Ja jūs tikai sākat ieguldīt un vēl neesat uzkrājis daudz naudas, šai robo-konsultantu grupai ir pakalpojumi, kas palīdzēs jums sākt ceļu. Tajos ir ērti lietojamas vietnes un lietotnes, zemi minimumi un laba izglītība.
Lai tiktu ņemti vērā mūsu labāko robo-konsultantu sarakstā iesācējiem, mēs meklējām platformas, kas visā platformā piedāvāja visnoderīgākos norādījumus, sākot no konta atvēršanas un beidzot ar naudas iegrāmatošanu. Mēs arī smagi svērām zemākos minimālos noguldījumus, lai radītu vieglu sākumpunktu jauniem investoriem.
Vislabākais iesācējiem
Mūsu saraksts ar pieciem labākajiem robo-konsultantiem iesācējiem:
- Labāka uzticamība, dodoties uz labklājību Merrill Edge, ar ieguldījumiem E * TRADE Core Portfolios
Labināšana
4.9
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: 0, 25% (gadā) par digitālo plānu, 0, 40% (gadā) par prēmiju plānu
Betterment lepojas ar vienu no vienkāršākajiem iestatīšanas kontiem. Lietotāji norāda savu vecumu, gada ienākumus un mērķi. Nav neviena ar risku saistītā standarta jautājuma. Tā vietā Betterment piedāvā jums aktīvu iedalīšanas ierosinājumu un ar to saistīto risku, kuru varat mainīt, koriģējot portfeļa kapitāla daļu pret fiksēto ienākumu procentos. Jums tiek piedāvāts arī savienot ārējos kontus, piemēram, bankas un brokeru turējumus, ar jūsu Betterment kontu, lai sniegtu pilnīgu priekšstatu par jūsu aktīviem un atvieglotu naudas pārskaitījumus Betterment ieguldījumu portfelī.
Uzlabošanai ir ļoti viegli izpildāmi mērķa iestatīšanas soļi, un katru no tiem var uzraudzīt atsevišķi. Aktīvu sadalījums tiek parādīts gredzenā ar akcijām zaļās nokrāsās un fiksētā ienākuma zilajās nokrāsās. Ja jūs atpaliksit no izvirzītā mērķa sasniegšanas, Betterment mudinās jūs atstāt malā. Tas var būt noderīgs pamudinājums, jo īpaši jaunajiem investoriem, kuri, iespējams, vēl nejūt steidzamību ietaupīt kādu no saviem ilgtermiņa mērķiem.
Betterment mobilās lietotnes un vietne ir izstrādāta, lai palīdzētu jums mērķu noteikšanas un izsekošanas procesā. Process ir loģisks un viegli izpildāms. Kad piekļūstat jautājumam viņu BUJ, vietnē tiek uzturēts jau izlasīto rakstu saraksts. Betterment Resursu centrā ir desmitiem informatīvu un labi uzrakstītu rakstu par pensionēšanās plānošanu un to, kā samazināt nodokļu slogu. Ir arī daži video, kas palīdzēs jums izdomāt, kā izmantot platformu. Betterment ir arī veltījis vairākus rakstus, lai palīdzētu investoriem izprast portfeļa sastāvu un to, kā uzņēmums tuvojas negatīvajiem tirgus notikumiem, piemēram, Brexit.
Plusi
-
Ātra un ērta konta iestatīšana
-
Viegli mainiet portfeļa risku vai pārejiet uz cita veida portfeli
-
Jebkurā laikā pievienojiet jaunu mērķi un viegli sekojiet savam progresam
-
Sinhronizējiet ārējos kontus, lai iegūtu pilnīgu finanšu pārskatu
-
Pirms finansēšanas portfeļa saturs ir pilnībā caurskatāms
Mīnusi
-
Runājot ar finanšu plānotāju, standarta kontā maksa ir no 199 USD līdz 299 USD
-
Sociāli atbildīgi portfeļi tiek ieguldīti ETF, nevis atsevišķos akcijās
Fidelity Go
4.6
- Konta minimums: 10 USD
- Maksa: 0, 35%
Fidelity Go ir izstrādāts, ņemot vērā jauno investoru, un tam ir ļoti vienkārša lietotāja saskarne. Pilnīgi digitālais pakalpojums ļauj jums pārvaldīt vienu mērķi, un tas ir ievadlīmenis dažādiem Fidelity pārvaldītajiem produktiem. Tā kā produkts ir attīstījies kopš tā ieviešanas 2016. gadā, galvenā uzmanība ir pievērsta tam, lai palīdzētu jaunajiem un topošajiem investoriem pārvarēt šaubas par savas naudas laišanu tirgū. Paturot to prātā, jauns klients var atvērt kontu, neveicot depozītu, taču jums būs nepieciešami vismaz 10 USD, lai veiktu jebkādas investīcijas.
Fidelity Go kontu iestatīšanas process ir vienkāršs un saprotams. Pēc atbilžu sniegšanas uz pieciem vienkāršiem jautājumiem, piemēram, par dzimšanas gadu un gada apliekamo ienākumu, jums tiek parādīts piedāvātā portfeļa pārskats. Šajā brīdī varat pielāgot pieņēmumus vai izvēlēties citu riska līmeni. Jums tiek parādīts, kādas izmaksas ir saistītas ar Fidelity Go kontu, kas ir noderīga funkcija.
Fidelity Go klienti var piekļūt visiem Fidelity piedāvātajiem plānošanas rīkiem, kas koncentrējas uz galvenajiem pagrieziena punktiem, kas ietver bērna piedzimšanu vai adoptēšanu, apprecēšanos, īpašumu plānošanas pārvaldību, šķiršanos, biznesa sākšanu un citiem mērķiem. Šie plānošanas rīki ir pieejami uzticamības plānošanas un virzības centrā, nevis tiek iebūvēti Fidelity Go, taču tie joprojām ir neticami resurss.
Plusi
-
Konta atvēršana ir vienkārša un saprotama
-
Jūs varat sākt ieguldīt tikai ar USD 10
-
Kopējā maksas struktūra ir zema, un tā ir sīki aprakstīta uzreiz
-
Pieeja uzticamības plānošanas un virzības centram
Mīnusi
-
Vienā kontā vienlaikus varat pārvaldīt tikai vienu mērķi
-
Netika piedāvāti sociāli atbildīgi portfeļi
-
Portfeļus veido tikai patentēti uzticības kopfondi
Wealthfront
4.3
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 25% lielākajai daļai kontu, bez tirdzniecības komisijas vai nodevām par izņemšanu, minimumu vai pārskaitījumiem. 0, 42% –0, 46% 529 plāniem. ETF pamatā esošie portfeļi vidēji ir 0.07% –0.16% pārvaldības maksa
Wealthfront mērķu noteikšanas un plānošanas tehnoloģija ir lieliska, un tai vajadzētu kalpot par paraugu citu līdzīgu robo konsultantu līdzināties. Wealthfront konta iestatīšana ļauj piekļūt ceļam - bezmaksas finanšu plānošanas rīkam, kas integrē jūsu konta datus un izmanto trešo personu datus, lai labāk projicētu jūsu finansiālo stāvokli. Automātiskos noguldījumus ir viegli iestatīt Wealthfront, jo iekāpšanas procesa laikā jūsu bankas konts ir saistīts.
Mobilās lietotnes, vietējā iOS un Android, ir izstrādātas tā, lai tās būtu īpaši vienkāršas lietošanai ar minimālu rakstīšanu. Datu ievade, piemēram, datumi un ikmēneša noguldījumi, tiek parādīti slīdņos vai nolaižamajās izvēlnēs, lai izvairītos no drukas ierakstiem. Jauna konta darbplūsma ir loģiska un viegli izpildāma. Vietnes dizains ir tīrs, un visu galveno informāciju ir viegli atrast, it īpaši, ja meklējat palīdzības centrā.
Wealthfront veic drausmīgu darbu, palīdzot saviem klientiem izdomāt finanšu plānu. Ir pieejami daudzi resursi rokasgrāmatu, rakstu, emuāra un FAQ veidā. Runājot par nepatīkamo informāciju par platformas izmantošanu, tīmekļa vietnē ir daudz palīdzības, un lielākajai daļai tās ir pieejama arī mobilajās lietotnēs.
Plusi
-
Drausmīga finanšu plānošana, kas palīdz redzēt kopējo ainu
-
Palīdzība mērķu izvirzīšanā ir padziļināta lielu mērķu sasniegšanai
-
Automātiskos noguldījumus ir viegli iestatīt
Mīnusi
-
Nav tiešsaistes tērzēšanas klientiem vai potenciālajiem klientiem
-
Portfeļus, kuru vērtība nepārsniedz 100 000 USD, nevar pielāgot, pārsniedzot riska iestatījumus
-
Ierobežota cilvēku palīdzība maziem kontiem
Merrill Edge vadītie ieguldījumi
4
- Minimālais konta daudzums: 5000 USD
- Maksa: 0, 45% gadā no pārvaldītajiem aktīviem, novērtēti katru mēnesi
Sākot ar Merrill Edge Guided Investing nozīmē atbildi uz dažiem jautājumiem un nosauktu mērķi. Portfeļa noteikšanas process ietver dzimšanas datuma, vēlamā mērķa dolāra summas ievadīšanu un gadu skaitu, kuru jūs ieguldīsit mērķa sasniegšanai. Jums tiek vaicāts arī par to, vai jums ir kādi konti ārpus Merrill, kurus jūs arī izmantojat šī mērķa sasniegšanai - ievadot konta veidu, segvārdu un aptuveno atlikumu. Tad jums tiek uzdoti vairāki jautājumi, lai novērtētu savu attieksmi pret risku. Jūsu riska tolerance - zema, vidēja vai augsta - tiek atspoguļota jums atpakaļ. Ja jūs jau esat Amerikas bankas vai Merrill Edge klients, šis process ir ārkārtīgi vienkāršs.
Katrā ekrānā tiek parādīta palīdzība un papildu informācija, ja vēlaties uzzināt vairāk par konkrētu jautājumu. Pēdējais jautājums jautā, vai vēlaties daļu portfeļa ieguldīt fondos, kas vērsti uz ietekmi. Pēc tam jūs esat informēts par mērķa aktīvu sadali un to, vai jums ir plāns, kā sasniegt savu mērķi. Galvenais mērķis, kuru Merrill Edge sagatavo saviem klientiem, ir pensionēšanās.
Vietnē viss ir iebūvēts vietējās iOS un Android mobilajās lietotnēs, ieskaitot izglītības un plānošanas iespējas. Kopumā to ir viegli lietot, un tam ir patīkams dizains. Darbvirsmas versija tomēr ir sarežģītāka, un ir daudz ekrānu, uz kuriem noklikšķināt.
Plusi
-
Ieguldījumu konti ar vadību palīdz klientiem pretendēt uz prēmijām no Merrill un Bank of America
-
Lieliski plānošanas rīki, kas pieejami vietnē Merrill Edge
-
Vienkārša un labi izstrādāta mobilā lietotne
Mīnusi
-
Veselas akcijas tiek turētas portfeļos, tāpēc aktīvu piešķiršana mazākiem kontiem būs ārpus mērķa
-
Jūs nevarat rediģēt vai mainīt piedāvāto portfeli
-
Konta minimums 5000 USD var būt ieguldītājiem, kas tikai sāk darbu
E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios
3.9
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 30%
Pamata portfeļi ir ievadlīmenis E * TRADE pārvaldītajiem kontiem ar minimālo depozītu USD 500 un līdzekļiem, kas ieguldīti nepatentētos ETF ar gada maksu 0, 30% no pārvaldītajiem aktīviem. Palielinoties aktīviem, jūs varat izvēlēties pāriet uz kontu ar augstāku personisko pakalpojumu līmeni, taču jaunajam investoram šajā pakalpojumā ir daudz jāstrādā. Iestatīšanas procesā izmantotā valoda ir ļoti vienkārša, un katram sākotnējās anketēšanas laikā uzdotajam jautājumam ir pievienota palīdzības poga, lai jaunais klients saprastu, kāpēc šī informācija ir nepieciešama.
Klientiem ir pieejams viss E * TRADE pētījumu un izglītības piedāvājums, kas ietver pensijas kalkulatorus un citus plānošanas rīkus, taču šīs funkcijas nav iebūvētas Core Portfolios pieredzē. Kopumā darbvirsmas dizains ir tīrs, taču ir dažas vietas, kur jauns klients, it īpaši tas, kurš nav pazīstams ar investīciju koncepcijām, varētu izmantot vairāk palīdzības, it īpaši konta atvēršanas procesā. Darbplūsma mobilajā lietotnē ir vienkāršāka nekā vietnē.
Vietnē un mobilajā vietnē ir pieejama tiešsaistes tērzēšana visu diennakti. Lai arī telefona pārstāvji, ar kuriem mēs runājām, bija zinoši un izpalīdzīgi, pagāja gandrīz septiņas minūtes, līdz pārstāvis bija pieejams. Varat runāt ar finanšu konsultantu pa tālruni vai ieiet ķieģeļu un javas vietā, lai saņemtu palīdzību.
Plusi
-
Digitālais informācijas panelis sniedz skaidru priekšstatu par portfeļa darbību un sadalījumu
-
Mobilajā lietotnē ir viegli orientēties
-
Portfeļos var būt sociāli atbildīgi ETF
Mīnusi
-
Mērķu izvirzīšana nav tik būtiska platformai, kā tas ir konkurentiem
-
Nodokļu zaudējumu novākšana nav iespējota
-
Ilgstošs gaidīšanas laiks pa tālruni
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, novērtējot 32 robo-konsultantu platformu visus aspektus.
Šīs kategorijas uzvarētāji piedāvāja vislielākās norādes un izglītību lietotājiem visā konta atvēršanas procesā tā finansēšanai un pārvaldīšanai. Mēs atbalstījām platformas ar zemākiem minimālajiem noguldījumiem, lai radītu vieglu sākumpunktu jauniem ieguldītājiem, kuriem ir mazāk aktīvu.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
