Kas ir sliktais kredīts?
Slikts kredīts attiecas uz personas slikto vēsturi, kad viņa rēķini ir apmaksāti savlaicīgi, un iespējamību, ka nākotnē viņš neveiks savlaicīgi. Tas bieži atspoguļojas zemā kredītvērtējumā. Uzņēmumiem var būt arī slikta kredītvēsture, pamatojoties uz maksājumu vēsturi un pašreizējo finanšu stāvokli. Personai (vai uzņēmumam) ar sliktu kredītu būs grūti aizņemties naudu, īpaši ar konkurētspējīgām procentu likmēm, jo viņi tiek uzskatīti par riskantākiem nekā citi aizņēmēji.
Taustiņu izņemšana
- Personai tiek uzskatīts par sliktu kredītu, ja tā ir bijusi savlaicīgi neapmaksāta rēķini vai ir parādā pārāk daudz naudas. Bumbu kredīts bieži tiek atspoguļots kā zems kredītreitings, parasti zem 580 skalā no 300 līdz 850.Cilvēki ar sliktam kredītam būs grūtāk saņemt aizdevumu vai iegūt kredītkarti.
Negaidītas lietas, kas pazemina jūsu kredītreitingu
Izpratne par sliktu kredītu
Lielākajai daļai amerikāņu, kuri kādreiz ir aizņēmušies naudu vai parakstījušies uz kredītkarti, būs kredītkartes fails vienā vai vairākos no trim galvenajiem kredītbirojiem - Equifax, Experian un TransUnion. Šajos failos esošā informācija, ieskaitot to, cik daudz naudas viņi ir parādā un vai viņi maksā rēķinus savlaicīgi, tiek izmantota, lai aprēķinātu viņu kredītreitingu - skaitli, kas ir paredzēts kā ceļvedis viņu kredītspējai. Visizplatītākais kredītreitings Amerikas Savienotajās Valstīs ir FICO vērtējums, kas nosaukts Fair Isaac Corporation, kas to izstrādāja.
FICO punktu skaitu veido pieci galvenie elementi:
- 35% - maksājumu vēsture. Tam tiek piešķirts vislielākais svars. Tas vienkārši norāda, vai personai, kuras FICO rezultāts ir samaksāts, rēķini tiek samaksāti laikā. Var paļauties tikai uz dažām dienām, lai arī jo nokavētāks maksājums, jo sliktāks tas tiek uzskatīts. 30% - kopējā summa, ko indivīds ir parādā. Tas ietver hipotēkas, kredītkaršu atlikumus, auto aizdevumus, visus iekasēto rēķinus, tiesas spriedumus un citus parādus. Īpaši svarīgi šeit ir personas kredīta izlietojuma koeficients, ar kuru tiek salīdzināts, cik daudz naudas ir iespējams aizņemties (piemēram, viņu kredītkaršu kopējie limiti) ar to, cik daudz viņi ir parādā noteiktā laikā. Augstu kredīta izlietojuma koeficientu (teiksim, virs 20% vai 30%) var uzskatīt par bīstamības signālu, un tā rezultāts ir zemāks kredītreitings. 15% - personas kredītvēstures garums. 10% - kredīta veidu maisījums. Tas var ietvert hipotēkas, aizdevumus automašīnām un kredītkartes. 10% - jauns kredīts. Tas ietver to, ko kāds nesen ir uzņēmies vai pieteicis.
Slikta kredīta piemēri
FICO vērtējums ir no 300 līdz 850, un parasti kredītņēmējiem, kuru kredītvērtējums ir 579 vai zemāks, tiek uzskatīts par sliktu kredītu. Pēc Experian teiktā, aptuveni 62% kredītņēmēju, kuru kredītvērtējums ir 579 vai mazāks, nākotnē, iespējams, nopietni nokavēs savus aizdevumus.
Rādītāji no 580 līdz 669 tiek marķēti kā taisnīgi. Šiem aizņēmējiem ir ievērojami mazāka iespējamība, ka tie nopietni nokavēs aizdevumus, padarot tos daudz mazāk riskantus aizdot nekā kredītņēmējiem. Tomēr pat šajā diapazonā esošajiem kredītņēmējiem var nākties saskarties ar augstākām procentu likmēm vai arī viņiem ir grūtības nodrošināt aizdevumus, salīdzinot ar kredītņēmējiem, kuri ir tuvāk šai augstākajai 850 atzīmei.
Kā uzlabot slikto kredītu
Iestatiet automātiskos tiešsaistes maksājumus
Dariet to visām savām kredītkartēm un aizdevumiem vai vismaz iekļūstiet aizdevēju sniegtajos e-pasta vai teksta atgādinājumu sarakstos. Tas palīdzēs nodrošināt, ka katru mēnesi savlaicīgi maksājat vismaz minimālo summu.
Sargieties no reklamētajām kredīta rezultāta “ātrajām korekcijām”. FICO brīdina, ka tādas nav.
Maksājiet kredītkartes parādu
Kad vien iespējams, veiciet maksājumus, kas pārsniedz noteikto minimumu. Uzstādiet reālu atmaksas mērķi un strādājiet pie tā pakāpeniski. Ja kredītkaršu kopējais parāds ir liels, tas sabojā jūsu kredītreitingu un, ja maksājat vairāk, nekā pienākas, var to paaugstināt.
Pārbaudiet procentu likmju atklāšanu
Šo informāciju sniedz kredītkaršu konti. Koncentrējieties uz ātrāko parāda nomaksu. Tādējādi tiks atbrīvots visvairāk naudas, ko pēc tam varēsit sākt piemērot citiem, zemāku procentu parādiem.
Neizmantojiet kredītkaršu kontus atvērtus
Neaizveriet neizmantotos kredītkaršu kontus. Un neatveriet jaunus kontus, kas jums nav nepieciešami. Jebkurā gadījumā pārvietošanās var sabojāt jūsu kredītreitingu.
Ja sliktais kredīts ir apgrūtinājis jums regulāras kredītkartes saņemšanu, apsveriet iespēju pieteikties uz nodrošinātu kredītkarti. Tas ir līdzīgs bankas debetkartei, jo tas ļauj jums tērēt tikai to summu, kas jums ir depozītā. Nodrošināta karte un savlaicīgi maksājumi par to var palīdzēt atjaunot sliktu kredītreitingu un galu galā kvalificēties parastajai kartei. Tas ir arī labs veids, kā jauniem pieaugušajiem sākt veidot kredītvēsturi.
