais veids, jo uz spēles ir lielas naudas summas. Mājokļu piekļuves ierobežošanas krīzes laikā, kas notika no 2007. līdz 2010. gadam, kredītņēmējiem tika izveidotas vairākas valdības aizdevumu modifikācijas programmas.
Dažas no šīm programmām ir beigušās, bet dažiem aizņēmējiem joprojām ir pieejama valdības atbalstīta aizdevuma modifikācijas palīdzība. Tie ietver:
- Valdības sponsorētajam hipotēku uzņēmumam Fannie Mae ir programma Flex Modification. Federālā mājokļu pārvalde apdrošinātās hipotēkas var būt tiesīgas modificēt, izmantojot aģentūras programmu FHA-HAMP. Militārie veterāni var saņemt konsultācijas par hipotēku likumpārkāpumiem caur ASV departamentu. Veterānu lietas.
Dažiem tradicionālajiem aizdevējiem ir savas aizdevumu modifikācijas programmas.
Pieteikšanās uz hipotēkas kredīta modifikāciju
Hipotēkas aizdevuma modifikācijas pieteikumam būs nepieciešama sīka informācija par aizņēmēja finanšu informāciju, informācija par hipotēku un grūtību situācijas specifika.
Katrai programmai būs sava kvalifikācija un prasības. Tie parasti balstās uz summu, kuru aizņēmējs ir parādā, uz īpašumu, kas tiek izmantots nodrošinājumam, un uz nodrošinājuma īpašuma īpašajām iezīmēm.
Ja aizņēmējs tiek apstiprināts, apstiprinājumā tiks iekļauts piedāvājums ar jauniem aizdevuma modifikācijas noteikumiem.
