Lai gūtu peļņu un samaksātu darbības izdevumus, bankas parasti iekasē maksu par sniegtajiem pakalpojumiem. Kad banka jums aizdod naudu, tā iekasē procentus par aizdevumu. Atverot depozīta kontu, piemēram, norēķinu kontu vai krājkontu, par to jāmaksā arī maksa. Pat bez pārbaudes un krājkontiem ir dažas maksas.
Ir svarīgi zināt visas bankas iekasētās maksas, kā arī to, kā samazināt vai atcelt pēc iespējas vairāk no tām. Viss sākas ar izpratni par maksām, kuras iekasē bankas.
Mēneša maksa par konta uzturēšanu
Viena no visizplatītākajām un saprotamākajām maksām, ko bankas iekasē, ir ikmēneša maksa par bankas kontu uzturēšanu jūsu norēķinu vai krājkontam. Saskaņā ar MoneyRates.com, vidējā uzturēšanas maksa mēnesī ir lielāka par USD 13, 47 mēnesī. Tas nozīmē 162 USD gadā tikai par to, ka jums ir konts.
Minimālās bilances maksas
Daudzas bankas samazinās vai atcels ikmēneša maksu par apkopi, ja savā kontā saglabāsit minimālo atlikumu. Minimālā summa var būt no USD 500 līdz USD 1000 vai vairāk.
Diemžēl, ja nokrīt zem minimālā līmeņa, jums jāmaksā uzturēšanas maksa par šo mēnesi. Vēl ļaunāk, pat ja jūs ievērojat minimālo līmeni, jūs faktiski piešķirat savai bankai bezprocentu aizdevumu. Banka var nopelnīt daļu no jūsu naudas, lai nopelnītu, bet pretī jūs neko nesaņemat.
Overdrafta / NSF maksa
Maksājumi par overdraftu
Viens no veidiem, kā aizsargāties pret overdrafta / NSF maksām, ir overdrafta aizsardzības ievēlēšana. Diemžēl šī aizsardzība arī maksā. Izmantojot overdrafta aizsardzību, jūsu banka jūs pietiekami pavirzīs uz priekšu, lai nemaksātu overdrafta maksu, un saņēmēja puse tiks samaksāta. Jūsu banka joprojām iekasēs maksu par naudas pārskaitīšanu. Pašreizējā valsts vidējā maksa par overdrafta aizsardzību ir arī aptuveni 34 USD, liecina MoneyRates.com informācija.
Atgrieztā depozīta maksa
Papildu čeku maksa
Atverot norēķinu kontu, banka, visticamāk, sniegs jums bezmaksas čeku piegādi, ko izmantot. Lielākajā daļā banku pēc sākotnējās piegādes vairs nav jāmaksā. Jūs varat tos pasūtīt savā bankā par USD 35 vai no privāta piegādātāja, piemēram, Walmart, par aptuveni 15 USD.
Kases čeka maksas
Maksa par papīra izrakstu
Laikmetā, kad vairums cilvēku savus bankas izrakstus lasa tiešsaistē, nav pārsteidzoši, ka daudzas bankas iekasē maksu par drukāšanu un nosūtīšanu jums papīra formā. Maksa ir atšķirīga, bet parasti svārstās no 1 līdz 5 USD.
ATM maksas
Lielākā daļa banku ļauj jums bez maksas izmantot bankomātus. Ja izmantojat kontu ārpus savas bankas tīkla, jūs varat maksāt šai ārējai bankai maksu aptuveni USD 4 vai vairāk. Jūsu banka var iekasēt līdzīgu maksu arī par bankomāta izmantošanas apstrādi ārpus jūsu bankas tīkla. Dažos kontos tiek atmaksāta visa maksa par bankomātiem vai līdz noteiktam limitam mēnesī.
Maksājumi par debetkartēm
Dažas bankas iekasē maksu, kad darījuma veikšanai izmantojat savu debetkarti vai bankas karti. Tiem, kas iekasē maksu, parasti ir no 1 USD līdz 2 USD. Interesanti, ka daži tirgotāji piešķir jums atlīdzību naudas atdošanas (vai atlaides) veidā par debeta pirkuma veikšanu, jo viņiem izmaksas ir zemākas. Jums, iespējams, netiks iekasēta maksa par debetkartes izmantošanu bankomātā, ja vien tā nav tāda, kas atrodas jūsu bankas tīklā.
Zaudētās kartes maksa
Maksa par ārvalstu darījumiem
Jūs varat maksāt maksu par ārvalstu darījumiem (FX), ja izmantojat bankas kredītkarti, lai veiktu darījumu, kas notiek caur ārvalstu banku vai valūtā, kas nav ASV dolārs. Visizplatītākā FX maksa ir 3% no kopējās darījuma summas.
Maksa par pārskaitījumu
Pārskaitījums, kas ļauj gandrīz samaksāt kādam vai nosūtīt viņam naudu gandrīz vienmēr, gandrīz vienmēr tiek iekasēts ar maksu, kad tas tiek nosūtīts (izejošais pārskaitījums) un dažreiz pat tad, ja tiek saņemts (ienākošais pārskaitījums). Parasti maksa ir aptuveni 30 USD par izejošo un apmēram 15 USD, ja ir jāmaksā par ienākošo pārskaitījumu.
Maksa par uzkrājumu izņemšanu
Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācijas (FDIC) D regula atļauj veikt tikai sešas izmaksas no katra krājnoguldījumu konta, kas jums ir katru mēnesi. Pārsniedzot šo summu, iespējams, no jūsu bankas tiks iekasēta maksa aptuveni 15 USD apmērā. Turpinot sešu izņemšanas noteikumu pārkāpumus, krājkonts var tikt slēgts vai pārveidots par norēķinu kontu. Norēķinu kontiem nav izņemšanas limita. Ir svarīgi zināt, ka overdrafta pārskaitījumi no jūsu krājkonta tiek ieskaitīti sešos izņemšanas gadījumos, kas jums atļauti katru mēnesi.
Bezdarbības nodevas
Dīvaini, kā tas var šķist, ja neizmantojat savu krājkontu vai norēķinu kontu, var tikt iekasēta maksa, kas pazīstama kā bezdarbības maksa. Ne visas bankas iekasē šo maksu. Tiem, kas to dara, parasti maksa ir apmēram 10 USD. Daudzos gadījumos tas sākas pēc apmēram sešu mēnešu bezdarbības.
Maksa par konta slēgšanu
Bankas, kas iekasē maksu par konta slēgšanu, parasti to dara tikai tad, ja jūsu konts nav bijis atvērts ļoti ilgi (bieži vien mazāk nekā sešus mēnešus). Maksa dažādās bankās ir atšķirīga, taču tā var sasniegt 25 USD par kontu.
Negatīva interese
Negatīvas procentu likmes, ko dažkārt dēvē par negatīvu procentu likmju politiku (NIRP), nav maksa par sevi, bet gan monetārās politikas veids, kurā bankas maksā procentu likmi, kas ir zemāka par nulli. Faktiski negatīvi procenti nozīmē, ka jūs maksājat bankai par jūsu naudas izmantošanu. Negatīva interese netiek praktizēta ASV, un ir maz izredžu, ka tā kādreiz būs, pēc ekspertu domām. Teorētiski NIRP varētu ieviest spēcīgas deflācijas laikā, lai stimulētu cilvēkus tērēt vai ieguldīt savu naudu, nevis to uzkrāt (ietaupīt).
Ja norēķinu konts vai krājkonts maksā mazus procentus vai tos nemaksā un maksa, ko maksājat, ir augsta, tam var būt tāda pati ietekme kā negatīvajiem procentiem. Jūsu mērķim vajadzētu būt pēc iespējas zemākai maksai, lai izvairītos no “negatīvas procentu ietekmes” uz jūsu bankas kontiem.
Kā ierobežot bankas nodevas
Šajā nolūkā ir daži veidi, kā samazināt vai atcelt bankas nodevas, lai nodrošinātu, ka naudu, kuru noguldāt čekos, un uzkrājumus izmantojat jūs, nevis jūsu banka.
- Iegādājieties tiešsaistes banku vai ķieģeļu banku, kurā bez maksas veicat apmaksu un krājkontu. Pirms reģistrējāties kontam, izlasiet smalko druku. Regulāri pārbaudiet konta izrakstus, lai uzzinātu, vai nav negaidītas maksas, un pārliecinieties, ka turpmāk no šīm maksām izvairīsities. Ievērojiet minimālās bilances prasības, ja nevarat atrast kontu ar prasību par minimālu atlikumu. Izvairieties no fancy čekiem, kas vienmēr maksā dārgāk, atceroties, ka maksājuma saņēmējiem ir vienalga, kā izskatās jūsu čeks - viņiem rūp tikai tas, lai viņi saņemtu savu naudu. Arī čeki, kas nopirkti, izmantojot jūsu banku, gandrīz vienmēr ir dārgāki nekā čeki, kas iegādāti no uzticama privāta piegādātāja. Lai izvairītos no debetkartes darījumu maksas, izmantojiet kredītkarti vai kredītkartes funkciju debetkartē.Lietojiet banku, kas atlīdzina no tīkla bankomātu maksām un izņemiet skaidru naudu no kasiera vai bankomātā, lai izvairītos no bankomāta maksas. Iegūstiet naudas atmaksu, veicot pirkumu mazumtirdzniecības uzņēmumā.Neizvēlieties aizsardzību pret overdraftu , bet ievērojiet līdzsvaru, lai izvairītos no overdrafta maksas.Saistiet ietaupījumus vai kredītlīniju, lai pārbaudītu, lai iegūtu lētāku) overdrafta aizsardzību.Lūdziet banku izmantojot bezmaksas vai atlaides elektroniskos pārskaitījumu pakalpojumus, ja šo pakalpojumu izmantojat bieži.Izmantojiet automātiskās klīringa mājas (ACH) pārskaitījumus, nevis elektroinstalācijas līdzekļus, lai gan tas ir lēnāks.Apsveriet vienādranga (P2P) pakalpojumus, piemēram, Zelle, Google Pay, PayPal Venmo utt., Nevis pārskaitījumu, kad vien iespējams.
Grunts līnija
Bankas sniedz milzīgu pakalpojumu, un mūsu ekonomika droši vien nevarētu darboties bez tām. Kā skaidri redzams šajā rakstā, šie pakalpojumi nav bezmaksas. Vislabākā aizsardzība jums ir apzināties maksātās nodevas un akli nepieņemt tās. Zinot banku kontu, kredīta, maksu un uzkrājumu trūkumus, jūs varat izvairīties no dārgām kļūdām.
Izmantojiet padomus sadaļā Bankas ierobežošana, lai samazinātu savu risku, un vienmēr atcerieties, ka jūsu banka ir uzņēmējdarbība. Ja jums nepatīk maksājamās nodevas un nevarat tās samazināt, aizvediet savu biznesu citur.
