Investīciju ainava var būt ārkārtīgi dinamiska un pastāvīgi mainīga. Bet tie, kas prasa laiku, lai izprastu pamatprincipus un dažādās aktīvu klases, ilgtermiņā gūst ievērojamu labumu. Pirmais solis ir iemācīties atšķirt dažādus ieguldījumu veidus un to, kādu pakāpi katrs aizņem uz “riska kāpnēm”.
Taustiņu izņemšana
- Ieguldīšana var būt biedējoša perspektīva iesācējiem ar milzīgu iespējamo aktīvu klāstu, ko pievienot portfelim. Ieguldījumu "riska kāpnes" identificē aktīvu klases, pamatojoties uz to relatīvo riskantitāti, visstabilāk izmantojot skaidru naudu, bet visbiežāk - alternatīvās investīcijas. nepastāvīga. Stāvoklis ar indeksu fondiem vai biržā tirgotiem fondiem, kas atspoguļo tirgu, bieži ir labākais ceļš jaunam investoram.
Izpratne par investīciju riska kāpnēm
Šeit ir norādītas galvenās aktīvu klases, augošā riska secībā, uz investīciju riska kāpnēm.
Nauda
Skaidras naudas iemaksa bankā ir vienkāršākais, saprotamākais un visdrošākais ieguldījumu aktīvs. Tas ne tikai sniedz investoriem precīzas zināšanas par nopelnītajiem procentiem, bet arī garantē, ka viņi atgūs savu kapitālu.
Negatīvā puse ir tāda, ka procenti, kas nopelnīti no krājkontā izņemtās naudas, reti pārspēj inflāciju. Noguldījumu sertifikāti (CD) ir ļoti likvīdi instrumenti, ļoti līdzīgi skaidrai naudai, kas ir instrumenti, kas parasti nodrošina augstākas procentu likmes nekā krājkontos esošie. Tomēr nauda tiek bloķēta uz noteiktu laiku, un ir iespējami sodi par pirmstermiņa izņemšanu.
Obligācijas
Obligācija ir parāda instruments, kas atspoguļo aizdevumu, ko ieguldītājs piešķir aizņēmējam. Tipiskā obligācijā būs iesaistīta vai nu korporācija, vai valdības aģentūra, kur aizņēmējs aizdevējam izsniegs fiksētu procentu likmi apmaiņā pret sava kapitāla izmantošanu. Obligācijas ir izplatītas organizācijās, kas tās izmanto operāciju, pirkumu vai citu projektu finansēšanai.
Obligāciju likmes būtībā nosaka procentu likmes. Tādēļ tie tiek intensīvi tirgoti kvantitatīvās mīkstināšanas periodos vai kad Federālās rezerves vai citas centrālās bankas paaugstina procentu likmes.
Krājumi
Akciju akcijas ļauj ieguldītājiem piedalīties uzņēmuma panākumos, palielinot akciju cenu un izmaksājot dividendes. Akcionāriem ir prasība par uzņēmuma aktīviem likvidācijas gadījumā (tas ir, uzņēmums bankrotē), bet tiem nepieder aktīvi.
Parasto akciju īpašniekiem ir balsstiesības akcionāru sapulcēs. Vēlamo akciju īpašniekiem nav balsstiesību, bet viņi dividenžu izmaksu ziņā dod priekšroku pār parastajiem akcionāriem.
Kopfondu
Kopfonds ir ieguldījumu veids, kurā vairāk nekā viens ieguldītājs apvieno savu naudu, lai iegādātos vērtspapīrus. Kopfondiem nav obligāti jābūt pasīvam, jo tos pārvalda portfeļu pārvaldītāji, kuri sadala un sadala apvienoto ieguldījumu akcijās, obligācijās un citos vērtspapīros. Privātpersonas var ieguldīt kopieguldījumu fondos tikai par USD 1000 par akciju, ļaujot viņiem dažādoties līdz 100 dažādiem akcijām, kas atrodas noteiktā portfelī.
Ieguldījumu fondi dažreiz tiek veidoti, lai atdarinātu pamata indeksus, piemēram, S&P 500 vai DOW Industrial Index. Ir arī daudzi kopīgi fondi, kas tiek aktīvi pārvaldīti, kas nozīmē, ka tos atjaunina portfeļa pārvaldnieki, kuri uzmanīgi izseko un pielāgo savus piešķīrumus fondā. Tomēr šiem fondiem parasti ir lielākas izmaksas, piemēram, gada pārvaldības maksas un priekšapmaksas maksas, kas var samazināt ieguldītāja peļņu.
Kopējie fondi tiek novērtēti tirdzniecības dienas beigās, un visi pirkšanas un pārdošanas darījumi tiek veikti arī pēc tirgus slēgšanas.
Biržā tirgotie fondi (ETF)
Biržā tirgotie fondi (ETF) ir kļuvuši diezgan populāri kopš to ieviešanas 90. gadu vidū. ETF ir līdzīgi kopieguldījumu fondiem, bet biržā tie tirgojas visu dienu. Tādā veidā tie atspoguļo akciju pirkšanas un pārdošanas darbību. Tas arī nozīmē, ka to vērtība tirdzniecības dienas laikā var krasi mainīties.
ETF var izsekot pamata indeksam, piemēram, S&P 500 vai jebkuram citam krājumu “grozam”, ar kuru ETF emitents vēlas pasvītrot konkrētu ETF. Tas var ietvert jebko no jaunattīstības tirgiem, precēm, atsevišķām uzņēmējdarbības nozarēm, piemēram, biotehnoloģijas vai lauksaimniecības, un daudz ko citu. Tirdzniecības viegluma un plašā pārklājuma dēļ ETF ir ārkārtīgi populāri investoru vidū.
Alternatīvas investīcijas
Pastāv plašs alternatīvu ieguldījumu klāsts, ieskaitot šādas nozares:
- Nekustamais īpašums: Investori var iegādāties nekustamo īpašumu, tieši pērkot komerciālus vai dzīvojamos īpašumus. Alternatīvi, viņi var iegādāties nekustamo īpašumu ieguldījumu fondu (REIT) akcijas. REIT darbojas kā kopējie fondi, kur investoru grupa apvieno savu naudu, lai iegādātos īpašumus. Viņi tirgojas kā ar akcijām tajā pašā biržā. Riska ieguldījumu fondi un privātā kapitāla fondi: riska ieguldījumu fondi, kas var ieguldīt aktīvu spektrā, kas paredzēti, lai sniegtu ārpus tirgus ienesīguma, un tos sauc par "alfa". Tomēr sniegums nav garantēts, un riska ieguldījumu fondi var novērot neticamas atdeves pārmaiņas, dažreiz pārsniedzot tirgus ar ievērojamu rezervi. Parasti šiem transporta līdzekļiem, kas ir pieejami tikai akreditētiem investoriem, bieži nepieciešami lieli sākotnējie ieguldījumi USD 1 miljona vai vairāk. Viņiem ir arī tendence noteikt neto vērtības prasības. Abi ieguldījumu veidi var piesaistīt ieguldītāja naudu ievērojamam laika periodam. Preces: preces attiecas uz materiāliem resursiem, piemēram, zeltu, sudrabu, jēlnaftu, kā arī lauksaimniecības produktiem.
Kā saprātīgi, piemēroti un vienkārši investēt
Daudzi investori veterāni dažādo savus portfeļus, izmantojot iepriekš uzskaitītās aktīvu klases, un apvienojums atspoguļo viņu toleranci pret risku. Labs padoms investoriem ir sākt ar vienkāršām investīcijām, pēc tam pakāpeniski paplašinot viņu portfeļus. Konkrēti, kopējie fondi vai ETF ir labs pirmais solis, pirms pāriet uz atsevišķiem akcijām, nekustamo īpašumu un citām alternatīvām investīcijām.
Tomēr vairums cilvēku ir pārāk aizņemti, lai uztraucas par savu portfeļu uzraudzību katru dienu. Tāpēc pieturēšanās pie indeksu fondiem, kas atspoguļo tirgu, ir dzīvotspējīgs risinājums. Stīvens Goldbergs, firmas Tweddell Goldberg Investment Management direktors un ilggadējais kopfondu kolonnists vietnē Kiplinger.com, turklāt apgalvo, ka lielākajai daļai cilvēku ir nepieciešami tikai trīs indeksu fondi: viens aptver ASV akciju tirgu, otrs - starptautiskās akcijas un trešais seko obligāciju indeksam..
Grunts līnija
Investīciju izglītība ir būtiska - tāpat kā izvairīšanās no ieguldījumiem, kurus jūs pilnībā nesaprotat. Paļaujieties uz pieredzējušu investoru pamatotiem ieteikumiem, vienlaikus noraidot “karstos padomus” no neuzticamiem avotiem. Konsultējoties ar speciālistiem, ne komisiju iekasēšanas vietā meklējiet neatkarīgus finanšu konsultantus, kuri saņem atlīdzību tikai par savu laiku. Un pats galvenais - dažādojiet savus īpašumus plašā aktīvu skaitā.
