Kas ir mūža rente?
Dzīvības mūža rente ir apdrošināšanas produkts, kam ir noteikta iepriekšēja periodiska izmaksas summa līdz mūža rentes nāvei. Tos parasti izmanto, lai pensijā garantētu ienākumus, kurus nevar iztērēt. Parasti īrnieks periodiski iemaksā mūža renti, kad viņš vai viņa joprojām strādā. Tomēr mūža renti annuitātes produktu var iegādāties arī vienā lielā vienreizējā maksājumā, parasti pensijā.
Kā darbojas mūža rente
Dzīvības mūža rentes ar garantētiem mūža maksājumiem būtībā ir ilgmūžības apdrošināšana, jo uzkrājumu pārsniegšanas risks tiek nodots mūža rentes izdevējam, parasti apdrošinātājam. Mūža rentes bieži tiek izmantotas kā maksāšanas metode loteriju uzvarētājiem un strukturētos norēķinos. Noteiktu pabalstu pensiju plāni ir mūža rentes forma, jo tie maksā mūža pabalstu, pamatojoties uz darbinieka algu, vecumu un darba stāžu.
Pēc tam, kad ikgadējais fonds tiek finansēts un ieviests, tas periodiski izmaksā annuitantam, parasti katru mēnesi, nodrošinot uzticamu ienākumu avotu. Ja notiek izraisošs notikums, piemēram, nāve, periodiski maksājumi no mūža rentes parasti tiek pārtraukti, lai gan tie var turpināt izmaksāt atkarībā no izvēles, kuru izvēlas mūža rentes pircējs.
Lai gan ikgadējie pabalsti parasti maksā pabalstu katru mēnesi, bet tos var maksāt arī reizi ceturksnī, gadā vai pusgadā, atkarībā no mūža rentes vajadzībām vai nodokļu apstākļiem. Daudzi pensionāri finansē mūža renti, lai tie atbilstu viņu atkārtotajam mājoklim (hipotēkai vai īrei), dzīvesvietai, veselības aprūpei, apdrošināšanas prēmijai vai medicīnas izdevumiem. Kaut arī mūža rente maksā garantētus ienākumus, tā netiek indeksēta pēc inflācijas, tāpēc laika gaitā var samazināties pirktspēja. Pēc mūža rentes pieņemšanas to nevar atsaukt.
Annuitātei ir divas fāzes: uzkrāšana (vai atlikšana), kad pircējs annuitāti finansē ar prēmijām, un sadale (vai annuitizācija), kuras laikā annuitants saņem maksājumus līdz nāvei.
Īpaši apsvērumi
Annuitātes produktu sarežģītā rakstura un to ietekmes dēļ uz mūža rentes dzīves līmeni cilvēkiem pirms jebkura mūža rentes produkta iegādes ieteicams konsultēties ar cienījamu speciālistu. Sakarā ar to, ka ikgadējie maksājumi dod priekšroku nodokļiem, ļoti turīgi investori vai ienākumi, kuru ienākumi pārsniedz vidējos, bieži izmanto šos dzīvības apdrošināšanas produktus, lai pārsūtītu lielas naudas summas vai mazinātu nodokļu ietekmi uz viņu gada ienākumiem.
Gada rentes veidi
Pastāv vairāku veidu mūža rentes, katrai no tām ir savs mērķis. Piemēram:
- Tūlītēja mūža rente: tai ir tikai sadales fāze, kā tas ir arī gadījumā, ja tiek izmaksāta ikmēneša rente, ienākumu rente vai vienas piemaksas tūlītēja rente. Garantētā mūža rente: Izmaksā noteiktu laiku un turpinās maksāt saņēmējam vai īpašumam. pēc īrnieka nāves. Tiek saukts arī par noteiktu gada rentu vai periodu par noteiktu anuitāti. Fiksētā mūža rente: izmaksā fiksētu procentuālo daļu. Mainīga mūža rente: Izmaksā, pamatojoties uz ieguldījumu groza vai indeksa rādītājiem. par samazinātu summu pēc pirmā laulātā nāves.
