Satura rādītājs
- Kādas ir jūsu kvalifikācijas?
- Vai jūs esat RIA?
- Kā jūs uzlādējat?
- Kas ir jūsu tipiskākie klienti?
- Kā jūs sazināties?
- Vai viņi uzdod jums jautājumus?
- Grunts līnija
Pareiza finanšu konsultanta izvēle būtībā ir laika veltīšana ieguldījumiem ilgtermiņa profesionālās attiecībās, kas uztur jūsu finanšu veselību un nākotni uz pareizā ceļa. Meklēšana nedrīkst pārsniegt kolēģu, draugu un ģimenes locekļu ieteikumus un uzsvaru uz ieguldījumu rezultātiem.
Faktiski ieguldītājiem vajadzētu veltīt tik daudz pūļu, lai viņi atrastu medicīnas darbinieku, ar kuru viņi uzticas savai fiziskajai labklājībai. Pareizais finanšu konsultants sniegs profesionālu palīdzību, kas nepieciešama, lai sasniegtu ilgtermiņa un īstermiņa finanšu mērķus.
Taustiņu izņemšana
- Pareiza finanšu konsultanta sašaurināšana var būt nepatīkams darbs, taču ekspertu finanšu konsultāciju saņemšana bieži ir saprātīgs lēmums. Šie ir jautājumi, kas jāuzdod, izvēloties kvalificētu finanšu konsultantu. Ja viņi nespēj vai izvairās no atbildēšanas, turpiniet meklēt. Padomniekiem, spējot atbildēt uz šiem jautājumiem, var būt atšķirība starp to, vai potenciālais klients nolemj izvēlēties jūs par konkurentu.
Kādas ir jūsu profesionālās kvalifikācijas?
Ikviens var izsniegt vizītkartes, ja ir finanšu konsultants, tāpēc ir svarīgi jautāt par kvalifikāciju un akreditācijas datiem.
Kaut arī pastāv neskaitāmas profesionālas norādes, galvenajiem konsultantiem parasti ir akreditācijas dati, piemēram, sertificēts finanšu plānotājs (CFP), sertificēts finanšu analītiķis (CFA) un sertificēts finanšu konsultants (ChFC).
Piemēram, konsultantiem ar KZP norīkojumu tiek reglamentēti, licencēti un viņi piedalās obligātos kursos, kas saistīti ar finanšu plānošanu, piemēram, nekustamā īpašuma plānošanā un pensijas plānošanā.
Daži konsultanti ir arī sertificēti valsts grāmatveži (CPA). Tiem, kuriem nepieciešama arī nodokļu konsultācija un sagatavošanās, ir vērts izvēlēties finanšu plānotāju, kuram ir arī CPA nosaukums.
Finanšu konsultantiem, kas pārdod akcijas, obligācijas, kopieguldījumu fondus vai apdrošināšanu, ir licences, ieskaitot 6., 7. un 63. sēriju. Lai iegūtu šīs licences, viņiem ir jākārto eksāmeni, ko pārvalda Finanšu nozares pārvaldes iestāde.
Vai jūs esat RIA?
Daži finanšu konsultanti ir reģistrēti ieguldījumu konsultanti (RIA), kas nozīmē, ka viņiem tiek ievēroti augsti fiduciārie standarti, kas ieviesti ieguldītāju aizsardzībai. Fiduciārais standarts paredz, ka konsultantiem bez ierunām vienmēr ir jāpiešķir klientu intereses neatkarīgi no tā, kas notiek.
Padomnieki, kas nav uzticības personas, ievēro mazāk stingrus standartus, ko sauc par piemērotības standartiem. Tas nozīmē, ka jebkuriem viņu piedāvātajiem ieguldījumiem jābūt piemērotiem klientam, lai arī tas var nebūt viņu interesēs.
Patiesi uz savu vārdu, RIA ir arī jāreģistrējas Vērtspapīru un biržas komisijā vai valstīs, kurās tie veic uzņēmējdarbību. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kļūšana par reģistrētu investīciju konsultantu .)
Kā jūs iekasējat maksu par saviem pakalpojumiem?
Lielākā daļa RIA no klientiem iekasē procentus no pārvaldītajiem aktīviem vai fiksētu maksu vai stundas likmi. Padomnieki, kuriem ir tikai samaksa, nepelna komisijas naudu par ieguldījumu produktiem, ko viņi pārdod klientiem. Vidēji viņi iekasē ne vairāk kā 2% no pārvaldītajiem aktīviem. Šis procents bieži vien samazinās, jo vairāk līdzekļu jums ir to pārvaldīšanai.
Padomnieki, kas strādā pilna servisa uzņēmumos, piemēram, lielie brokeru tirgotāji, piemēram, Merrill Lynch un Morgan Stanley, parasti iekasē komisijas maksas par ieguldījumu produktiem, piemēram, akcijām, obligācijām, kopfondiem, biržā tirgotiem fondiem un ikgadējiem maksājumiem, kas tiek pirkti un pārdoti. Teorētiski padomdevēji, kuri iekasē komisijas maksas, varētu būt mazāk objektīvi, iesakot ieguldījumus.
Kas ir jūsu tipiskākie klienti?
Ir svarīgi saprast, kuri klientu tipi parasti tiek vērtēti jūsu konsultētajos finanšu konsultantos, lai pārliecinātos, vai viņiem ir pieredze un zināšanas, kas atbilst jūsu apstākļiem. Piemēram, gadu tūkstotim, kas tikko sāk ietaupīt pensijai, iespējams, vislabākais nebūtu tas konsultants, kurš galvenokārt rūpējas par mazuļiem, kuri tuvojas pensijai, vai tiem, kuri jau ir pensijā.
Daži konsultanti specializējas klientu noteiktā profesijā. Piemēram, ja esat ārsts vai neliela uzņēmuma īpašnieks, jautājiet, vai viņiem ir pieredze darbā ar līdzīgiem klientiem. Jūs vēlēsities nolīgt konsultantu ar pieredzi, sākot ar apdrošināšanu un beidzot ar nodokļiem, kas piemēroti jūsu apstākļiem.
Kā jūs komunicējat ar klientiem?
Pārliecinieties, vai viņi vēlas sazināties tik bieži, cik jums patīk. Daži klienti labprāt satiekas reizi gadā, bet citi dod priekšroku tikties reizi ceturksnī. Jūs arī vēlaties uzzināt, cik tie ir pieejami ārpus plānotajām sanāksmēm. Pajautājiet viņiem, cik ātri viņi parasti atgriežas pie zvaniem un atbild uz e-pastiem.
Vai viņi uzdod jums jautājumus?
Jautājumi, kurus konsultants uzdod potenciālajam klientam sākotnējās tikšanās laikā, var būt saistoši. Finanšu plānošana ir daudz vairāk nekā skaitļi. Droši vien vislabāk izvairīties no padomdevēja, kurš koncentrējas uz zvaigžņu veiktspējas noteikšanu. Tā vietā viņiem vajadzētu jautāt par jūsu finanšu mērķiem, bažām, kas jums varētu rasties, un par to, cik ērti jūs riskējat, ja runa ir par ieguldījumiem.
Grunts līnija
Lai arī finanšu konsultantu netrūkst, pareizo izvēlēties var būt pagrūti. Ir svarīgi intervēt padomdevēju, kuru apsverat, tāpat kā jūs būtu darba kandidāts. Pārliecinieties, ka saprotat, kā viņiem tiek kompensēts, un vai viņiem ir pilnvaras un pieredze, lai nākt klajā ar plānu, kas vislabāk atbilst jūsu personīgajām finansiālajām vajadzībām un apstākļiem.
