Kas ir pirmā dolāra segums?
Pirmais dolāra segums ir tāda veida apdrošināšanas polise, no kuras nevar atskaitīt, ja apdrošinātājs uzņemas samaksu pēc apdrošināšanas gadījuma iestāšanās. Kamēr nav atskaitāma, apdrošinātāja izmaksātā summa bieži ir mazāka nekā līdzīgiem plāniem, kuriem ir atskaitāms, vai prēmijas par pirmo dolāra plānu būs lielākas.
Taustiņu izņemšana
- Pirmais dolāra segums ir tāds apdrošināšanas veids, kurā nav nedz atskaitāmu, nedz kopīgu iemaksu. Apdrošināšanas sabiedrība sāk segt izmaksas par pirmo pieprasīto dolāru. Pirmais dolāra segums parasti ir dārgāks nekā līdzīgs atskaitāmais plāns. Ja izmaksas ir līdzīgas, tad pirmajam dolāra seguma plānam, iespējams, būs zemāki izmaksu ierobežojumi nekā atskaitāmajam plānam.
Izpratne par pirmā dolāra pārklājumu
Pirmie dolāru seguma plāni ir pieejami veselības apdrošināšanā, māju īpašnieku apdrošināšanā un automašīnu apdrošināšanas polisēs.
Pirmais dolāra segums parasti pastāv līdz pilnīgai polises summai, lai gan šeit norādītā kopējā summa ir ievērojami mazāka nekā kopējā summa, kas izplatītākajos uz atskaitījumiem balstītos plānos. Sakarā ar to pirmā dolāra politika nav tik populāra kā atskaitāmie plāni. Piemēram, daudziem pirmā dolāra veselības apdrošināšanas plāniem būs zemi limiti, kas nozīmē, ka ir noteikta maksimālā summa, kuru apdrošināšanas sabiedrība segs.
Pirmo dolāru apdrošināšanas plānos ir lielākas prēmijas, jo apdrošinātājs uzņemas lielāku risku apdrošinātajam priekšmetam. Piemēram, ar pirmā dolāra veselības apdrošināšanas plānu apdrošināšanas sabiedrība iekasē klientam lielākas prēmijas, jo apdrošinātājs sāk apmaksu ar pirmo segto pakalpojumu, ko saņem pacients. Pirmo dolāru segums mēdz būt mazāk izplatīts māju un automašīnu apdrošināšanas nozarē, jo augstākas prēmijas.
Pirmā dolāra seguma kritiķi apgalvo, ka tas rada nevajadzīgu slodzi veselības sistēmai un paaugstina cenas, jo tie, kuriem ir šāda veida pārklājums, mēdz pārmērīgi izmantot vai ļaunprātīgi izmantot veselības pakalpojumus. No otras puses, ir tādi, kas apgalvo, ka pacienti, kuriem nav pirmā dolāra seguma, bieži atliek vizītes, jo viņiem ir jāmaksā no kabatas. Tas var neparedzēti saasināt viņu problēmas, izraisot ilgākas un dārgākas procedūras.
Pirmā dolāra pārklājuma priekšrocības un trūkumi
Pirmajam dolāra segumam ir priekšrocības un trūkumi. Galu galā apdrošinātājam ir jākompensē par viņu sniegto apdrošināšanu. Tas nozīmē, ka dažāda apdrošināšana piedāvā citas lietas uz citu rēķina. Personai, kura meklē apdrošināšanu, ir jānosaka tās pazīmes, kas viņiem ir vissvarīgākās.
Plusi
-
Iesniedzot prasību, nav ieturējams vai iemaksāts.
-
Apdrošinātājs apdrošina prasījumus jau no paša sākuma, apdrošinātajam nav jāsedz nauda atlīdzību segšanai.
Mīnusi
-
Lielākas prēmijas nekā līdzīgs atskaitāms plāns.
-
Ja prēmijas par pirmo dolāru un atskaitāmo plānu ir līdzīgas, visticamāk, apdrošināšanas kompānija nodrošinās mazāku pirmā dolāra plāna segumu attiecībā pret atskaitāmo plānu.
Pirmās dolāru automašīnas apdrošināšanas polises piemērs
Pieņemsim, ka vadītājs, iebraucot garāžā, sabojā viņu automašīnu. Viņi aizved automašīnu uz virsbūves veikalu, un zaudējumi tiek lēsti 3000 USD. Parasti šādā situācijā persona var izvēlēties maksāt, lai pati noteiktu kaitējumu, vai arī, ja viņi nevar atļauties avansa izmaksas, tā var iesniegt auto apdrošināšanas prasību. Pieprasījuma iesniegšana parasti paredz atskaitīt atskaitījumu, piemēram, 250 USD, 500 USD vai 1000 USD atkarībā no apdrošināšanas polises. Mazākiem atskaitījumiem parasti ir lielākas apdrošināšanas prēmijas.
Apdrošināšanas kompānija sedz izmaksas, bet arī autovadītājs daļu no tām apmaksā atskaitīšanas veidā. Ja pašrisks ir USD 500, viņi apdrošināšanas sabiedrībai nosūta USD 500 un saņem USD 3000 par neto pieplūdumu 2500 USD, lai segtu zaudējumus.
Pieņemsim, ka vadītājam ir pirmā dolāra automašīnas apdrošināšanas polise. Tas nozīmē, ka viņiem nav jāmaksā pašrisks. Apdrošināšanas sabiedrība maksā visu summu, un vadītājs saņem 3000 USD. No pirmā acu uzmetiena vadītājam ir labāk piemērota šī politika, jo viņu neto pieplūdums negadījumu izmaksu segšanai ir lielāks.
Tomēr jāņem vērā prēmijas un segums. Visi pārējie ir vienādi, un pirmā dolāra polises apdrošināšanas sabiedrībai maksā vairāk, tāpēc tās iekasēs lielāku prēmiju. Ja notiek apdrošināšanas gadījums, autovadītāja izmaksas ir mazākas, taču katru mēnesi vai gadu autovadītājs maksā vairāk prēmiju, kas kompensē šo priekšrocību. Arī seguma limiti var būt zemāki ar pirmo dolāra politiku. Tas ir īpaši iespējams, ja prēmijas šķiet salīdzināmas ar atskaitāmo plānu.
