Tā kā palielinās mobilo banku un robo-konsultantu skaits, jaunās tehnoloģijas pārveido finanšu pakalpojumu ainavu. Bet kā šīs seismiskās izmaiņas ietekmē nozari, un kur finanšu pasaule dosies tālāk?
Taustiņu izņemšana
- 40% finanšu iestāžu strādā pie tā, lai uzlabotu savu biznesu digitāli. Inovatīvās tehnoloģijas ļauj patērētājiem būt informētākiem par viņu ieguldījumiem un mainīt attiecības ar konsultantiem. Demogrāfijas izmaiņām būs nozīme tam, kā konsultanti iesaistās ar saviem klientiem nākotni un kāda veida padomus viņi var piedāvāt galvenajos dzīves posmos.
Saskaņā ar nesen veiktu aptauju gandrīz 40% finanšu iestāžu strādā, lai uzlabotu savu biznesu digitālā veidā. Līdz ar šiem uzlabojumiem notiek pāreja uz personīgāku un pielāgotāku pieeju konsultāciju pakalpojumiem.
Padomnieku un klientu attiecību nozīme
Papildus finanšu pakalpojumu sniegšanas veida maiņai, digitālie avansi maina arī ar dažiem pakalpojumiem saistītās maksas struktūras. Kā tas izskatīsies nākamo 10 vai 20 gadu laikā? "Tas šķitīs kā liels progress, jo tas galvenokārt attiecas uz infrastruktūras izmaiņām un izmaksu samazināšanos, " saka Dan Egan, Uzvedības finanšu un investīciju pārvaldes Betterment rīkotājdirektors. "Šī tendence pastāv jau ilgu laiku, un patērētāji to turpinās redzēt kā nulles izmaksu starpniecību, bez tirdzniecības komisijām un nulles izmaksām ieguldot, " viņš skaidro, uzsverot, ka šeit ir šāda veida izmaksu samazināšana. palikt.
Tendence uz lētākiem pakalpojumiem varētu izraisīt arī pārmaiņas attiecībās starp konsultantiem un viņu klientiem. “Tā ir viena no lietām, kas var veidot tirgu, jo tas enerģijas līdzsvaru pārvirza patērētāja virzienā, ” skaidro Egans. Lai gan tas var izraisīt paaugstinātu konkurenci, tas var arī dot iespēju veidot holistiskākas konsultanta un klienta attiecības, kurās prioritāte tiek piešķirta ilgtermiņa plānošanai visos klienta dzīves posmos.
Jauno tehnoloģiju ietekme uz ieguldītāju rīcību
Kaut arī jaunās tehnoloģijas ļauj ieguldītājiem vairāk iesaistīties ikdienas portfeļa darbībā, tie ietekmē arī patērētāju uzvedību. Pēc Egan teiktā, šī ietekme rada pastiprinātu vēlmi pēc augstākās kvalitātes produktiem. “Mēs sākam nonākt situācijā, kad cilvēki vēlas pašaizsardzības mehānismus, ” skaidro Egan, uzsverot, ka kontrole pār datiem un lietotāju pieredze aizvien vairāk satrauc investorus. "Es domāju, ka mēs sāksim redzēt cilvēkus sakām:" Es gribu iegūt lielāku kontroli, jo es vairāk vērtēju savu uzmanību, "" viņš saka, pielīdzinot tendenci patērētājiem maksāt augstākas cenas par personalizētu pieredzi tādās platformās kā Netflix (NFLX). un Spotify.
Egans ātri norāda, ka investoru izglītība un uzticēšanās ir arī galvenie mīkla, kad runa ir par to, kā patērētāji iesaistās finanšu pakalpojumos. “Uzņēmumi, piemēram, Investopedia, ir pielīdzinājuši finanšu zināšanu spēles laukumu tur, kur ir viegli ātri saņemt atbildes uz jautājumiem un justies kompetentākiem par izdarīto izvēli, ” saka Egans. Lai finanšu konsultanti varētu turpināt strādāt ar informētiem investoriem, viņiem ir svarīgi veidot uzticēšanos un padarīt klientiem pieejamus sarežģītus principus. "Nozarei kopumā ir jāpārceļas atpakaļ uz vietu, kur tai uzticas un kur klienti zina, ka jūs sēdējat tajā pašā galda pusē kā viņi."
Finanšu konsultāciju nākotne
Kā izskatīsies konsultāciju pakalpojumi, jo lauks kļūst arvien digitalizētāks un patērētāji kļūst informētāki? "Mēs redzēsim patiešām jauku renesansi, kas daudz mazāk attiecas uz investīcijām un vairāk par to, kas viņu dzīvē ir patiešām svarīgs, " saka Egans. Lai arī konsultantiem savās attiecībās ar klientiem vienmēr ir bijusi holistiska pieeja, uzlabotas tehnoloģijas ļaus viņiem to padarīt par savas darbības galveno uzmanības centrā, rūpējoties par tehniskākiem aspektiem. Tā vietā, lai aprēķinātu risku un ieguldījumu atdeves likmes, konsultanti varēs koncentrēties uz tādiem jautājumiem kā: Kā vislabāk sadalīt bagātību starp mantiniekiem? Vai klientam ir pietiekami daudz dzīvības apdrošināšanas? Kur viņiem vajadzētu dzīvot pensijā, lai palielinātu uzkrājumus?
“Šī iemesla dēļ patiesi labi finanšu plānotāji ir tie, kuriem ir labi veikt šīs grūtākās sarunas tieši ar saviem klientiem, ” saka Egans, skaidrojot, ka aizvien lielāka loma būs ievainojamībai un klienta dzīves emocionālās puses izpratnei. padomnieku panākumi. "Atņemot vismazāk cilvēciskās finanšu plānošanas daļas - matemātiku, investīciju pārvaldību un līdzsvarošanu -, mēs ļaujam kļūt cilvēciskākiem un pavadām vairāk laika grūtām sarunām, uz kurām tikai mēs varam atbildēt."
Investopedia pārtikušo tūkstošgadu investīciju pētījums: finanšu konsultanti.
Mainot demogrāfiju, būs nozīme arī tam, kā konsultanti sadarbojas ar saviem klientiem un kāda veida konsultācijas viņi var piedāvāt dažādos dzīves posmos. "Viena no interesantām demogrāfiskām izmaiņām ir tā, ka arvien vairāk cilvēku bērnus audzina vēlākā vecumā, bet viņi ir arī vairāk izkliedēti, " saka Egans. Tas nozīmē, ka, lai gan daži vecāki finansiāli plāno ģimeni 20 gadu vecumā, citi to dara 30 un 40 gados, kad finansiālie apstākļi var būt atšķirīgi. Šī maiņa ietekmē visu, sākot no pensijas uzkrājumiem līdz īpašuma pārskaitījumiem, un konsultantiem jāspēj runāt ar šīm maiņām tādā veidā, kas ir personalizēts katram klientam. Egans uzsver, ka, tā kā dzīves ilgums turpina pieaugt, konsultantiem arī jāsagatavo savi klienti tam, ka mantojuma atstāšana var nebūt īsti tāda, kādu viņi iedomājas. "Paaugstinoties dzīves ilgumam, jūs plānojat doties pensijā 25 gadus ar dažām diezgan dūšīgām veselības izmaksām tās beigās, " viņš saka. "Tātad liela daļa no līdzekļu pārskaitīšanas varētu būt no pensionāriem veselības aprūpes sniedzējiem."
Lielās tehnikas loma personīgajās finansēs
Tā kā tehnoloģiju giganti, piemēram, Amazon (AMZN) un Apple (AAPL), laiž tirgū savas kredītkartes, šķiet, ka nozare ir gatava palielinātai konkurencei. Bet vai vara mainīsies no globālām investīciju bankām uz mega zīmoliem, kas jau tagad dominē mūsu dzīvē? Pēc Egan teiktā, tas, iespējams, drīzāk ir smalks maiņa, nevis pilnīgs sistēmas remonts. “Ir dažas jaukas, bet parasti nišas lietas, ko patērētāji var gaidīt, ” saka Egans, atsaucoties uz tehnoloģijām, kas vērstas uz patērētājiem un palielina privātumu un drošību. Starp tiem ir pakalpojumi, kas patērētājiem ļauj izveidot virtuālas kredītkartes tiešsaistes kontiem, tādējādi samazinot kiberdrošības uzbrukumu risku. Bet, kaut arī šie pakalpojumi var palielināt patērētāju drošību, tie būtiski nemaina veidu, kā cilvēki iesaistās finanšu pakalpojumos vai pat ar savām finansēm. "Tas ir lieliski, un tas padara jūs drošāku, bet tā nav revolūcija, " saka Egans. "Notiek tas, ka notiek neliela pārkārtošana par to, kurš sēž uz klāja, bet mēs visi joprojām esam uz vienas laivas ar to pašu pamatā esošo tehnoloģiju."
Grunts līnija
Kaut arī tehnoloģiskā attīstība konsultantiem dod iespēju koncentrēties uz liela attēla domāšanu, ir svarīgi zināt, kā šīs izmaiņas mainīs vajadzīgos izglītības veidus. Eganam tas nozīmē skatīties nākotnē, kādas prasmes visdrīzāk tiks novērtētas nākamajās divās desmitgadēs. “Kad datori vairāk nodarbojas ar faktisko ekonomikas ekonomiku, kas ir tas, kas ir vērtīgs no citu cilvēku viedokļa?” Viņš jautā. Vismaz pagaidām atbilde ir finanšu pakalpojumu cilvēciskais elements un vēlme stāties pretī šīm problēmām. “Padomniekiem būs jāsaskaras ar daudz grūtākiem jautājumiem un grūtām sarunām, ” saka Egans. Koncentrējoties uz klientu vajadzībām un prakses cilvēcīgākajiem aspektiem, konsultanti var atbalstīt izmaiņas, ko jomā ienes jaunas tehnoloģijas.
