Kas ir garantētā izmaksu prēmija
Garantētā izmaksu prēmija attiecas uz prēmijām, kas tiek iekasētas par apdrošināšanas polisi un kuras nav koriģētas, ņemot vērā zaudējumus. Garantētā izmaksu prēmija ir vienota maksa, kuru apdrošinātais maksā par apdrošināšanu polises periodā.
Lielākā daļa apdrošinājuma ņēmēju ir pazīstami ar garantēto izmaksu pieeju, lai noteiktu prēmijas, kuras viņi maksā par apdrošināšanu. Privātpersona vai uzņēmums iegādājas polisi, lai noteiktu laiku segtu noteiktus draudus, un par polises darbības laiku tiek iekasēta vienota likme. Kaut arī apdrošināšanas sabiedrība ņem vērā bīstamības veidu, prasību iespējamo smagumu un biežumu, kā arī apdrošinātā risku, prēmija netiek koriģēta, tiklīdz tā ir publicēta.
Garantēta izmaksu piemaksa
Lielākajai daļai mazo un vidējo uzņēmumu ir garantētas prēmijas par izmaksām, jo tās ir paredzamas un nepielāgojas apdrošināšanas perioda laikā. Šīs prēmijas nav atkarīgas no prasībām, kas tiek izvirzītas pret polisi, kas nozīmē, ka pēkšņs atlīdzību pieaugums nenovedīs pie tā, ka apdrošinātā redzes likme palielinās polises laikā.
Lielāki uzņēmumi prēmijas aprēķināšanai var izvēlēties zaudējumu jutīgu pieeju, kurā ņemta vērā atsevišķa uzņēmuma zaudējumu pieredze. Šai pieejai parasti ir zemākas sākotnējās izmaksas, bet arī lielākas atskaitāmās un mainīgās likmes. Ja uzņēmums nolemj, ka tas, visticamāk, nesaskata augstfrekvences vai augstas smaguma prasības, tas spēs panākt lielākus izmaksu ietaupījumus nekā tad, ja tas būtu pieņēmis garantētu izmaksu piemaksu. Arī lielāki uzņēmumi labāk absorbē lielākus atskaitījumus nekā mazāki uzņēmumi.
Garantiju izmaksu prēmijas, visticamāk, maksās vairāk nekā prēmijas, kas ir jutīgas pret zaudējumiem, taču, ņemot vērā to salīdzinoši mazāko atskaitījumu, apdrošinātajam jāsedz mazāka zaudējumu daļa, kas rodas no atlīdzībām. Tomēr apdrošinātāji garantētās izmaksu prēmijas var uzskatīt par mazāk pievilcīgām, jo tām ir mazāki atskaitījumi, kas palielina to saistību daļu, kuras sedz tikai apdrošinātājs.
Garantētās izmaksu prēmijas salīdzinājumā ar zaudējumiem jutīgām prēmijām
Fiksēta cenu noteikšana ir ērta, un mazie uzņēmumi gūst labumu no šīm ērtībām, vienlaikus samazinot risku. Programmā ar garantētām izmaksām visas saistības un administrēšanas izmaksas tiek pārsūtītas pārvadātājam; apdrošinātais maksā avansa iemaksu, lai segtu šīs izmaksas. Tomēr bizness aug, iespējams, vēlēsies izpētīt finansiāli izdevīgākas iespējas riska finansēšanai un pārvaldīšanai.
Turpretī ar zaudējumiem jutīgu programmu riska izmaksas mainās atkarībā no zaudējumu pieredzes. Apdrošinātais ir atbildīgs par izmaksām, kas saistītas ar ieturējuma summu, un pārvadātājs sedz visas papildu izmaksas. Lai arī kopējās izmaksas ir lielā mērā atkarīgas no galīgajiem zaudējumiem, ir jāņem vērā arī papildu noteicošie faktori.
