Tikai tāpēc, ka esat vienas personas apģērbs, brīvmākslinieks vai neatkarīgs darbuzņēmējs, jums nav jāiet bez pensijas plāna. Ja esat pašnodarbināts, jūs pats varat izveidot solo 401 (k), kas pazīstams arī kā neatkarīgs 401 (k) plāns. Solo 401 (k) ir dažas priekšrocības salīdzinājumā ar citiem pensionēšanās kontu veidiem.
Taustiņu izņemšana
- Pašnodarbinātas personas, kuras atbilst noteiktām prasībām, var iestatīt individuālu 401 (k) punktu, lai ietaupītu pensijai. Šāda veida plāns piedāvā vairākas priekšrocības salīdzinājumā ar citiem pensionēšanās kontu veidiem.Viens no galvenajiem ieguvumiem ir tas, ka iemaksu ierobežojumi parasti ir augstāki nekā citi pensijas plāni.
Sākumā apskatīsim, kas ir nepieciešams tā iestatīšanai un kā viņi strādā.
Atbilstības prasības
Lai ieguldītu solo 401 (k), jums jāizpilda noteiktas prasības. Pirmais paredz, ka jūs un nevis darba devējs esat atbildīgs par saviem ienākumiem. Šim aprakstam parasti atbilst individuālie īpašnieki, mazu uzņēmumu īpašnieki bez darbiniekiem (lai gan laulātie var dot ieguldījumu, ja viņi strādā uzņēmuma labā), neatkarīgi darbuzņēmēji un ārštata darbinieki.
Otra prasība ir tāda, ka jums jābūt nopelnītam ienākumam. To var pārbaudīt, izmantojot nodokļu reģistrus.
Darbības Solo 401 (k) iestatīšanai
Pēc Iekšējā ieņēmumu dienesta (IRS) teiktā, ir jāveic īpaši pasākumi, lai pareizi atvērtu solo 401 (k) plānu.
Pirmkārt, jums plāns jāpieņem rakstiski, kas nozīmē, ka jums ir jāsniedz rakstiska deklarācija par plāna veidu, kuru plānojat finansēt. Jūs varat izvēlēties starp diviem pensijas plānu veidiem: tradicionālo un Roth. Katram no tiem ir atšķirīgas nodokļu priekšrocības.
Solo 401 (k) jāiestata līdz tā nodokļu gada 31. decembrim, par kuru jūs veicat iemaksas.
Tradicionālais 401 (k)
Izmantojot tradicionālu individuālu plānu, jūs ieguldāt savus dolārus pirms nodokļu nomaksas, faktiski pieprasot nodokļu atvieglojumus darba gadu laikā. Kad esat sasniedzis pensijas vecumu, jūs maksājat ienākuma nodokļus par izņemtajiem līdzekļiem, ieskaitot naudu, ko jūsu ieguldījumi ir nopelnījuši gadu gaitā.
Negatīvie ir tas, ka tad, kad esat gatavs izņemt naudu, nodokļu likme varētu būt augstāka nekā tad, kad sākotnēji ieguldījāt, un papildu nodokļu slogs varētu izdzēst visus iepriekš saņemtos nodokļu atvieglojumus. Tomēr paturiet prātā, ka lielākajai daļai pensionāru ir zemāks nodokļu līmenis nekā tas bija viņu darba gadu laikā.
Rota 401 (k)
Rota plāni tiek finansēti ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas. Tā kā IRS jau esat pieņēmis samazinājumu, tad, kad ir pienācis laiks doties pensijā, izņemšana ir bez nodokļiem. Tas ir pilnīgi bez nodokļiem - gan summa, kuru esat iemaksājis, gan arī nopelnītā konta atmaksa.
Kad plāna tips ir izveidots, jums būs jārada uzticība, kas turēs līdzekļus līdz brīdim, kad tie būs nepieciešami vai sasniegsiet pensijas vecumu. Jūs varat izvēlēties ieguldījumu firmu, tiešsaistes brokeru pakalpojumu vai apdrošināšanas kompāniju, lai pārvaldītu plānu jums.
Jums arī jāizveido uzskaites sistēma, lai visi ieguldījumi tiktu uzskaitīti visu laiku.
Solo 401 (k) priekšrocības
Solo 401 (k) sniedz vairākas priekšrocības salīdzinājumā ar citiem pensionēšanās kontu veidiem.
Viena no galvenajām priekšrocībām ir tā, ka iemaksu ierobežojumi parasti ir visaugstākie starp pensijas plāniem. Līdzīgi kā darba devēja sponsorēts 401 (k), arī iemaksas var veikt darbinieks un darba devējs. Ar solo 401 (k) jūs valkājat abas cepures un varat dot ieguldījumu abās lomās.
Kā darbinieks jūs varat veikt iemaksu 19 000 USD 2019. gadā. Ja esat 50 gadus vecs vai vecāks, jūs varat veikt papildu iemaksu 6000 USD apmērā. 2020. gadā maksimālais apjoms sasniedz 19 500 USD, bet atgūšanas ieguldījums sasniedz 6500 USD.
Nēsājot darba devēja cepuri, jūs varat iemaksāt līdz 25% no jūsu kompensācijas. Kopējais iemaksu ierobežojums solo 401 (k) ir USD 56 000 2019. gadā, neskaitot 6 000 USD piemaksu iemaksu tiem 50 un vecākiem. 2020. gadā kopsumma sasniegs USD 57 000, neskaitot 6500 USD atgūšanas summu.
Ieguvums ir arī spēja izvēlēties starp tradicionālo un Roth plānu. Tas nozīmē, ka jūs varat izvēlēties plānu ar nodokļu priekšrocībām, kas jums vislabāk der.
Vēl viens ieguvums ir tas, ka atšķirībā no SEP IRA, citā nodokļu atvieglojumu kontā, kuru bieži iesaka mazo uzņēmumu īpašniekiem, jūs varat ņemt aizdevumus no plāna. Kopumā nav ieteicams aizņemties no sava pensiju fonda, taču tas ir piemērots risinājums, ja jums tas ir nepieciešams.
Ar pareizu plānošanu un rūpību solo 401 (k) piedāvā iespēju izbaudīt komfortablu aiziešanu pensijā pēc gadiem, kad esat pats boss un strādājat uz saviem noteikumiem.
