Kāda ir sadedzināšanas un izmaksu attiecība?
Apdrošināšanas nozarē termins “degšanas un izmaksu attiecība” attiecas uz metriku, ko var aprēķināt, dalot liekos zaudējumus ar kopējo subjekta prēmiju. Šis skaitlis galvenokārt tiek izmantots, lai noskaidrotu zaudējumu pārapdrošināšanas pārsnieguma likmes, kas ir apdrošināšana, ko pašas apdrošināšanas sabiedrības iegādājas, lai nodrošinātu, ka tās paliek maksātspējīgas, ja tās nespēj iekasēt atbilstošās prēmijas, kas vajadzīgas kopējo zaudējumu segšanai.
Kā darbojas sadedzināšanas un izmaksu attiecības
Dedzināšanas izmaksu attiecības aprēķināšana ir viena no vairākām plaši izmantotajām reitinga metodēm, taču tās precizitātei ir nepieciešams liels daudzums prasību datu. Šis aprēķins ir cieši saistīts ar statistikas veidu, ko sauc par koeficienta novērtējumu.
Dedzinošo izmaksu attiecība neapšaubāmi ir vienkāršākā un intuitīvākā pieeja izmaksu noteikšanai. Tas darbojas, novērtējot paredzamos zaudējumus politikai, pamatojoties uz vidējiem zaudējumiem pēdējos gados, pēc tam, kad ir atļauta prasību inflācija, ekspozīcijas izmaiņas, radušās, bet neziņotās (IBNR) prasības un visi citi grozījumi, kas jāveic, lai apkopotu datus par iepriekšējām prasībām. kas attiecas uz šodienas situāciju.
Sadedzināšanas izmaksu attiecība visvienkāršākajā formā ir balstīta uz kopējiem zaudējumiem. Jāatzīmē, ka šī pieeja viegli sabrūk, ja pastāv atskaitījumi un ierobežojumi, jo politikai gadu gaitā varēja būt atšķirīgs atskaitījumu līmenis. Turklāt atskaitījuma klātbūtnē inflācijas ietekme ir nelineāra.
Darba ņēmēju kompensācija par dedzināšanu
Lielāki uzņēmumi izmanto polises, kas sedz izmaksas, jo īpaši, lai apdrošinātu darba ņēmējus. Šīs politikas nosaka prēmiju galīgās summas atbilstoši organizācijas faktiskajai atlīdzību pieredzei attiecīgajā periodā.
Uzņēmējdarbības uzņēmumi, kas izvēlas politiku ar zemu izmaksu cenu noteikšanu, nevis ar parasto cenu prēmiju, var gūt ievērojamus finansiālus ieguvumus, taču tos var negatīvi ietekmēt arī neparedzētas atlīdzību izmaksas. Piemēram, darba devēji potenciāli var maksāt zemākas prēmijas par darbinieku kompensācijas apdrošināšanu. Lai gan tas arī riskē būt garāks par parasto likmi. CFO un brokeriem, izvēloties darba ņēmēju kompensācijas politiku, būtu jāapzinās riski. Darbinieku kompensācija parasti ir lielākie vienīgie apdrošināšanas izdevumi, ar kuriem saskarsies bizness, tāpēc ir vērts izvērtēt iespējas un iespējamo ietekmi.
Primārā priekšrocība
Galvenā izmaksu noteikšanas priekšrocība ir tā, ka tā uzņēmumiem sniedz tiešu finansiālu stimulu efektīvi darboties un noteikt darba ņēmēju drošību un rehabilitāciju par prioritāti. Jāņem vērā arī radušās, bet neziņotās (IBNR) izmaksas, piemēram, pašreizējās medicīniskās izmaksas, kas saistītas ar problemātiskiem ievainojumiem. Uzņēmuma amatpersonām vajadzētu arī ieviest visaptverošu riska pārvaldību un labākās prakses atgriešanās darbā programmas, lai maksimāli palielinātu ieguvumu, izmantojot dedzinošo izmaksu attiecību darba ņēmēju kompensācijas apdrošināšanai.
