Personas, kas uzkrājas pensijas nolūkos, parasti paļaujas uz dažādiem ieguldījumiem, lai laika gaitā uzkrātu līdzekļus, ieskaitot krājumus, kopieguldījumu fondus un naudas kontus. Daudzos gadījumos sajaukumā tiek salocītas arī valsts obligācijas (T-obligācijas) kā metodi portfeļa kopējā riska samazināšanai.
T-obligācijas patiešām ir droši un uzticami ieguldījumi. Atšķirībā no akcijām, šie instrumenti maksā vienmērīgu procentu likmi visā obligācijas termiņa laikā. Turklāt šie procentu maksājumi ir atbrīvoti no valsts un federālajiem nodokļiem.
Visbeidzot, parādzīmēm ir pilnīga ASV federālās valdības ticība un kredīts. Bet šie atribūti nav vienlīdz izdevīgi visiem ieguldītājiem. Faktiski, atkarībā no viņu vecuma, daži investori gūst labumu no T-obligācijām salīdzinājumā ar citiem.
Visiem, kas noklusina, tacu
Jaunie investori
Ienesīgums lielākajai daļai T-obligāciju ir piesaistīts piecu gadu valsts kases likmei, un tām bieži ir ilgs termiņš. Šo īpašību dēļ T-obligācijas piedāvā salīdzinoši zemu gada ienesīgumu - aptuveni 3% pēdējos gados. Šis līmenis šajā laika posmā nedaudz pārsniedz inflāciju, kas svārstījās aptuveni 2% līmenī. T-obligāciju ienākumi tāpat ir sekmējuši ienākumus, kas gūti no mazāk konservatīviem akciju ieguldījumiem.
Neskatoties uz to, jaunieša pensijas kontā joprojām ir vieta T-obligācijām, kuras neapstrīdami gūst labumu no pastāvīgiem procentu maksājumiem, kas saistīti ar šiem transportlīdzekļiem. Bet pat tad T-obligācijām vajadzētu pārstāvēt mazākumu no šādu personu portfeļu turējumiem. Precīzs procents ir rūpīgi jānosaka, izmantojot ieguldītāja riska profilu.
Tomēr, vispārīgi runājot, īkšķa noteikuma formula paredz, ka ieguldītājiem jāformulē to sadalījums starp akcijām, obligācijām un skaidru naudu, atņemot viņu vecumu no 100. Iegūtais skaitlis norāda personas aktīvu procentuālo daļu, kas būtu jāiegulda akcijās., bet atlikušajai daļai jābūt sadalītai starp obligācijām un skaidru naudu. Pēc šīs formulas 25 gadus vecam investoram jāapsver 75% sava portfeļa turēšana akcijās, bet atlikušie 25% jāatstāj skaidrā naudā un obligācijās.
Taustiņu izņemšana
- Visos pensionēšanās kontos jāiekļauj vismaz kāda valsts kases obligāciju daļa aktīvu sadales struktūrā. Obligācijas ir pievilcīga sastāvdaļa, jo tās ir stabilas investīcijas, kas nodrošina vienmērīgus procentu ienākumus obligācijas darbības laikā. Jo vecāks ir indivīds, jo T-obligāciju procentuālajai daļai jābūt. Jo jaunāks ir indivīds, jo mazākam jābūt T-obligāciju procentam.
Šis ieguldījums paliks Boomēra labākais draugs
Investori, kas atrodas tuvu pensijai vai atrodas pensijā
Jo tuvāk pensijas vecumam, jo lielākam jābūt viņa portfeļa T obligāciju daļai. Visbeidzot, parādzīmēm ir jāpieprasa vairākums ieguldītāju aktīvu sadales veida.
Ar konsekventiem procentu maksājumiem un pārliecinošu garantiju, ko sniedz federālā valdība, T-obligācijas var piedāvāt ideālu ienākumu plūsmu pēc nodarbinātības algas pārtraukšanas. T obligācijas ir pieejamas īsākā termiņā nekā tradicionālās krājobligācijas vai EE obligācijas, un tās var pamazināt, lai radītu nepārtrauktu ienākumu plūsmu, ko vēlas daudzi pensionāri.
Vienam valsts kases obligāciju tipam, kas pat piedāvā aizsardzības pret inflāciju pasākumu, ko sauc par ar inflāciju aizsargātām T-obligācijām, kuras tiek sauktas arī par I obligācijām, ir procentu likme, kas apvieno fiksētu ienesīgumu obligācijas pastāvēšanas laikā ar daļu no likme, kas mainās atkarībā no inflācijas.
