Kas ir automatizētā klīringa nams (ACH)?
Automatizētās klīringa mājas (ACH) tīkls ir elektroniska līdzekļu pārskaitīšanas sistēma, kuru kopš 1974. gada pārvalda NACHA, agrāk Nacionālā automatizēto klīringa māju asociācija. Šī norēķinu sistēma nodrošina ACH darījumus izmantošanai ar algu, tiešo depozītu, nodokļu atmaksu, patērētāju rēķiniem, nodokļu maksājumi un vēl daudz vairāk maksājumu pakalpojumu Amerikas Savienotajās Valstīs.
NACHA ir pašregulējoša iestāde, un tā nodrošina ACH tīklu tā pārvaldībai, izstrādei, administrēšanai un noteikumiem. Organizācijas darbības noteikumi ir izstrādāti, lai veicinātu elektronisko maksājumu apjoma un apjoma pieaugumu tīklā.
Taustiņu izņemšana
- Automatizētā norēķinu nams (ACH) ir elektroniska līdzekļu pārsūtīšanas sistēma, kas atvieglo maksājumus ASV. ACH pārvalda Nacionālā automatizēto klīringa māju asociācija (NACHA). Pēdējās noteikumu izmaiņas ļauj lielākajai daļai kredītvēstures un debeta darījumu, kas veikti caur ACH, notīrīt. tajā pašā darba dienā.
Kā darbojas ACH tīkls
ACH tīkls ir elektroniska sistēma, kas apkalpo finanšu iestādes, lai atvieglotu finanšu darījumus Amerikas Savienotajās Valstīs. Saskaņā ar NACHA tas pārstāv vairāk nekā 10 000 finanšu iestāžu un ACH darījumu kopsumma pārsniedz 43 triljonus USD katru gadu, ļaujot veikt vairāk nekā 25 miljardus elektronisku finanšu darījumu.
ACH tīkls būtībā darbojas kā finanšu centrs un palīdz cilvēkiem un organizācijām pārvietot naudu no viena bankas konta uz citu. ACH darījumi sastāv no tiešajiem noguldījumiem un tiešajiem maksājumiem, ieskaitot B2B darījumus, valdības darījumus un patērētāju darījumus.
Iniciators sāk tiešā depozīta vai tiešā maksājuma darījumu, izmantojot ACH tīklu. Iniciatori var būt indivīdi, organizācijas vai valdības struktūras, un ACH darījumi var būt gan debeta, gan kredīta. Iniciatora banka, kas pazīstama arī kā sākotnējā depozitārija finanšu iestāde (ODFI), veic ACH darījumu un sadala to kopā ar citiem ACH darījumiem, kas regulāri jāizsūta visu dienu.
ACH operators, vai nu federālās rezerves, vai klīringa centrs, saņem ACH darījumu partiju no ODFI, iekļaujot iniciatora darījumu. ACH operators sakārto partiju un darījumus dara pieejamus paredzētā saņēmēja bankai vai finanšu iestādei, kas pazīstama arī kā saņēmēja depozitārija finanšu iestāde (RDFI). Saņēmēja bankas konts saņem darījumu, tādējādi saskaņojot abus kontus un izbeidzot procesu.
ACH tīkla priekšrocības
Tā kā ACH tīkls finanšu darījumus veic kopā un apstrādā tos ar noteiktiem laika intervāliem visas dienas garumā, tas tiešsaistes darījumus padara ļoti ātru un ērtu. NACHA noteikumi nosaka, ka vidējie ACH debeta darījumi norēķinās vienas darba dienas laikā, un vidējie ACH kredīta darījumi norēķinās vienas līdz divu darba dienu laikā.
Izmaiņas NACHA darbības noteikumos paplašinās piekļuvi vienas dienas ACH darījumiem, kas no 2020. gada septembra ļaus norēķināties par lielāko daļu, ja ne visiem ACH darījumiem vienā dienā.
ACH tīkla izmantošana, lai atvieglotu elektroniskos naudas pārskaitījumus, ir arī palielinājusi valdības un biznesa darījumu efektivitāti un savlaicīgumu. Pavisam nesen ACH pārskaitījumi ir padarījuši indivīdiem vieglāku un lētāku naudas pārsūtīšanu tieši no saviem bankas kontiem, veicot tiešu depozīta pārskaitījumu vai e-čeku.
ACH atsevišķiem banku pakalpojumiem parasti bija vajadzīgas divas vai trīs darbadienas naudas līdzekļu nokārtošanai, bet sākot ar 2016. gadu, NACHA ieviesa trīs posmus vienas dienas ACH norēķiniem. 3. fāze, kas sākās 2018. gada martā, pieprasa, lai RDFI darījumiem ar saņēmēju tās pašas dienas ACH kredīta un debeta darījumiem būtu pieejami ne vēlāk kā plkst. 17:00 RDFI vietējā laikā darījuma norēķinu dienā, ievērojot tiesības uz atgriešanās saskaņā ar NACHA noteikumiem.
