Kas ir ekvivalenta vienotā likme
Līdzvērtīga vienota likme ir cena, par kuru garantijas shēma vienotas likmes apdrošināšanai izmaksā tāpat kā garantijas shēma apdrošināšanai, kas balstīta uz risku.
Apdrošināšanas garantiju shēmas (IGS) ir daļa no apdrošināšanas noteikumiem Eiropā. Tie aizsargā apdrošinājuma ņēmējus kā pēdējo iespēju, kad apdrošinātājs nevar segt prasību savas maksātnespējas dēļ.
Divas visizplatītākās AGS finansēšanas metodes ir vienotas likmes metode un uz risku balstīta metode. Ar vienotas likmes AGS metodi tiek iekasēts noteikts procents no apdrošinātāja prēmijām neatkarīgi no tā, cik lielu daļu apdrošinātājs uzņemas. Uz risku balstīta IGS iekasē likmi, pamatojoties uz apdrošinātāja uzņemto risku. Šajos gadījumos apdrošinātāji, kas uzņemas lielāku riska summu, maksā lielāku prēmiju daļu.
BREAKING DOWN ekvivalenta vienotā likme
Līdzvērtīga vienota likme palīdz analītiķiem noteikt, kā atšķirīgā riska mainīgā uzvedība ietekmē apdrošinājuma ņēmēju labklājību attiecībā pret akcionāriem. Finansēšanas shēmas veids, ko izmanto AGS, ietekmē apdrošinātāja risku uzņemšanos.
Lai sasniegtu līdzvērtīgu vienotu likmi, AGS pielāgo vienoto likmi, ko tā iekasē no apdrošinātāja, lai atspoguļotu summu, kas vienāda ar summu, ko tā iekasētu no apdrošinātāja saskaņā ar risku balstītu shēmu. Šī korekcija ļauj apdrošinātājam maksāt to, ko viņi uzskata par vienotu likmi, savukārt AGS tiek aizsargāta, iekasējot likmi, pamatojoties uz apdrošinātāja uzņemto faktisko risku.
Ja AGS izmanto vienotas likmes shēmu, apdrošinātājam, kurš uzņemas lielāku risku, nebūs jāmaksā pieaugošās likmes. Tādējādi daži nepacels apdrošināšanas prēmijas, kuras viņi iekasē no apdrošinājuma ņēmējiem.
Ņemiet vērā, ka apdrošināšanas apdrošinājuma ņēmējiem un apdrošināšanas kompānijas akcionāriem bieži ir atšķirīgi mērķi. Daži akcionāri vēlas lielākas prēmijas, kas parasti nozīmē lielāka riska uzņemšanos. Apdrošinājuma ņēmēji, kas vēlas gan zemākas prēmijas, gan mazāku risku, kā arī jāzina, ka apdrošināšanas sabiedrība ir pietiekami finansiāli spēcīga, lai samaksātu savas prasības.
Pētījumi liecina, ka AGS iekasētās prēmijas nelielam pieaugumam ir līdzīgi rezultāti apdrošinājuma ņēmējiem neatkarīgi no tā, vai shēma ir vienotas likmes vai balstīta uz risku. Tomēr apdrošinājuma ņēmēji daudz vairāk gūst no liela prēmiju palielinājuma, balstoties uz risku balstītu pieeju.
Ekvivalenta vienota likme pārapdrošināšanā
Termins “līdzvērtīga vienota likme” attiecas arī uz pārapdrošināšanas cenām. Pārapdrošināšanas gadījumā maksas tiek aprēķinātas par katru riska darījuma līmeni, kas pārsniedz summu, ko ietur apdrošinātājs, kas apdrošinājies. Tad pārapdrošināšanas maksas pārsniegums tiek summēts un dalīts ar bāzes prēmiju. Pēc tam šo numuru uzskata par līdzvērtīgu vienoto likmi.
