Vienlīdzīgu kredīta iespēju likums (ECOA) ir ASV valdības izveidota regula, kuras mērķis ir dot visām juridiskām personām vienlīdzīgas iespējas pieteikties uz aizdevumiem no finanšu iestādēm un citām aizdevumu piešķīrējām organizācijām. Vienlīdzīgu kreditēšanas iespēju likums nosaka, ka personas nevar diskriminēt ar faktoriem, kas nav tieši saistīti ar viņu kredītspēju. Tas aizliedz kreditoriem un aizdevējiem apsvērt patērētāja rasi, krāsu, nacionālo izcelsmi, dzimumu, reliģiju vai ģimenes stāvokli, pieņemot lēmumu par kredīta pieteikuma apstiprināšanu. Arī finanšu iestādes nevar liegt kredītus vecuma dēļ. Viņi arī nevar noliegt kredītu, jo pieteikuma iesniedzējs saņem valsts palīdzību.
PĀRBAUDE Vienlīdzīgu kredīta iespēju likums (ECOA)
Likums par vienlīdzīgām kreditēšanas iespējām tika pieņemts 1974. gadā. Tas ir sīkāk aprakstīts Amerikas Savienoto Valstu kodeksa 15. sadaļā.
ECOA apsvērumi
Kad aizņēmējs piesakās kredītam, aizdevējs jautās par dažiem personiskiem faktiem, kurus aizliegts izmantot saskaņā ar federālajām prasībām. Šie jautājumi nav apstiprināšanas analīzes daļa, un tie tiek ierosināti tikai, lai palīdzētu novērst diskrimināciju. Tādējādi tie nav obligāti un nav nepieciešami. Vienīgie pieņemtie faktori, kurus var izmantot, lai noteiktu, vai indivīds ir apstiprināts aizdevumam, ir būtiska ar finansiāli saistītu informāciju, piemēram, personas kredītvērtējums, ienākumi un esošā parāda slodze.
Vēl viens ECOA aspekts ļauj katram laulātajam laulībā iegūt savu kredītvēsturi uz sava vārda. Tomēr, ja aizņēmējam ir kopīgi konti ar savu dzīvesbiedru, šie konti tiks parādīti abos kredīta pārskatos, tāpēc laulātā finansiālajai uzvedībai joprojām var būt pozitīva vai negatīva ietekme uz individuālā aizņēmēja kredītvērtējumu.
Kaut arī ECOA aizdevējiem aizliedz lēmumus balstīt uz ģimenes stāvokli, dažiem aizdevumiem, piemēram, hipotēkām, aizņēmējam var būt nepieciešams paziņot, ka viņi veic vajadzīgos alimentus vai uzturlīdzekļus bērniem. Turklāt, ja aizņēmējs saņem alimentus vai alimentus, un tas ir nozīmīgs ienākumu avots, iespējams, viņiem tas būs jāatklāj, lai pretendētu uz aizdevumu. Aizņēmējam var atteikt aizdevumu, ja, piemēram, viņu uzturlīdzekļu maksājumi kopā ar citām viņu finansiālajām saistībām nozīmē, ka viņiem nav pietiekami daudz naudas, lai atmaksātu aizdevumu pēc nepieciešamības. Tomēr aizņēmējam nevar atteikt aizdevumu tikai tāpēc, ka viņi ir šķīrušies.
ECOA sodi
Organizācijas, kas atzītas par ECOA pretrunīgām, iespējams, varētu saskarties ar klases prasību lietu. Ja vainīgais tiek atzīts par vainīgu, pārkāpējai organizācijai varētu būt jāizmaksā soda zaudējumi, kas nepārsniedz USD 500 000 jeb 1% no kreditora tīrās vērtības.
