Nē, jums nav obligāti jāveic ieguldījums tradicionālajā 401 (k) plānā. No otras puses, lai palielinātu savu pensijas konta potenciālu, ir ierosinātas summas, kuras būtu jāiemaksā. Ir arī maksimums, ko atļauts veikt savā kontā. Šis maksimums ir pamatots ar noteiktiem kritērijiem.
Taustiņu izņemšana
- Nav minimālās summas, kas jums jāiegulda 401 (k) plānā. Ir maksimālās gada summas, ko nosaka likums. Iemaksas tradicionālajam 401 k) plānam ir pirmsnodokļu likme, kas samazina jūsu nodokļus tajā gadā, kurā viņi ir veidoti.
Ieteiktais 401 (k) ieguldījums
Vispirms pievērsīsimies ieteiktajām summām. Pēc Forbes domām, daži eksperti apgalvo, ka jums vajadzētu būt summai, kas vienāda ar jūsu gada ienākumu summu, kas aprēķināta 401 (k) līdz 35 gadu vecumam. Pēc desmit gadiem, kad jums būs 45 gadi, jums vajadzētu trīs reizes pārsniegt ietaupītie gada ienākumi. Piemēram, ja jūs nopelnāt 50 000 USD gadā 35 gadu vecumā, jums līdz tam vajadzētu būt ietaupītam 50 000 USD un 45 USD - 150 000 USD.
Citi personīgo finanšu plusi iesaka strādniekiem ieguldīt no 6% līdz 10% no viņu ikmēneša ienākumiem. Ja jūs nopelnāt 2000 USD mēnesī, jums vajadzētu ietaupīt no USD 120 līdz USD 200 mēnesī. Daudziem cilvēkiem tas ir reālāk un izdarāms. Parasti nedaudz ietaupīt ir labāk nekā neko neko ietaupīt, taču jums jācenšas ietaupīt tik daudz, cik vien iespējams, joprojām pildot ikdienas finansiālās saistības.
Maksimālais pieļaujamais ieguldījums
Ja jūsu darba devējs piedāvā iespējas pirms un pēc nodokļu nomaksas, ietaupot 401 (k), var būt divas izvēles iespējas, kas ietekmē jūsu nodokļus tagad un to, kas jums būs parādā pēc pensijas, kad sāksit izņemt naudu no sava 401 (k).
1. variants: ietaupījums, izmantojot pirmsnodokļu dolārus
Tradicionālajam 401 (k), cik iespējams ietaupot, ir noteiktas priekšrocības. Viens ir tas, ka, ieguldot līdzekļus, gada beigās jums būs mazāks nodokļu slogs, jo 401 (k) iemaksas tiek veiktas ar dolāriem pirms nodokļu nomaksas. Tas nozīmē, ka summa, ko ieguldāt plānā, efektīvi samazina jūsu bruto ienākumus. Mazāks ienākums, kas jāapliek ar nodokli, samazina nodokļu summu, kas jums pienākas.
Tomēr ir svarīgi atcerēties, ka jūsu 401 (k) fondi tiks aplikti ar nodokli, kad tos izņemsit, tāpēc jūs varētu vēlēties to paturēt prātā, nosakot, cik daudz vēlaties ieguldīt. Ja jūs domājat, ka pēc aiziešanas pensijā būs zemāks nodokļu līmenis nekā jūs bijāt iepriekš, iespējams, ka tas ir tradicionālais 401 (k). Tomēr ir arī cita alternatīva, ja jūsu darba devējs to piedāvā.
Iemaksas Roth 401 (k) tiek apliktas ar nodokli brīdī, kad tās tiek veiktas, kas nozīmē, ka turpmākie ienākumi un izmaksas netiks apliktas ar nodokli.
2. variants: ietaupījums ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas
Roth 401 (k) darbojas mazliet savādāk nekā tradicionālais 401 (k) fonds, un ne visi darba devēji to piedāvā, lai gan, ja viņi to dara, viņiem jāpiedāvā arī tradicionālais 401 (k) plāns. Tā vietā, lai jūsu ieguldījumu dolāri nonāktu fondā pirms nodokļu uzlikšanas, tie tiek ieguldīti pēc nodokļu uzlikšanas, kas nozīmē, ka, veicot iemaksas, jūsu bruto ienākumi netiks samazināti. Tas varētu nozīmēt, ka jums ir mazāk naudas, ko varat atļauties ieguldīt.
Labā ziņa ir tā, ka tad, kad ir laiks sākt izņemt un iztērēt līdzekļus, visa kontā esošā nauda ir jūsu rīcībā - nekāds nodoklis par to nav jāmaksā, jo jūs maksājāt, veicot ieguldījumus. Tas attiecas arī uz visiem ienākumiem, kas uzkrāti kontā (pieņemot, ka esat pensijā un esat vecāks par noteiktu vecumu). Tātad, ja jūs domājat, ka pēc aiziešanas pensijā būsit augstākā nodokļu kategorijā nekā jūs bijāt iepriekš, Roth 401 (k), iespējams, ir laba ideja.
Nepieciešamās minimālās sadales un pirmstermiņa izņemšanas sodi
Gan ar tradicionālo, gan ar Roth 401 (k), tiek piemērots 10% sods, ja naudas līdzekļi tiek izņemti pirms jūs pagriežat 59½. Kad esat pagriezies par 70 ½, jums jāsāk veikt nepieciešamo minimālo sadalījumu. Šiem noteikumiem ir dažas stratēģijas un izņēmumi, taču vairumā gadījumu jums tie būs jāievēro.
Grunts līnija
Kaut arī nav minimālās summas, kas jums jāiegulda 401 (k), ir maksimālās summas, kuru pārsniedzot jūs nevarat iet. Tā kā 401 (k) iemaksas tiek veiktas ar dolāriem pirms nodokļu nomaksas, jūsu veiktās iemaksas samazinās jūsu bruto ienākumus, kas savukārt samazinās jūsu nodokļus.
Jums var būt arī iespēja izveidot Roth 401 (k), kura iemaksas tiek apliktas ar nodokli to veikšanas laikā. Ieguvums no tā ir tas, ka jūsu turpmākajai izņemšanai pensijas laikā netiks uzlikti nodokļi, kā arī netiks aplikti ienākumi, ko no šiem fondiem iegūs, atrodoties Roth 401 (k). Atcerieties, ka neatkarīgi no izvēlētās pieejas pirms nodokļu nomaksas vai pēc nodokļu nomaksas ieguldīšana pensijā vienmēr ir laba lieta. (Papildinformāciju lasiet sadaļā 401 (k): Kāds ir ideālais ieguldījums? )
