Kas ir Hawala?
Hawala ir naudas pārskaitīšanas metode, faktiski nevirzoties. Interpola definīcija hawala ir "naudas pārskaitīšana bez naudas aprites". Vēl viena definīcija ir vienkārši "uzticēšanās". Hawala ir alternatīvs naudas pārsūtīšanas kanāls, kas pastāv ārpus tradicionālajām banku sistēmām. Darījumi starp hawala mākleriem tiek veikti bez parādzīmēm, jo sistēma lielā mērā balstās uz uzticību un hawala mākleru grāmatu līdzsvarošanu.
Hawala, pazīstams arī kā hundi, burtiski nozīmē pārskaitījumu vai naudas pārskaitījumu.
Hawalas izpratne
Hawala izcelsme bija Dienvidāzijā 8. gadsimtā un mūsdienās to izmanto visā pasaulē, īpaši islāma kopienā, kā alternatīvu līdzekļu pārskaitīšanas līdzekli. Atšķirībā no tradicionālās naudas pārsūtīšanas metodes, izmantojot bankas pārskaitījumus, naudas pārskaitīšana havalā tiek organizēta caur haladaru vai hawala tirgotāju tīklu.
Hawala tirgotāji uztur neoficiālu žurnālu, lai reģistrētu visus kredīta un debeta darījumus savos kontos. Parādu starp hawala tirgotājiem var nokārtot naudā, īpašumā vai pakalpojumos. Havaladars, kurš netur galīgo darījumu netiešajā hawala līgumiskajā sistēmā, tiks apzīmēts kā tāds, kurš ir pazaudējis godu, un par viņu tiks paziņots no tīkla vai reģiona.
Migrējošiem darba ņēmējiem, kuri bieži nosūta naudas pārvedumus radiem un draugiem viņu izcelsmes valstīs, hawala sistēma tiek uzskatīta par izdevīgu. Hawala atvieglo naudas plūsmu starp nabadzīgajām valstīm, kur oficiāla banku darbība ir pārāk dārga vai grūti pieejama. Papildus ērtībai un hawala veikšanas ātrumam komisijas likmes parasti ir zemas, salīdzinot ar augstajām likmēm, kuras iekasē bankas. Lai veicinātu ārvalstu valūtas pārskaitījumus caur hawala, tirgotāji dažreiz atbrīvo ārzemniekus no nodevu maksāšanas. Sistēma ir arī ērti lietojama, jo naudas pārskaitīšanai ir jāatrod uzticams hawaladar.
Hawala piemērs
Kā darbojas hawala? Teiksim, ka Marijai jānosūta 200 USD Jānim, kurš dzīvo citā pilsētā. Viņa vērsīsies pie hawaladara, Ēriks, un piešķirs viņam naudas summu, kuru vēlas, lai Jānis saņemtu, ieskaitot informāciju par darījumu - saņēmēja vārdu, pilsētu un paroli. Ēriks sazinās ar hawala tirgotāju saņēmēja pilsētā Tomu un lūdz viņu dot Džonam 200 ASV dolāru ar nosacījumu, ka Džons pareizi norāda paroli. Toms pārskaita naudu Džonam no sava konta, atskaitot komisiju, un Ēriks būs Tomam parādā 200 USD. Marijas iniciētais darījums, ko noslēdz ar Jāņa naudas saņemšanu, ilgst tikai vienu līdz divas dienas vai dažos gadījumos tikai dažas stundas. Ērika un Toms naudu nepārvieto un IOU neparaksta un neapmaina, jo hawala sistēmu atbalsta tikai uzticēšanās, gods, ģimenes saites vai reģionālās attiecības.
Īpaši apsvērumi
Pašas iezīmes, kas padara hawala pievilcīgu ceļu likumīgiem patroniem, padara to pievilcīgu arī nelikumīgai izmantošanai. Tādējādi hawala bieži tiek dēvēta par pazemes banku darbību. Tas notiek tāpēc, ka naudas atmazgātāji un teroristi izmanto šo sistēmu, lai pārskaitītu līdzekļus no vienas vietas uz otru.
Hawala savos darījumos nodrošina anonimitāti, jo oficiālā uzskaite netiek glabāta un pārsūtītās naudas avotu nevar izsekot. Turklāt korumpēti politiķi un turīgie, kas labprātāk izvairītos no nodokļiem, izmanto hawala, lai anonimizētu viņu bagātību un aktivitātes.
Tā kā hawala pārskaitījumi netiek veikti caur bankām un tāpēc tos neregulē valdības un finanšu struktūras, daudzām valstīm ir lika pārskatīt to normatīvo politiku attiecībā uz hawala.
Piemēram, Indijā divas galvenās likumdošanas sistēmas, kas valstī kavē hawala izmantošanu, ir Likums par ārvalstu valūtas pārvaldību (FEMA) un Likums par naudas atmazgāšanas novēršanu (PMLA).
Daži FinTech uzņēmumi ievieš hawala sistēmu, sniedzot finanšu pakalpojumus pasaules bankām, kurām nav banku un kurām trūkst banku. Mobilās bankas un maksājumu platformas, piemēram, Paga un M-Pesa, rada revolūciju finanšu sistēmā dažās Āfrikas valstīs, veicinot finanšu iekļaušanu, izmantojot hawala sistēmu, kas nodrošina finanšu pakalpojumus.
Taustiņu izņemšana
- Hawala (dažreiz dēvēta par pazemes banku) ir naudas pārskaitīšanas metode, faktiski nevirzoties nevienai naudai, un tā ir ārkārtīgi arhaiska naudas pārvietošanas metode. Hawala savos darījumos nodrošina anonimitāti, jo oficiālā uzskaite netiek glabāta un pārsūtītās naudas avotu nevar izsekot. Daži FinTech uzņēmumi ievieš hawala sistēmu, sniedzot finanšu pakalpojumus pasaules bankām, kurām nav banku un kurām trūkst banku. Migrējošiem darba ņēmējiem, kuri bieži nosūta naudas pārvedumus radiem un draugiem viņu izcelsmes valstīs, hawala sistēma ir izdevīga. Dažas valstis, piemēram, Indija, ir padarījušas hawala par nelikumīgu, jo sistēmā nav birokrātijas.
