Satura rādītājs
- Vai tiešsaistes finanšu konsultants ir piemērots tieši jums?
- 1. Nepieciešamo padomu līmenis
- 2. Visi Robo-padomnieki nav vienādi
- 3. Ērtība un pieejamība
- 4. Kas ir aiz padomiem
- 5. Vai tam jābūt vai nu / vai
- 6. Kad tirgus nokrīt
- Grunts līnija
Vai tiešsaistes finanšu konsultants ir piemērots tieši jums?
Tiešsaistes finanšu konsultanti, kas pazīstami kā robo-konsultanti, šobrīd ir dusmīgi - vismaz saskaņā ar finanšu presi un to, kas parādās sociālajos medijos. Tam noteikti ir kaut kas, jo Fidelity Institutional nesen noslēdza vienošanos ar tiešsaistes konsultantu Betterment, savukārt Charles Schwab Corp. (SCHW) nesen atklāja savu robo-konsultantu pakalpojumu. Faktiski gandrīz katram finanšu uzņēmumam ir vai nu savs robo-konsultants, vai arī tas ir partnerībā ar vienu.
Kas ir šī visa hype un vai robo konsultants jums ir piemērots? Atbilde, tāpat kā vairums jautājumu finanšu plānošanas pasaulē, ir, ka "tas ir atkarīgs". Šeit ir dažas domas, kas jāņem vērā.
Taustiņu izņemšana
- Robo konsultanti ir zemu izmaksu automatizētas ieguldījumu platformas, kas pārvalda naudu, izmantojot algoritmisku izpildi. Šīs platformas ir vislabāk piemērotas jauniem vai iesācējiem ieguldītājiem, kuriem, iespējams, nav daudz naudas, bet joprojām vēlas sākt ieguldīt ieguldījumu portfelī.Ar robo -padomdevējs, jūs varat sagaidīt optimizētu ilgtermiņa portfeli, bet jūs upurēsit to, ka varēsit izvēlēties pats savu ieguldījumu, kā arī dažus cilvēku pieskārienus.
1. Kāda līmeņa konsultācijas jums ir vajadzīgas?
Pirmais, kas jums jāpārdomā, ir tas, kāda līmeņa konsultācijas un zināšanas jums patiešām ir vajadzīgas, lai pārvaldītu savu naudu? Protams, ja jums ir septiņu ciparu portfelis un jums ir nepieciešami padomi sarežģītās jomās, piemēram, nodokļu plānošanā, nekustamā īpašuma plānošanā, akciju opciju izmantošanā un tamlīdzīgi, tad robo konsultants, iespējams, nav jums, vismaz pašreizējā stāvoklī. Tādiem ļaudīm labāk kalpo attiecības ar tradicionālākiem finanšu konsultantiem.
Gadu tūkstošiem un citiem ar pieticīgākiem portfeļiem, kuriem, iespējams, ir nepieciešami tikai daži padomi par aktīvu sadali un, iespējams, mazliet par pamata finanšu plānošanu, daudzi mūsdienu tiešsaistes konsultanti varētu ietilpt rēķinā. Robo-konsultanti lielākoties veido portfeļus, kas seko pasīvām stratēģijām, piemēram, indeksēšanai. Tās ir samērā vienkāršas ieguldījumu stratēģijas, kuras izmanto ETF, lai optimizētu portfeļa risku salīdzinājumā ar paredzamo atdevi. Iesācēji un tie, kas dod priekšroku vienkārši iestatīt un aizmirst, visdrīzāk novērtē automatizāciju, ko nodrošina robo-konsultanti. Tā kā robo-konsultanti ir lēti un konta atvēršanai nav nepieciešami lieli minimumi, tie ir pievilcīgi cilvēkiem, kuri parasti nevarētu atļauties tradicionālos finanšu konsultantus.
Izmantojot robo-konsultantu, jūs nevarēsit izvēlēties krājumus vai stratēģijas. Robo-konsultanti pieņem visus lēmumus jūsu vietā. Tātad, ja jūs esat tāda veida persona, kurai, iespējams, nav daudz naudas, lai ieguldītu, bet vēlaties vairāk kontrolēt mūsu autonomiju, veicot ieguldījumu izvēli, jūs, iespējams, vēlēsities meklēt pašpietiekamas tiešsaistes tirdzniecības platformas, piemēram, Robinhood, E * Trade vai Ameritrade - tie visi tagad piedāvā bezmaksas tirdzniecību lielākajai daļai akciju un ETF.
2. Visi Robo-padomnieki nav vienādi
Tāpat kā visi tradicionālie finanšu konsultanti nav vienādi, arī visi tiešsaistes konsultanti. Tradicionālo finanšu konsultantu pasaulē ir atšķirīgas viņu kompetences jomas, kompensāciju veids un klientu veidi, ar kuriem viņi strādā. Tas pats attiecas uz robo-padomnieku telpu.
Piemēram, tiešsaistes konsultants Learnvest apkalpo dažādus cilvēkus ar vajadzībām, sākot no pamata budžeta veidošanas un beidzot ar tiem, kuriem nepieciešama finanšu plānošana un konsultācijas par ieguldījumiem. Viņu maksa svārstās no aptuveni USD 70 līdz USD 400 par vienreizēju cenu un ikmēneša maksu par pastāvīgu atbalstu. Un Personīgais kapitāls piedāvā pakalpojumus, kas ir orientēti uz nedaudz modernāku tirgu, un tā mērķis ir investori, kuru portfeļi svārstās no USD 250 000 līdz USD 1 miljonam. No otras puses, Acorns prasa tikai USD 5, lai sāktu, un tajā ir tādi rīki kā rezerves maiņas noapaļošana pirkumiem, kas jāiegulda jūsu portfelī.
Daži robo-konsultanti pieļauj tikai plaša mēroga ieguldījumus indeksā, citi arvien vairāk pievieno sociāli atbildīgus portfeļus klientiem, kuri apzinās šīs lietas. Citi, piemēram, M1 Finance, ļauj lietotājiem pielāgot savus portfeļus, pamatojoties uz tēmām vai populārām stratēģijām.
3. Ērtība un pieejamība
Viens no galvenajiem tiešsaistes konsultantu plusiem ir ērtība strādāt ar viņiem un ērta piekļuve viņu pakalpojumiem. Šī paaudze ir ļoti pieradusi pirkt preces un pakalpojumus tiešsaistē, kāpēc gan ne finanšu konsultācijas?
Tiešsaistes konsultanti ir pieejami visu diennakti, kas varētu patikt plašam klientu lokam. Tā kā visi ir aizņemti, šis pieejamības līmenis dažiem cilvēkiem varētu būt stimuls doties un saņemt nepieciešamo finansiālo palīdzību.
Tajā pašā laikā daudzi robo-konsultanti ir pilnībā automatizēti, un viņu līdzdalība ir ierobežota. Lai gan dažiem ir konsultanti ar personālu, kas atbild par personālu, lai izvēlētos zvanus un klientu jautājumus, vairums no šiem konsultantiem faktiski nestrādā pie jūsu portfeļiem vai investīciju izvēles - tos visus veic algoritmi. Tā vietā šie cilvēku sarunu biedri ir tur, lai kontrolētu jūsu emocijas un rīkotos vairāk kā treneris vai terapeits, nevis finanšu konsultants.
4. Izpratne par to, kas slēpjas aiz padoma
Tas, ka tiešsaistes konsultants ir pieejams un par saprātīgu cenu, nenozīmē, ka padoms ir labs. Tas ir pienākums ikvienam, kurš vēlas izmantot tiešsaistes konsultantu, lai vispirms veiktu mājas darbus un izprastu, kā tiek ģenerēti investīciju ieteikumi.
Lielākā daļa robo-konsultantu savu ieguldījumu ieteikumos izmanto viena vai otra veida algoritmus. Lai gan jūs, iespējams, neesat matemātiķis vai investīciju eksperts, uzdodiet vismaz jautājumus un izlasiet viņu ieguldījumu metodiku, lai redzētu, vai jums tas ir jēga. Lielākā daļa robo konsultantu tādā vai citādā veidā ievēro ieguldījumu stratēģijas, kas balstītas uz mūsdienu portfeļa teoriju (MPT), un robo konsultantu investīciju stratēģijas bieži var atrast, meklējot viņu vietnē vai FINRA pieteikumos. MPT ir indeksēto portfeļu optimizācijas metode, nosakot labāko aktīvu klases svaru kombināciju, kas rada visaugstāko paredzamo ienesīgumu konkrētam riska apmēram.
5. Vai tam jābūt “vai nu, vai ne?”
Šķiet, ka, līdzīgi kā Schwab un Fidelity, nokļūstot šajā telpā, tas nenotiks pārāk ilgi, kamēr daži no labākajiem tiešsaistes konsultantu aspektiem pārklājas ar tradicionālo ķieģeļu un javas konsultantu pakalpojumu piedāvājumiem. Faktiski mēs vairākus gadus to redzam ar tādām funkcijām kā tiešsaistes klientu portāli daudzu finanšu konsultantu vietnēs.
Iespējams, ka nākotnē mēs redzēsim dažas tiešsaistes konsultantu variācijas, ko piedāvā tradicionāli finanšu konsultanti, cenšoties piesaistīt jaunākus klientus, kuri pēc tam var izaugt par lielākiem klientiem, kuriem ir nepieciešams, vēlas un var atļauties tradicionālākus pilna servisa pakalpojumus..
Darbam ar klientiem tiešsaistē un attālināti ir arī priekšrocības tradicionālajam finanšu konsultantam. Lai gan viņu mājas lapas izveidošana un uzturēšana noteikti prasa izmaksas, ietaupījumi rodas, ja tiek likvidēta fiziskā klātbūtne, kā arī, iespējams, iespēja sasniegt plašāku potenciālo klientu loku.
6. Kas notiek, kad tirgus atkal nokrītas?
Tiešsaistes konsultantu izaugsme ir notikusi aizrautīgā buļļu tirgū, kas notiek kopš 2009. gada marta. Kas notiks ar šīm firmām nākamajā lāču tirgū? Vai viņu jaunākie, nepieredzējušie klienti gādās par ieguldījumiem? To ir grūti pateikt; tomēr viena no cilvēka pieskāriena priekšrocībām ir iespēja konsultantam nerunīgus klientus sarunāt no sakāmvārda.
Grunts līnija
Tehnoloģiju attīstība un pārmaiņas kopumā ietekmē visus uzņēmumus. Finanšu pakalpojumu bizness nav izņēmums. Patiesībā finanšu konsultanti ir ļoti atkarīgi no tehnoloģijām tik daudz, ko viņi dara. Attīstība līdz tiešsaistes konsultantiem nav pārsteigums. Vai tiešsaistes konsultants jums ir piemērots? Daudziem atbilde varētu būt "jā", it īpaši jaunāki, mazāk pārtikuši investori, kurus finanšu pakalpojumu nozare ir šausmīgi apkalpojusi. Šī telpa laika gaitā noteikti attīstīsies un piedāvās vēl labākas iespējas investoriem un lietpratīgiem finanšu konsultantiem.
