Kas ir aizdevuma konstante?
Aizdevuma konstante ir procentuālā daļa, kas parāda aizdevuma parāda apkalpošanu gadā, salīdzinot ar tā kopējo pamatsummu.
Pastāvīgi izskaidrots aizdevums
Aizdevuma konstante var tikt izmantota visu veidu aizdevumiem. Tas palīdz aizņēmējiem un analītiķiem labāk izprast faktorus, kas saistīti ar aizdevumu, un to, cik daudz viņi maksā gadā, salīdzinot ar aizdevuma pamatsummu.
Taustiņu izņemšana
- Aizdevuma konstante parāda parāda apkalpošanu, salīdzinot ar kopējo aizdevuma pamatvērtību. Aizdevuma konstantes aprēķināšanai tiek izmantotas aizdevuma procentu likmes un maksājumu ilgums un biežums. Hipotēkas maksājumu aprēķināšanai ir populāras aizdevumu konstantes tabulas un kalkulatori.
Kredīta konstantes aprēķināšana
Lai aprēķinātu aizdevuma konstanti, aizņēmējam ir jāiegūst vairāki nosacījumi, kas saistīti ar kreditēšanas darījumu. Noteikumi ietver tādus faktorus kā kopējā pamatsumma, aizdevuma procentu likme, maksājumu ilgums un maksājumu biežums. Šo aizdevuma termiņa faktoru iegūšana ļauj aprēķināt vienkāršu pašreizējās vērtības maksājumu, lai iegūtu ikmēneša maksājumus. Kad ikmēneša maksājumi ir noteikti, aizņēmējs var viegli aprēķināt aizdevuma konstantu, izmantojot šādu vienādojumu:
Aizdevuma konstante = gada parāda apkalpošana / kopējais aizdevums
Piemēram, ņemiet hipotēkas aizņēmēju, kurš ir ieguvis 150 000 USD. Aizdevumam ir fiksēta procentu likme 6% ar termiņu uz desmit gadiem un ikmēneša procentu maksājumus. Izmantojot maksājumu kalkulatoru, aizņēmējs aprēķinās ikmēneša maksājumus USD 1, 665, 31 apmērā, kā rezultātā parāda apkalpošana gadā būs USD 19 983, 72. Izmantojot šo ikgadējo parāda apkalpošanu, aizņēmēja aizdevuma konstante būtu 13% jeb 19 983, 72 USD / 150 000 USD.
Aizdevuma konstante, reizināta ar sākotnējo aizdevuma pamatsummu, dod gada periodisko maksājumu dolāru summu. Aizdevuma konstantu var izmantot, lai salīdzinātu patiesās aizņēmuma izmaksas. Aizdevumu konstanti ir pieejami tikai aizdevumiem ar fiksētu procentu likmi, jo mainīgajām procentu likmēm ir atšķirīgs gada parāda apkalpošanas līmenis, pamatojoties uz mainīgām procentu likmēm. Ņemot vērā divu aizdevumu izvēli, aizņēmējs parasti izvēlas to, kura aizdevuma konstante ir zemāka, jo tam būs zemākas prasības par parāda apkalpošanu.
Kredīta nemainīgās tabulas
Pirms finanšu kalkulatoru parādīšanās nekustamo īpašumu nozarē plaši tika izmantotas aizdevumu nemainīgās vērtības, jo tie ļāva samērā viegli aprēķināt ikmēneša hipotēkas maksājumus. Kredīta nemainības tabulas sniedz iepriekš sagatavotu informāciju aizņēmējiem par viņu aizdevumu ar kotēto aizdevuma nemainīgo līmeni.
Ja aizņēmējam no iepriekšminētā piemēra tiktu piešķirta sava aizdevuma konstante, viņi varētu atrast procentus un maksājuma nosacījumus no aizdevuma nemainīgās tabulas bez citām izejvielām. Aizņēmējam tabulā būs jānorāda tikai 13%. Pēc tam viņi atradīs atbilstošo procentu likmi 6% uz horizontālās ass. Arī uz vertikālās ass maksājumiem mēnešos būtu jābūt 120.
