Satura rādītājs
- Ģimenes aizdevumu augstās izmaksas
- Pirms aizdot
- Saglabājiet zemas cerības
- Gaidiet lēnu atkārtotu samaksu
- Izveidojiet kontrolsarakstu
- Atcerieties IRS
- Nav noslēpumu
- Grunts līnija
Kad laiks ir grūts un naudas trūkst, jums, iespējams, ir ierobežotas iespējas, kur vērsties, kad jums jāsaņem nedaudz naudas. Ja jūsu kredītreitings ir liels, iespējams, varēsit vērsties savā bankā. Bet atcerieties, ka jums būs jāmaksā procenti virs aizņemtās naudas summas, un dažos gadījumos jums, iespējams, būs jāmaksā aizdevuma uzsākšanas vai uzsākšanas maksa. Šīs ir maksas, ko aizdevēji iekasē, lai apstrādātu jūsu pieteikumu. Tie var būt pat 1% no aizdevuma summas.
Ja tas nešķiet praktiski, jūsu kredīts ir nogrimis zem ūdens kā airu laiva ar caurumu tajā, vai arī, ja nevarat aizraut domu doties uz finanšu iestādi, tas viss nav zaudēts. Ir vēl viens veids, kā saņemt aizdevumu. Ātrākais ceļš, lai iegūtu sev nepieciešamo naudu, ir aiziet pie drauga vai ģimenes locekļa un lūgt aizdevumu.
Ja jūs esat kreditēšanas pusē, tas ir, ja jūsu dārgais brāļadēls vai vīramāte pieprasa aizņemties naudu, var būt grūti noraidīt ģimenes locekļa lūgumu par draudzīga aizdevuma saņemšanu. Bet pirms jūs izsvītrojat čeku grāmatiņu, pārliecinieties, ka esat iesaistījies šādos pasākumos ar atvērtām acīm un, iespējams, maku aizvērtu., mēs apspriežam dažus apsvērumus par ģimenes aizdevumiem, kā arī iespējamās sekas.
Taustiņu izņemšana
- Uztveriet aizdevumus draugiem un ģimenes locekļiem kā biznesu un neļaujiet tam izjust visas emocijas. Negaidiet, ka tie tiks atmaksāti, bet, ja jūs to darāt, sagaidiet, ka tie notiks lēnā laika posmā.Izveidojiet kontroljautājumu sarakstu ar jautājumiem, uz kuriem jums jāatbild pirms jums. atveriet kasi.Apsveriet naudas dāvināšanu, nevis to aizdošanu. Neuzglabājiet aizdevumu noslēpumā no sava laulātā.
Ģimenes aizdevumu augstās izmaksas
Finansēšana nav lēta. Vienkārši paskatieties tirgū un redziet, cik procentus un nodevas jūs maksāsiet savai bankai vai citai finanšu iestādei. Tāpēc daudzi cilvēki vēršas pie ģimenes un draugiem. Iespējams, ka šie aizdevēji nevēlas iekasēt no jums kaut ko papildus naudas summai, kuru viņi jums iemaksā.
Faktiski Finder veiktā aptauja parādīja, ka aptuveni cilvēki ik gadu no draugiem un ģimenes aizņēmās pat USD 184 miljardus. Ikviens no trim aptaujātajiem cilvēkiem aizņēmās naudu no kāda pazīstama, un vidējais aizdevums bija apmēram 3 300 USD.
Saskaņā ar Bostonā bāzēto Amerikas Patērētāju kredīta konsultāciju datiem 82% no visiem amerikāņiem palīdzētu ģimenes loceklim finansiāli. Īpaši dāsni ir jaunāki ģimenes locekļi - 92% cilvēku vecumā no 18 līdz 34 gadiem apgalvo, ka viņi aizdos naudu skaidrā finansiālā situācijā nonākušam ģimenes loceklim. 15% no šiem ģimenes aizdevējiem nekad negaidīja, ka tiks atmaksāti. Pat ja ģimenes loceklis jau iepriekš zināja, ka nauda netiks atmaksāta, viņš vai viņa nodrošinās aizdevumu jebkurā gadījumā.
“Amerikāņi vēršas pie draugiem un ģimenes locekļiem, nevis pēc lielajām bankām, lai izvairītos no lielākiem parādiem un regulāru maksājumu kavējumiem, ” skaidroja ACCC izpilddirektors Stīvs Trumbls. "Kaut arī patēriņa un studentu aizdevumu parādi ir pārsnieguši triljonu dolāru atzīmi, jaunie amerikāņi joprojām ir gatavi palīdzēt draugiem un radiem, kuriem tā vajadzīga, un tas varētu saasināt arī viņu pašu parādu."
Galvenais, aizdodot naudu ģimenes locekļiem - it īpaši, ja jūs domājat, ka nauda tiks atmaksāta - ir izturēties pret darījumu kā pret biznesa aizdevumu un saglabāt visas emocijas no tā.
"Risinot aizdevumus starp ģimeni un draugiem kā biznesa darījumu, patērētāji var pasargāt sevi no svarīgu attiecību sabojāšanas naudas dēļ, " piebilda Trumps. "Lai arī jūs varētu justies tendēts palīdzēt mīļotajam ar finansēm, ir svarīgi atklāti komunicēt par atmaksas cerībām, lai neviens nepaliktu tumsā vai, kas vēl ļaunāk: sarkanā krāsā."
Kā aizdot naudu ģimenei un to nenožēlot
Pirms aizdot
Pirmais veids, kā nodrošināt, ka process neizbojā lieliskas, vērtīgas attiecības, ir kredīta izturēšanās pret draugu vai ģimenes locekli kā biznesa darījums. Eksperti iesaka veikt dažus soļus, pirms atverat kabatas grāmatu un sniedzat finansiālu atbalstu ģimenes locekļiem.
Saglabājiet zemas cerības
Negaidiet, ka naudu atgūsit. Dodieties ģimenes aizdevuma situācijā, domājot, ka naudu vairs nekad neredzēsit. Tas nenozīmē, ka neatmaksāsities - vienkārši, ja un kad aizdevums netiks atmaksāts, nebūsit tik vīlušies.
“Ģimenes un draugu starpā nav tādu lietu kā aizdevumi - tās ir dāvanas, ” saka Mary C. Kelly, Ph.D., un grāmatas “Money Smart” autore.
"Tās ir dāvana, ja jūs tās dodat vai saņemat, un tās ir dāvana, ja jūs saņemat atlīdzību."
Gaidiet lēnu atkārtotu samaksu
Kellija saka, ka ģimenes aizdevuma raksturs - bez profesionālām saistībām - maina aizdevuma dinamiku.
“Iemesls, kādēļ cilvēkiem ir nepieciešami aizdevumi no draugiem un ģimenes, ir tas, ka parasti viņi nevar saņemt aizdevumu nekur citur, ” viņa skaidro. "Finanšu iestāde viņiem nedos aizdevumu, vai, ja viņi to darīs, procentu likme būs pārāk augsta, lai tā būtu noderīga."
Viņa saka, ka cilvēki, kas aizņemas no ģimenes un draugiem, neuztver šos aizdevumus tikpat nopietni kā tie, kas tiek ņemti no bankām, tāpēc viņi naudas atdošanu izturas daudz atsaucīgāk. Tā ir situācija, kurā nav uzvarētāju, atzīmē Kellija.
"Ar tuviem ģimenes locekļiem un draugiem jūs tiešām nevarat pieprasīt nodrošinājumu vai procentu maksājumus un cerēt uz labu attiecību uzturēšanu."
Izveidojiet kontrolsarakstu
Ņūdžersijas krājaizdevu sabiedrības McGraw-Hill Federal vecākais finanšu konsultants Kevins Mērfijs iesaka izveidot kontrolsarakstu, ja plānojat aizdot skaidru naudu ģimenes loceklim.
"Dažreiz indivīdam var nebūt kredītvēstures vai viņš var būt tik nopietni sabojājis savu kredītu, ka viņam būs jāmeklē citas alternatīvas, " viņš saka. “Daudzas reizes šim loceklim nebūs citas izvēles kā vērsties pie ģimenes locekļa, lai saņemtu aizdevumu. Es vienmēr iesaku draugiem un ģimenes locekļiem to uzskatīt par biznesa darījumu. ”
Tātad, ja jūs ģimenes loceklis vai draugs tiek lūgts aizdot līdzekļus, šeit ir svarīgs jautājumu saraksts, uz kuriem jāatbild pirms aizdevuma:
- Vai šī persona agrāk man ir prasījusi naudu? Ja tā, vai man tika atmaksāta? Vai man tika atmaksāta savlaicīgi? Cik liela ir iespējamība, ka šoreiz mani atmaksās? Kādi līdzekļi ir izmantojami?
Vēl viens svarīgs jautājums, uz kuru jums jāsniedz atbildes: Kā jūs plānojat atmaksāt aizdevumu?
"Tas ir ārkārtīgi svarīgi, jo lielākajai daļai ir labi nodomi, " piebilst Mērfijs. "Tomēr, ja viņu ienākumi jau tiek uzskaitīti, lai samaksātu visas pārējās saistības, tad kur būs jūsu" solījums "?"
Mērfijs saka, ka, ja ir dokumenti, lai abas puses būtu atbildīgas, tas var mazināt daudzas problēmas, kas saistītas ar ģimenes aizdevumiem.
"Tikai pārliecinieties, ka līgums aptver visu svarīgo jautājumu par maksājumiem, it īpaši, kas notiek, ja aizdevums netiek samaksāts, " viņš saka. "Jums, iespējams, būs jāizstrādā pāris dažādi atmaksas gadījumi, lai nodrošinātu dažādus scenārijus."
Atcerieties IRS
Jūs varat izlemt atteikties no idejas par naudas aizdošanu un uzskatīsit to tikai par dāvanu. Tas ļauj daudz vieglāk uzturēt attiecības taktiski, it īpaši, ja jūs nekad negaidāt, ka jūsu aizdevums tiks atmaksāts. Bet ir viena lieta, kas jums jāzina.
Runājot par dāvanām, jums būs jāatceras noteikumi, ko izstrādājis tēvocis Sems. Sākot ar 2018. taksācijas gadu, Iekšējo ieņēmumu dienestā (IRS) ir dāvinājumu nodokļa noteikums USD 15 000 vērtībā. Neliels aizdevums ceļos zem radara, bet, ja jūs neiekasējat procentus par aizdevumu, kura summa ir lielāka vai lielāka, to var uzskatīt par dāvanu. Noklikšķiniet šeit, lai iegūtu papildinformāciju.
IRS ir spēkā $ 15 000 dāvanu nodokļa noteikums.
Nav noslēpumu
Ja esat precējies vai attiecībās, kurās koplietojat bankas kontu ar dzīvesbiedru, pārliecinieties, vai laulātais ir uz klāja ar jūsu lēmumu aizdot naudu radiniekam.
"Ja aizdodat ģimenes loceklim naudu, jūs varat izraisīt naudas uzkrājumus, bet vēl svarīgāk - jūsu laulību, " piebilst Mērfijs. “Tas ir ļoti svarīgi. Ja uz jums vērsīsies, pārliecinieties, ka iesaistāt savu partneri uzreiz. ”
Grunts līnija
Nav garantijas, ka ģimenes aizdevums neradīs vilšanos un konfliktus, taču tas netraucēs mums palīdzēt cilvēkiem, kurus mīlam visvairāk. Ja jūs piekrītat aizdot naudu ģimenei, plāna iegūšana ir labākā lieta, ko varat darīt. Noteikti uzstādiet cerības, sastādiet līgumu un pārliecinieties, vai jūsu dzīvesbiedrs zina, ka aizdevums notiek.
