Pilnībā amortizēts maksājums attiecas uz periodisku aizdevuma maksājumu, kurā gadījumā, ja aizņēmējs veic maksājumus saskaņā ar aizdevuma amortizācijas grafiku, aizdevums tiek pilnībā samaksāts līdz noteiktā termiņa beigām. Ja aizdevums ir fiksētas procentu likmes aizdevums, katrs pilnībā amortizējošais maksājums ir vienāda dolāru summa. Ja aizdevums ir mainīgas procentu likmes aizdevums, pilnībā amortizētais maksājums mainās, mainoties aizdevuma procentu likmei.
Amortizācijas grafiks
Pilnīga amortizācijas maksājuma pārtraukšana
Lai ilustrētu pilnīgu amortizējošu maksājumu, iedomājieties, ka kāds ņem 30 gadu fiksētas procentu likmes hipotēku ar procentu likmi 4, 5%, un viņa ikmēneša maksājumi ir 1 266, 71 USD. Aizdevuma dzīves sākumā lielākā daļa no šiem maksājumiem tiek atvēlēti procentiem un tikai neliela daļa aizdevuma pamatsummai, taču tuvojoties aizdevuma termiņa beigām, katra maksājuma lielākā daļa sedz pamatsummu, un tikai neliela daļa ir piešķirts procentiem. Tā kā šie maksājumi tiek pilnībā amortizēti, ja aizņēmējs tos veic katru mēnesi, viņš atmaksā aizdevumu līdz tā termiņa beigām.
Pilnībā amortizējoši maksājumi salīdzinājumā ar tikai procentiem
Pretstatā pilnīgu amortizējošu maksājumu veikšanai, ja aizņēmējs veic maksājumus tikai ar procentiem, viņam nav grafika samaksāt aizdevumu līdz tā termiņa beigām. Jebkuram aizdevumam, kas aizņēmējam ļauj veikt maksājumus, kas ir mazāki par pilnībā amortizējošo maksājumu aizdevuma sākumā, pilnībā amortizētie maksājumi vēlāk aizdevuma laikā ir ievērojami lielāki nekā aizdevuma sākotnējie maksājumi.
Lai ilustrētu, iedomājieties, ka kāds ņem 250 000 USD hipotēku ar 30 gadu termiņu un 4, 5% procentu likmi. Tomēr, nevis fiksēta, procentu likme ir regulējama, un aizdevējs nodrošina 4, 5% likmi tikai pirmajos piecos aizdevuma gados. Pēc tam tas automātiski pielāgojas.
Ja aizņēmējs veiktu pilnībā amortizējošus maksājumus, viņš samaksātu 1 266, 71 USD, kā norādīts iepriekšējā piemērā, un šī summa pieaugtu vai samazinātos, pielāgojoties aizdevuma procentu likmei. Tomēr, ja aizdevums ir strukturēts, tātad aizņēmējs maksā procentu maksājumus tikai par pirmajiem pieciem gadiem, tad viņa ikmēneša maksājumi šajā laikā ir tikai USD 937, 50, bet tie netiek pilnībā amortizēti. Tā rezultātā pēc ievada procentu likmes termiņa beigām viņa maksājumi var pieaugt līdz USD 1, 949, 04. Veicot nepilnīgus amortizējošus maksājumus aizdevuma sākumā, aizņēmējs galvenokārt apņemas vēlāk veikt lielākus pilnībā amortizējošus maksājumus aizdevuma termiņa laikā.
Citi aizdevuma maksājumu veidi
Dažos gadījumos aizņēmēji var izvēlēties pilnībā amortizēt maksājumus vai cita veida maksājumus par saviem aizdevumiem. Jo īpaši, ja aizņēmējs izmanto norēķinu iespēju ARM, viņš saņem četras dažādas ikmēneša maksājuma iespējas: 30 gadu maksājums pilnībā amortizējams maksājums, 15 gadu maksājums pilnībā amortizējošs maksājums, maksājums tikai ar procentiem un minimālais maksājums. Viņam jāmaksā vismaz minimālā summa, bet, ja viņš vēlas palikt uz ceļa, lai aizdevums tiktu atmaksāts 15 vai 30 gadu laikā, viņam jāveic attiecīgais pilnībā amortizējošais maksājums.
