Kas ir sarežģīta izmeklēšana?
Smaga izziņa ir kredītinformācijas pieprasījuma veids, kurā iekļauts aizņēmēja pilns kredītreitings un atskaitīti punkti no aizņēmēja kredītvērtējuma. Šos izmeklēšanas veidus izmanto kredīta apstiprinājumos un iepriekšējās darbības pārbaudēs.
Izpratne par smago izmeklēšanu
Cieta vilkšana ir vēl viens nosaukums smagai izmeklēšanai. Lai pieņemtu lēmumu par kredītu, ir nepieciešama stingra nauda, un to var izmantot arī cita veida iepriekšējās darbības pārbaudēs, piemēram, nodarbinātības vai īres nomas gadījumos.
Parasti ir divu veidu kredītpieprasījumi, kurus uzņēmums var pieprasīt: sarežģīta izmeklēšana un mīksta izmeklēšana. Mīkstās izziņas veic nedaudz atšķirīgas procedūras, un tajās ir ietverta mazāk informācijas nekā sīkā izziņā. Nepilnīgi pieprasījumi netiek ziņoti arī par aizņēmēja kredītvēsturi, un tie neietekmē viņu kredītreitingu. Nepilnīgu pieprasījumu piemēri var būt bezmaksas kredītreitingu pārskati, aizdevēju apstiprinājumi par iepriekšēju kvalifikāciju un informācijas pieprasījumi par kredītiem no mārketinga pakalpojumiem.
Smags izmeklēšanas process
Smagā izmeklēšanā kredītreitingu aģentūra pieprasa aizņēmēja pilnu kredītvēsturi un kredītreitingu. Uzņēmumiem ir iespēja izvēlēties kredītreitingu aģentūras un kredītreitingu stilu, kas vislabāk atbilst viņu vajadzībām. Lielākā daļa uzņēmumu paļausies uz standarta kredītbirojiem, piemēram, Experian, Transunion un Equifax. Citas vienības var izmantot alternatīvus birojus, kas var sniegt padziļinātu analīzi vai kredītpunktēšanu, pamatojoties uz alternatīvām metodoloģijām.
Jebkura veida cietā kredīta pieprasījums tiks ziņots aizņēmēja kredītvēstulē, izraisot nelielu kredītreitingu atskaitījumu. Grūti jautājumi par aizņēmēja kredītreitingu paliek divus gadus. Aizņēmēji, kuriem īsā laika posmā ir daudz sarežģītu pieprasījumu, redzēs dramatiskāku atskaitījumu no viņu kredītreitinga, un tiks uzskatīts arī par lielāku risku aizdevējiem.
Īpaši apsvērumi
Smaga izmeklēšana sniedz kreditoram pilnu kredītreitingu un kredītreitingu. Daži uzņēmumi lielāku uzsvaru liek uz aizņēmēja kredītvērtējumu nekā citi ar kvalifikācijas koeficientiem, kas arī kalpo kā kredīta parakstīšanas sastāvdaļa.
Parasti aizņēmēja kredītvēsture ir tikai puse no informācijas, kas nepieciešama parakstīšanas apstiprināšanai. Kreditori analizēs arī aizņēmēja parādu un ienākumus, kas ir galvenā kvalificējošā attiecība lielākajai daļai aizdevumu.
Kreditori ir pielāgojuši tehnoloģiju un parakstīšanas procesus, kas ģenerē aizdevuma apstiprinājumus, pamatojoties gan uz kredīta pārskatiem, gan kvalifikācijas koeficientiem. Kreditoriem parasti būs nepieciešams minimālais kredītreitings. Parastos aizdevumos kreditors parasti pieprasa arī parāda un ienākuma attiecību vismaz 36% vai mazāku. Hipotēkas aizdevumā kreditori analizēs arī aizņēmēja mājokļa izdevumu attiecību, kurai hipotēkas aizdevuma apstiprināšanai parasti jābūt aptuveni 28% vai mazākai.
