Kas ir Eiropas Banku iestāde (EBI)?
Eiropas Banku iestāde (EBI) ir pārvaldes iestāde, kas cenšas uzturēt finanšu stabilitāti visā Eiropas Savienības (ES) banku nozarē. To 2010. gadā izveidoja Eiropas Parlaments, aizstājot Eiropas Banku uzraudzītāju komiteju (CEBS).
Taustiņu izņemšana
- Eiropas Banku iestādes (EBI) mērķis ir saglabāt finanšu stabilitāti Eiropas Savienības banku nozarē, veicot regulāras maksātspējas pārbaudes. EBI nodrošina tirgus pārredzamību, veic jaunu banku instrumentu kvalitātes kontroli un aizsargā ieguldītājus.EBA pārredzamības vingrinājumi ietver datu apkopošanu par bankas kapitālu, peļņu un zaudējumus, kredītrisku un citus rādītājus.
Eiropas Banku iestādes (EBI) pamati
EBI ir uzdots izstrādāt regulatīvos tehniskos standartus un noteikumus finanšu uzņēmumiem ES iekšējā tirgū. Tas pārrauga kreditēšanas iestādes, ieguldījumu firmas un kredītiestādes. Noteikumi, ko tas uzliek, ir izstrādāti, lai sasniegtu šādus mērķus:
- Uzturēt finanšu sektora integritāti.Sargāt sabiedrības vērtības, nodrošinot tirgus caurskatāmību.Stabilizēt finanšu sistēmu.Uzraudzīt institūciju izdoto jauno instrumentu kvalitāti.Aizsargāt patērētājus, investorus un noguldītājus.Regulējiet finanšu iestāžu uzraudzību.
Eiropas Centrālā banka (ECB) nodrošina, ka bankas ievēro noteikumus, ko noteikusi EBI, kas katru gadu veic pārredzamības vingrinājumus un stresa testus vairāk nekā 100 ES bankām. Tas ietver fiskālo datu apkopošanu par bankas kapitālu, riska svērtiem aktīviem (RWA), reģistrēto peļņu un zaudējumiem, tirgus risku un kredītrisku. Stresa testi, ko EBI uzliek finanšu iestādēm, cenšas noteikt, vai katra iestāde finanšu krīzes laikā joprojām būs maksātspējīga.
Eiropas Banku iestādes (EBI) reālās pasaules piemērs
2016. gada stresa tests, kas tika veikts 51 bankai no 15 ES un Eiropas Ekonomikas zonas (EEZ) valstīm, atklāja, ka tikai Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) Itālijā trūkst pietiekamu kapitāla rezervju, kas vajadzīgas trīs gadu ekonomiskā šoka pārvarēšanai.
Pēc šiem rezultātiem MPS daudzus no nenesošajiem aizdevumiem izmantoja no savas bilances, stratēģiski cenšoties palielināt kapitāla līmeni līdz nepieciešamajam slieksnim.
EBI pilnvaras ir tālejošas, jo tā var ignorēt valstu regulatorus, kuri paši atsakās regulēt savas bankas.
Priekšvēsture EBI
ECB uzrauga bankas, lai nodrošinātu, ka tās ievēro EBI noteiktos noteikumus, kas izveidojās kā daļa no Eiropas Uzraudzības iestādes (EUI), kurā ietilpst arī Eiropas Apdrošināšanas un fondēto pensiju iestāde (EAAPI). EAAPI ir atbildīga par apdrošināšanas apdrošinājuma ņēmēju, pensiju dalībnieku un saņēmēju aizsardzību.
Banku operāciju efektivitāte
2008. gada finanšu krīze un Eiropas valstu parādu krīze ir parādījušas vispārējus trūkumus ES banku operācijās. Pēc ASV hipotēku burbuļa sabrukuma un Grieķijas atklājuma, ka tā deficīts ir ievērojami lielāks, nekā tika domāts iepriekš, tādas eirozonas valstis kā Portugāle, Īrija, Spānija un pati Grieķija saskārās ar ievērojamām parāda apkalpošanas izmaksām. Rezultātā šīs valstis meklēja starptautisko institūciju palīdzību.
Fiskālās taupības pasākumi, kas izstrādāti, lai palīdzētu valstīm iziet no glābšanas programmām, ir palēninājuši Eiropas ekonomikas izaugsmi. Tajā pašā laikā ECB un citu centrālo banku ieviestā negatīvā procentu likme ir samazinājusi banku robežas.
Šie faktori apvienojumā ar paaugstinātu regulējumu un sliktu pārvaldību ir raduši bažas par Eiropas banku ilgtspēju. Sākot ar 2018. gada janvāri, Itālijas bankas ir cīnījušās ar 360 miljardu eiro (410 miljardu dolāru) vērtībā nenesošajiem aizdevumiem, kas veido apmēram 25% no valsts IKP. MPS ievainojamība izraisīja bažas, ka tās kļūme varētu izplatīties visā pasaules banku sistēmā.
