Kas ir automašīnas īpašumtiesību aizdevums?
Automašīnas īpašumtiesību aizdevums ir īstermiņa aizdevuma veids, kurā aizņēmējs ieķīlā savu automašīnu kā nodrošinājumu. Tos sauc arī par auto īpašumtiesību aizdevumiem.
Lai iegūtu aizdevumu automašīnas īpašumtiesībām, aizņēmējam ir jābūt brīvai un skaidrai automašīnas īpašumtiesībām. Ja aizņēmējs neatmaksā aizdevumu, aizdevējs pārņem automašīnas īpašumtiesības un var to pārdot, lai atgūtu viņu ieguldījumus.
Taustiņu izņemšana
- Automašīnu īpašumtiesību aizdevumi ir īstermiņa nodrošināti aizdevumi, kuru nodrošinājums tiek izmantots aizņēmēja automašīna. Tie ir saistīti ar paaugstināta riska kredīta aizdevumiem, jo tie bieži ir saistīti ar augstām procentu likmēm un aizņēmējiem ar zemu kredītreitingu. Lai samazinātu aizdevēja kredītus, dažreiz ir jāveic papildu pasākumi. risks, piemēram, GPS izsekotāju uzstādīšana automašīnā, lai palīdzētu iespējamā atgūšanā.
Izpratne par automašīnu īpašumtiesību aizdevumiem
Automašīnu īpašumtiesību aizdevumi parasti tiek uzskatīti par paaugstināta riska aizdevumu piemēru. Tas notiek tāpēc, ka šo aizdevumu lietotāji bieži ir kredītņēmēji ar zemiem ienākumiem ar salīdzinoši zemu kredītreitingu. Tā kā tiek uzskatīts, ka viņiem ir augsts saistību neizpildes risks, šie aizņēmēji bieži nespēj nodrošināt tradicionālākus finansēšanas veidus, piemēram, personīgo kredītlīniju (LOC). Attiecīgi auto īpašumtiesību aizdevumiem parasti ir augstas procentu likmes.
Automašīnu īpašumtiesību aizdevumu kritiķi apgalvo, ka tās ir plēsonīgas kreditēšanas formas, kurās aizdevēji cenšas izmantot aizņēmēju izmisumu un skaidru alternatīvu trūkumu. No otras puses, prakses aizstāvji apgalvo, ka automašīnu īpašumtiesību aizdevējiem ir tiesības uz augstākām procentu likmēm un nodrošinājumu augstāka nekā vidējā saistību neizpildes riska dēļ, kas saistīts ar paaugstināta riska aizdevumiem.
Viena no īpašām pretrunīgi vērtētajām praksēm, kas saistīta ar automašīnu īpašumtiesību aizdevumiem un kopumā ar īstermiņa aizdevumiem, ir ikgadēju procentu likmju izmantošana. Piemēram, ja aizdevējs reklamē 30 dienu aizdevumu ar 10% procentu likmi, nenorādot, vai procentu likme tiek aprēķināta gadā, aizņēmēju var apmānīt pieņemt ārkārtīgi dārgu aizdevumu. Dažos gadījumos šīs kļūdas var likt aizņēmējam nejauši zaudēt īpašumtiesības uz automašīnu, jo, novērtējot aizdevuma atmaksu budžetā, tas ir par zemu novērtējis procentu izmaksas.
Papildu maksas
Automašīnu īpašumtiesību aizdevumi bieži ietver papildu maksu, kas var būtiski palielināt aizdevuma izmaksas. Ja aizņēmējs nespēj veikt savus maksājumus, viņš var izvēlēties pagarināt aizdevumu jaunajā pagarinātajā termiņā. Šādos apstākļos jaunais aizdevums, iespējams, būtu saistīts ar papildu maksām, kā arī ar augstāku procentu likmi. Ja aizņēmējs joprojām nespēj atmaksāt parādu, aizdevējs var viņu automašīnu pārņemt un pārdot.
Automašīnu īpašumtiesību aizdevumi parasti tiek veikti par salīdzinoši nelielām summām, sākot no dažiem simtiem līdz dažiem tūkstošiem dolāru. Precīza bilance tiek aprēķināta, pamatojoties uz automašīnas, kas ieķīlāta kā ķīla, tirgus vērtību, aizdevuma summai bieži svārstoties no 25% līdz 50% no automašīnas vērtības.
Automašīnas īpašumtiesību aizdevuma pieteikumus var aizpildīt tiešsaistē vai veikalā. Abos gadījumos pretendentam būs jāuzrāda pierādījums par automašīnas īpašumtiesībām, automašīnas apdrošināšanu, vadītāja apliecību un, protams, pašu automašīnu. Atkarībā no aizdevēja, aizņēmējam, iespējams, būs jāinstalē automašīnā arī GPS izsekotājs, kā arī ierīce, kas atspējotu automašīnas aizdedzi, ja aizdevējam būs nepieciešams transportlīdzekli pārņemt atpakaļ.
Automašīnas īpašumtiesību aizdevuma reālās pasaules piemērs
Marija nesen zaudēja darbu, un viņa cīnās, lai atrastu līdzekļus, kā atļauties gaidāmo īres maksājumu. Kā īstermiņa risinājumu viņa nolemj aizņemties naudu, izmantojot automašīnas īpašumtiesību aizdevumu pret savu automašīnu, kuras pašreizējā tirgus vērtība ir 2500 USD. Aizdevuma sniedzējs piekrīt pagarināt viņai automašīnas īpašumtiesību aizdevumu par USD 1250.
Pieteikšanās procesā Marijai bija jāsniedz pierādījums par automašīnas īpašumtiesībām, kā arī papildu dokumentācija. Procentu likme tika reklamēta kā 20% uz viena mēneša aizdevuma termiņu, bet Marija pieļāva kļūdu, pieņemot, ka procentu likme jau ir noteikta gadā. Patiesā gada procentu likme faktiski bija 240% - daudz vairāk nekā Marija būtu apzināti pieņēmusi.
Pēc viena mēneša termiņa beigām Marijai bija jāatmaksā 1500 USD, kas ir ievērojami vairāk nekā aptuveni USD 1, 270, ko viņa gaidīja. Ņemot vērā viņas izmisīgo finansiālo stāvokli, Marija nespēja atrast papildu USD 230 un tāpēc bija spiesta zaudēt titulu savai automašīnai.
