Kas ir līmeņa maksājuma hipotēka?
Līmeņa maksājuma hipotēka ir tāda veida hipotēka, kurai katru mēnesi vai maksājuma periodu prasa vienādu dolāra maksājumu. Līmeņa maksājumu hipotēkas ļauj kredītņēmējiem precīzi zināt, cik daudz viņiem būs jāmaksā par hipotēkām katrā maksājuma periodā. Šī stabilitāte viņiem atvieglo budžetu izveidi un to ievērošanu.
Izskaidrots līmeņa maksājuma hipotēka
Līmeņa maksājumu hipotēkas var būt gan fiksētas, gan mainīgas procentu likmes aizdevumi. Šāda veida hipotēka dažreiz var izraisīt negatīvu amortizāciju, kas palielina aizdevuma atlikumu. Šie mājokļu aizdevumi nav piemēroti visu veidu māju īpašniekiem, un tiem, kas neizprot iespējamās sekas, var rasties finanšu ieslodzījumi.
Veidi, kā tiek piemērotas līmeņa hipotēkas
Pilnībā amortizējot hipotēkas, līmeņa maksājumiem būtu jāaptver pamatsummas samazināšana, kā arī jāmaksā par parāda procentiem. Sākotnēji lielākā daļa maksājuma tiks samaksāta par aizdevuma procentiem, veicot dažus atskaitījumus no atlikuma. Laika gaitā mainīsies, kā maksājums tiek piemērots hipotēkai. Pēc procentu samazināšanas lielākā daļa maksājuma tiks novirzīta atlikuma samazināšanai.
Maksājumu līmeņa hipotēku struktūra, kas sajaukta ar pieaugošajām un mainīgajām inflācijas likmēm, no dažām perspektīvām ir minēta kā veicinošs faktors iepriekšējās mājokļu krīzēs, kas ir pat pirms finanšu satricinājuma 2000. gada sākumā. Iepriekšējos tirgus sabrukumos procentu likmju pieaugums nozīmēja, ka māju iegādei bija nepieciešams vairāk kapitāla. Tas nozīmēja, ka, tā kā pircēji meklēja tradicionālas, vienāda līmeņa hipotēkas, šis finansējums, iespējams, tika izveidots, ņemot vērā procentu likmes, kas palielināja māju cenas virs to faktiskās tirgus vērtības. Turklāt turpmākās inflācijas prognozēšana un procentu likmju palielināšanās noveda pie nedabiski augošiem gada maksājumiem.
Tas nozīmēja, ka pircējs varēja veikt maksājumus, kas pārsniedza atdevi, kuru viņi varēja reāli cerēt redzēt pēc hipotēku pilnīgas apmaksas. Jo īpaši tāpēc, ka pirmstermiņa maksājumi lielākoties būtu vērsti uz procentiem, nevis uz pamatsummu, mājas pircējs faktiski būtu zaudējis naudu, maksājot pārmērīgus procentus, pirms realizējis būtisku pašu kapitālu mājās. Līdz tam laikam, kad viņi faktiski sāka maksāt šo pamatsummu, mājas vērtība varēja samazināties. Iespējams, ka tas viņiem atstāja nenomaksātu hipotēku uz lielākoties neapmaksātu māju, kas, pat ja to pārdotu, neļautu viņiem gūt nekādu labumu, nemaz nerunājot par izmaksu segšanu hipotēkas dzīves laikā.
