Kas ir indeksētais noguldījuma sertifikāts?
Indeksētais depozīta sertifikāts (CD) ir krājkonts ar atdeves likmi, kas mainās atkarībā no konkrēta akciju tirgus indeksa, piemēram, Standard & Poor's 500 Index, kustības. Tāpat kā ar jebkuru depozīta sertifikātu, nauda tiek noguldīta uz noteiktu laiku.
Indeksēts kompaktdisks ir aicināts noguldītājiem, kuri vēlas pārliecināties, ka viņu ietaupījumi neatpaliek no krājumiem, vienlaikus izvairoties no riska pamatsummai. Noguldījumu sertifikātus dažreiz sauc par tirgum piesaistītiem vai ar kapitālu saistītiem noguldījumu sertifikātiem. Ar akcijām saistīts noguldījumu sertifikāts var būt piesaistīts akciju grozam, nevis akciju tirgus indeksam.
Indeksēto kompaktdisku pamati
Noguldījumu sertifikāti parasti tiek uzskatīti par praktiski bez riska, jo ieguldīto kapitālu garantē Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC). Tomēr indeksētā kompaktdiska ienesīgums netiek garantēts. Daudzi investori šos produktus aplūko kā drošāku ieguldījumu veidu akciju tirgū vai nedaudz riskantāku naudas tirgus produktu.
Taustiņu izņemšana
- Indeksētajiem kompaktdiskiem ir atdeves likme, kas mainās, mainoties konkrētam akciju tirgus indeksam. Tas ļauj investoram nodrošināt, ka viņu ieguldījums notiek kopsolī ar akciju tirgus ienesīgumu, bez pievienota riska. Indikatoriem CD var būt minimālā garantētā atdeve, taču tiem var būt vāciņš arī atpakaļ.
Kā tiek aprēķināta peļņa no kompaktdiskiem
Indeksētus kompaktdiskus piedāvā bankas un citas finanšu iestādes, un precīzie noteikumi atšķiras. Daži atbilst 100% no ienesīguma, ko rada indekss, uz kuru tas ir balstīts, savukārt citi norāda mazāku procentuālo daļu, bieži vien 90%. To sauc par kompaktdiska "dalības līmeni".
Daži piedāvā garantētu minimālo ienesīgumu pat tad, ja ar to saistītais indekss notiek negaidīti. Ir svarīgi atzīmēt, ka daži emitenti arī ierobežo CD atdevi, efektīvi ierobežojot ieguldītāja iespējamo ieguvumu (un izdevējiestādes zaudējumus).
Emitentam ir arī tiesības "piezvanīt" vai "izpirkt" indeksēto kompaktdisku pirms tā termiņa beigām. “Zvana cena” vai summa, kuru banka piekrīt maksāt procentos, tiks norādīta iepriekš smalkajā drukā. Jebkurā gadījumā investoram tiek garantēta sākotnējā ieguldījuma iegūšana kompaktdiska termiņa beigās. FDIC garantē depozītu līdz USD 250 000.
Indeksētie CD procenti tiek aplikti ar nodokli kā procentu ienākumi, nevis kapitāla pieaugums.
Plusi un mīnusi CD
Papildus augstajai drošības pakāpei indeksētais kompaktdisks piedāvā dažas izaugsmes iespējas, pārsniedzot minimālās summas, kas pieejamas parastajos krājkontos.
Tomēr, tāpat kā jebkurā kompaktdiskā, ieguldīšana indeksētajā kompaktdiskā ietver naudas piesaisti ilgāku laiku. Šiem noguldījumu veidiem parasti ir trīs gadu vai piecu gadu termiņš, piesakot sodus par pirmstermiņa izņemšanu. Tas ievērojami atšķiras no citiem kompaktdiskiem, kuri ir pieejami daudz īsākā termiņā.
Daži emitenti piedāvā īsu ikgadēju periodu, kura laikā pamatsummu var izņemt bez soda. Tomēr tās ir investīciju izvēles iespējas, kas vislabāk piemērotas personai, kura negaida, ka tuvākajā nākotnē vajadzēs piekļuvi šai naudai.
Atšķirībā no tradicionālajiem kompaktdiskiem, kas ir pieejami īsā laika posmā, piemēram, 21 dienā vai sešos mēnešos, indeksēto kompaktdisku ilgums parasti ir trīs vai pieci gadi.
Indeksēto kompaktdisku nodokļu ietekme
Procenti par indeksēto kompaktdisku jāmaksā par gadu, kurā tas nopelnīts, pieņemot, ka nauda netiek turēta norakstīšanas kontā, piemēram, 401 (k).
