Satura rādītājs
- Nodokļu atskaitāmie un beznodokļu maksātāji
- Darba devēju mačs
- Iemaksas ierobežojumi
Plāns 403 (b) ir no nodokļiem aizsargāts pensijas plāns cilvēkiem, kuri strādā bezpeļņas uzņēmumos, ieskaitot labdarības organizācijas, skolas un kvalificētas reliģiskas organizācijas. 403 (b) plāns ir salīdzināms ar tā privātā sektora partneri, 401 (k) plānu, ar būtiskām atšķirībām.
Ja apsverat iespēju reģistrēties 403 (b) plānā, pārbaudiet tālāk piedāvātās priekšrocības.
Taustiņu izņemšana
- 403 (b) plāns ir līdzīgs 401 (k) plānam, kas pieejams privātā sektora darbiniekiem. Ja jūsu darba devējs to piedāvā kā opciju, jums var izvēlēties tradicionālās vai Roth iespējas. Īpašība, kas raksturīga 403 (b) plāniem, ļauj dažiem darbiniekiem ar 15 gadu darba stāžu pie viena darba devēja veikt papildu iemaksas.
Nodokļu atskaitāmie un beznodokļu maksātāji
Iemaksas tradicionālajā 403 (b) plānā ir atskaitāmas no jūsu federālajiem ienākuma nodokļiem. Nauda iznāk no jūsu bruto algas un nonāk tieši 403 (b) plānā, bez aplikšanas ar nodokļiem.
Tādējādi tiek samazināts ienākuma nodoklis, kuru esat parādā tam gadam, pamatojoties uz jūsu augstāko nodokļu galīgo likmi. Piemēram, ja pēdējie 10 000 USD no jūsu koriģētā bruto ienākuma tiek aplikti ar nodokli 22% nodokļu kategorijā, tad, ieliekot 10 000 USD 403 (b), jūs ietaupītu nodokļus 2 200 USD.
Svarīgi ņemt vērā, ka nodokļus par ieguldījumu pieaugumu kontā nebūsit parādā tikai pēc pensijas. Nauda pieaugs bez nodokļiem, līdz sāksit veikt izņemšanu.
Jūs varēsit mainīt savu ieguldījumu izvēli, daudz nezaudējot, izņemot dažas tirdzniecības maksas. Tā kā jūsu ieguldījumu fondu nodokļu efektivitāte neuztraucas, varat koncentrēt savu portfeli uz ieguldījumiem, kas piedāvā augstu atdevi un zemus izdevumus.
Roth alternatīva
Kopš 2006. gada dalībniekiem bija arī iespēja izvēlēties Roth, nevis tradicionālo 403 (b) plānu. Ja izvēlēsities Rotu, ienākuma nodokļus maksāsiet pašā gadā, kurā jūs iemaksāsit naudu.
Bet jums nebūs jāmaksā nodokļi par jūsu ieguldījumu vai peļņu, ko tā nopelna, kad izņemsit naudu pēc aiziešanas pensijā.
9 galvenie ieguvumi no plāna 403 (b)
Darba devēju mačs
Jūsu darba devējs varētu veikt atbilstošas iemaksas jūsu 403 (b). Daži darba devēji iemaksā 50 centus līdz USD 1 par katru jūsu ieguldīto dolāru. Citi neko neveicina.
Jebkurā gadījumā 403 (b) plāns var arī dot jums labu investīciju darījumu - bieži vien labāku, nekā jūs pats varētu iegūt. Ir zināms, ka finanšu iestādes pat atsakās no minimālajām ieguldījumu prasībām, palīdzot darbiniekiem ieguldīt institucionālos fondos ar zemiem izdevumiem.
Daudzi finanšu konsultanti piesardzīgi neaizņemas aizņemties no jūsu 403 (b) konta, jo tas atstāj mazāk ieguldītas naudas jūsu aiziešanai pensijā. Pat ja jūs to atmaksājat, jūs esat pazaudējis laiku, kurā jūsu nauda varētu būt iekasēta.
Iemaksas ierobežojumi
Jūs varat atcelt līdz 19 000 USD 403 (b) 2019. gadā. 2020. gadā maksimālā summa ir USD 19 500.
Tiem, kas ir 50 vai vecāki, ir pieejamas papildu piesaistīšanas iemaksas iespējas līdz USD 6000 2019. gadā. 2020. gadā šī iespēja palielinās līdz USD 6500.
Proti, aptuveni 403 (b) plāni ļauj noteiktām personām ar 15 un vairāk gadu darba stāžu tajā pašā uzņēmumā veikt papildu iemaksas - līdz 3000 USD, atkarībā no konkrētā plāna. Lai uzzinātu tuvāk par 15 gadu noteikumu un kā aprēķināt pieļaujamās iemaksas, sazinieties ar IRS publikāciju 571.
Dažreiz pat ir iespējams izņemt aizdevumu no sava konta, atkarībā no jūsu konkrētā 403 (b) plāna noteikumiem. Tomēr paturiet prātā, ka par priekšlaicīgu izņemšanu no kredīta un par nemaksātiem aizdevuma maksājumiem jūs varat izraisīt lielus IRS sodus.
