Vanguard ļauj dalībniekiem aizņemties pret līdzekļiem, kas ir pieejami viņu 401 (k) plānā, taču ir jāievēro noteikti nosacījumi. Šeit ir apskatīts, kā tas darbojas, un daži plusi un mīnusi, kas jāņem vērā pirms aizņemšanās no 401 (k).
401 (k) Prasības aizdevumam Vanguard
Dalībnieki var pieteikties aizdevumam tiešsaistē vai pa tālruni. Vanguard ir īpaši aizdevuma noteikumi, kad runa ir par aizņēmumiem pret 401 (k) plāniem.
Tam nepieciešams vismaz USD 1000 aizdevums un maksimāli 50% no 401 (k) konta piešķirtā atlikuma līdz USD 50 000. Ja dalībniekam ir esošs aizdevums 401 (k) kontā pēdējos 12 mēnešos, jauna aizdevuma maksimālo summu vēl samazina par iepriekšējo aizdevuma atlikumu. Vanguard pieļauj tikai divus atmaksātos aizdevumus 401 (k) kontos, un kalendāra gadā var ņemt tikai vienu.
Taustiņu izņemšana
- No Vanguard 401 (k) ir iespējams ņemt aizdevumu, ja vien darba devējs, kurš sponsorē plānu, to atļauj. Jāizpilda noteiktas prasības, ieskaitot to, cik daudz var aizņemties un cik ilgi. Tā kā 401 (k) dalībnieki to nedara izņemiet līdzekļus, aizņemoties no sava konta, ja vien aizdevums tiek atmaksāts, tas neietekmē nodokļus.
Kamēr Vanguard 401 (k) plāni piedāvā iespēju ņemt kredītus, darba devējs, kas sponsorē plānu, var neļaut dalībniekiem to darīt. Darba devēji, kas izmanto Vanguard, lai pārvaldītu savus 401 (k) plānus, var arī pievienot papildu ierobežojumus, piemēram, aizdevuma summu.
Atmaksas nosacījumi
Atkarībā no aizdevuma ņemšanas mērķa atmaksas nosacījumi var atšķirties.
Lai gan līdzekļu izņemšana no nodokļu atliktā pensijas plāna pirms 59½ gadu vecuma parasti ir saistīta ar bargiem sodiem, līdzekļu aizņemšanās, izmantojot 401 (k) personiskiem mērķiem, nerada nekādas nodokļu vai soda sankcijas, ja vien jūs atmaksājat aizdevumu.
Ja aizdevums tiek ņemts vispārīgiem mērķiem, piemēram, automašīnas vai mēbeļu iegādei, Vanguard pieprasa dalībniekiem atmaksāt aizdevumu piecu gadu laikā. Tomēr, ja ieņēmumi no aizdevuma tiek izmantoti galvenās dzīvesvietas iegādei, Vanguard atļauj aizdevuma termiņu līdz 15 gadiem. Galveno dzīvesvietu var izmantot tikai viens aizdevums.
Vanguard iekasē procentus par 401 (k) aizdevumu. Likmi nosaka parāda tirgus apstākļi.
Pirms aizdevuma ņemšanas 401 (k) kontā, Vanguard pieprasa pretendentam samaksāt pieteikuma maksu 40 USD par aizdevuma izsniegšanu (tas varētu būt 90 USD, ja saņemat palīdzību no asociētā uzņēmuma pa tālruni). Pēc tam Vanguard iekasē maksu par uzturēšanu gadā 25 USD.
Plusi un mīnusi 401 (k) aizdevumiem
Pirms pieņemt lēmumu par 401 (k) aizdevuma ņemšanu, uzmanīgi pārskatiet plusus un mīnusus.
Plusi
-
Jums nav jāveic kredīta pārbaude.
-
Jūs maksājat procentus sev, nevis bankai.
-
Ja aizdevums ir paredzēts, lai palīdzētu iegādāties galveno dzīvesvietu, jums ir jāatmaksā līdz 15 gadiem.
Mīnusi
-
Jūs zaudējat savu pensijas uzkrājumu beznodokļu pieauguma dēļ.
-
Vanguard iekasē pieteikuma un uzturēšanas maksu par aizdevuma ņemšanu.
Priekšrocības. Aizņēmumam no jūsu 401 (k) ir dažas priekšrocības salīdzinājumā ar aizdevuma ņemšanu no bankas, tostarp tas, ka jums nav jāveic kredīta pārbaude. Turklāt jūs būtībā maksājat procentus par aizdevumu sev, nevis bankai.
Trūkumi. Izņemot maksas, lielākie trūkumi ir nodokļu priekšrocību zaudēšana un aizņemtās naudas investīciju pieaugums, kas var kavēt pensijas uzkrājumu mērķus. Šie trūkumi bieži var atsvērt ieguvumus. Turklāt, ja jūs pametat uzņēmumu, pirms neesat pilnībā atmaksājis aizdevumu, noteiktā laika posmā jums būs jāmaksā parāds vai arī tā tiks iekasēta no jums kā aizdevuma sadale, par kuru jums būs jāmaksā nodokļi un, iespējams, pirmstermiņa izņemšanas sodi, ja jūs esat jaunāks par 59½ gadu vai arī neesat pilnībā iekļauts plānā.
