Kas ir novēlota mūža rente?
Kavēta rente ir rente, kurā pirmais maksājums netiek veikts uzreiz, tāpat kā tūlītējs mūža rente. Novēlota mūža rente, plašāk pazīstama kā atliktā rente, ir mūža rentes veids, kas garantē ticamu skaidras naudas izmaksu plūsmu annuitantam līdz nāvei, kurā brīdī pabalstu var nodot saņēmējam vai īpašumam atkarībā no izvēlētajām iespējām. pircējs. Kavētā gada rente atšķiras no vairuma citu annuitāciju tajā, kā prēmijas tiek iemaksātas tajā un kā un kad tiek veiktas izmaksas. Kavētos mūža rentes laika gaitā var finansēt ar ikmēneša iemaksām vai vienreizēju maksājumu. Jebkurā gadījumā izņemšana nenotiek tieši pēc finansēšanas, tāpat kā tūlītēja ikgadēja izmaksa. Dažos gadījumos novēlotu mūža renti var izmantot kā naudas uzkrāšanas metodi turpmākai izmantošanai, izmantojot ienākuma nodokļa režīmu.
Kas ir mūža rente?
PĀRKLĀJOT LEJU Aizkavējies mūža rente
Novēlota mūža renta palielinās uzkrāšanās fāzē (pazīstama arī kā atlikšanas fāze) un izmaksā ieguvumus sadales fāzē. Daži novēloti / atlikti mūža renti ļauj veikt vienotu prēmijas maksājumu, kas pēc tam pieaugs uzkrāšanas posmā (vienas prēmijas atliktais mūža rente). Elastīgas prēmijas atliktā mūža rentes gadījumā mūža rentes pircējs uzkrāšanas posmā pēc sākotnējās prēmijas maksājuma veikšanas var veikt papildu maksājumus.
Novēlota mūža rentes pircējam mūža rentes nauda nekad nav jāpārvērš ienākumu maksājumu sērijā. Naudu var izņemt pēc nepieciešamības, veicot vienreizēju maksājumu, vai pārskaitot uz citu kontu vai ikgadēju maksājumu. Ja šādā veidā tiek izmantota novēlota rente, mūža rentes pircējs saglabā kontroli pār naudu, nevis tiek ieslēgts maksājumos, uzsākot izņemšanu sadales vai annuitizācijas posmā.
Aizkavētas rentes piemērs
Ja Stīvs finansētu mūža renti ar prēmijas maksājumu un saņemtu piecus ikgadējus maksājumus USD 1000 apmērā katra gada beigās, sākot ar šo gadu, tad šo izmaksu uzskatītu par parastu mūža renti. No otras puses, ja piecus maksājumus atliek uz 10 gadiem, šo instrumentu klasificē kā novēlotu gada rentu. Lai noteiktu nokavētā mūža rentes pašreizējo neto vērtību, maksājumiem jābūt diskontētiem līdz nullei (pašreizējam).
Novēloti mūža rentes veidi
Atliktā rente var būt dažāda veida atkarībā no pircēja vajadzībām.
Fiksēta aizkavēta rente (plašāk pazīstama kā fiksēta atliktā rente) pēc savas funkcijas ir līdzīga depozīta sertifikātam, izņemot to, ka procentu nodoklis tiek atlikts līdz izņemšanai. Parasti mūža rentes rakstītājs norāda, kādu garantēto procentu likmi maksās mūža rente.
Mainīga aizkavēta rente (plašāk pazīstama kā mainīga atliktā rente) ir līdzīga ieguldījumu fondu pirkšanai, jo ienesīgums būs atkarīgs no subkontu grupas snieguma. Šādas mūža rentes var būt gan riskantākas, gan dārgākas.
Ilgtermiņa mūža rente darbojas kā parasta mūža rente, taču tai ir tendence sākties daudz vēlāk nekā parasti pensijas vecumā. Tas darbojas kā ilgmūžības apdrošināšana, jo maksājumi var sākties tikai tad, kad citi pensionāra aktīvi tiek iztērēti.
