Satura rādītājs
- Savu ieguldījumu sadalīšana
- Tradicionāls vai Rots: kā izlemt
- Tradicionālā un Roth atbilstība
Rots un tradicionālās IRA: Vai man var būt abi?
Jā, jūs varat uzturēt gan tradicionālo IRA, gan Roth IRA, ja vien jūsu kopējais ieguldījums nepārsniedz IRS ierobežojumus attiecīgajā gadā un jūs atbilstat noteiktām citām atbilstības prasībām.
IRS limiti 2019. un 2020. gadam ir 6000 USD gan tradicionālajam, gan Roth IRA kombinētajam. Ja esat vecāks par 50 gadiem, pieķeršanās nodrošina iespēju iemaksāt papildu USD 1000 par kopējo summu USD 7000.
Taustiņu izņemšana
- Jūs, iespējams, varēsit dot ieguldījumu gan Roth, gan tradicionālajā IRA, nepārsniedzot IRS noteiktos ierobežojumus, kas ir USD 6000 starp visiem IRA kontiem 2019. un 2020. gadā. Šiem diviem IRA veidiem ir arī atbilstības prasības, kas jums būs Iepazīstieties.Pirms jūs veicat ieguldījumu kādā no šiem jautājumiem, pārliecinieties, ka jūs maksimizējat visus pensijas plānus, kas jums ir darbā.
Savu ieguldījumu sadalīšana
Piemēram, persona, kas jaunāka par 50 gadiem, varētu ieguldīt 3000 USD tradicionālajā IRA un vēl 3000 USD Roth IRA. Tas, vai viņu tradicionālās IRA iemaksas ir atskaitītas no nodokļiem un vai tās vispār ir tiesīgas veikt iemaksas Roth IRA, būs atkarīgs no viņu ienākumiem un citiem faktoriem.
Nodokli par ienākumiem, kas veikti tradicionālajā IRA, parasti atliks, līdz nauda tiks izņemta pēc aiziešanas pensijā. Ienākumiem, kas iegūti Roth IRA, tiek uzlikti nodokļi, bet izņemšana no nodokļiem tiks ieturēta bez nodokļiem, ja konta īpašnieks izpildīs noteiktus nosacījumus.
Tradicionāls vai Rots: kā izlemt
Pat pirms apsverat tradicionālo vai Roth IRA, jūs varētu vēlēties pārliecināties, vai pilnībā izmantojat 401 (k) vai citu uz darbu balstītu pensijas plānu priekšrocības, ja jūsu darba devējs to piedāvā. Šeit ir daži iemesli:
- Uzņēmuma pensionēšanās plāniem ir augstāki iemaksu ierobežojumi. Piemēram, 401 (k) iemaksas ierobežojums 2019. gadā ir 19 000 USD, kā arī papildu 6 000 USD iemaksa ikvienam, kurš ir vecāks par 50 gadiem. Kopējā iespējamā summa ir 25 000 ASV dolāru, no tā visa var atskaitīt nodokļus tradicionālā 401 (k) gadījumā. Daudzi darba devēji atbildēs jūsu iemaksām, kas būtībā ir brīva nauda. Ja neesat apmierināts ar investīciju izvēli savā 401 (k) plānā, finanšu konsultanti bieži iesaka dot ieguldījumu vismaz tik daudz, lai iegūtu pilnu darba devēja atbildi, un pēc tam ieguldīt savus citus pensijas uzkrājumus citur, piemēram, IRA.
Lai ieguldītu jebkura veida IRA, jums jābūt nopelnītam ienākumam. Ieguldījumu ienākumi neatbilst kritērijiem.
Tradicionālā un Roth atbilstība
Lai saņemtu tiesības uz tradicionālo IRA, ienākumu ierobežojums nav noteikts. Tomēr tas, ciktāl no jūsu iemaksām var atskaitīt nodokļus, ir atkarīgs no jūsu ienākumiem, kā arī no tā, vai jums vai jūsu laulātajam, ja esat precējies, ir piekļuve darba devēja plānam darbā.
Tomēr Rota iemaksām ir ienākumu ierobežojumi. Piemēram, ja esat precējies, iesniedzat kopīgi un ja jūsu koriģētais koriģētais bruto ienākums ir USD 203 000 vai lielāks (2019. gadā), jūs neesat tiesīgs piedalīties Roth IRA.
Arī abi IRA veidi ir jāfinansē ar nopelnītajiem ienākumiem, nevis, piemēram, no ienākumiem no ieguldījumiem.
