Kas ir sadalījums?
Sadalījums ir zaudējumu sadalījums starp visām apdrošināšanas sabiedrībām, kuras apdrošina kādu īpašuma daļu. Šo sadalījumu izmanto, lai noteiktu katra apdrošinātāja atbildības procentu. Piemēram, trīs apdrošinātāji, kas katrs sedz 30 000 USD par īpašumu 90 000 USD, katrs tiek sadalīts trešdaļā no prasības, ja īpašums tiek iznīcināts. Dalījums var attiekties arī uz nekustamo īpašumu vai ekonomiskā labuma sadali.
Izpratne par sadalījumu
Sadalījumi visbiežāk attiecas uz "citas" vai "dubultas" apdrošināšanas situācijām, kad divas vai vairākas apdrošināšanas polises tiek noslēgtas ar vienu un to pašu apdrošināto pusi, ar vienādām interesēm, par vienu un to pašu priekšmetu, pret tiem pašiem riskiem. Sadalījumi visbiežāk tiek definēti sadales vai “citas apdrošināšanas” klauzulā, kas parasti ir daļa no saistītās apdrošināšanas polises.
Sadalīšanas klauzula ir kopīgs noteikums, kas atrodams gan īpašuma, gan atbildības apdrošināšanas polisēs. Sadalījuma klauzula nosaka metodi apdrošinātāja atbildības daļas noteikšanai par zaudējumiem, ja īpašumam ir vairāk nekā viena apdrošināšanas polise. Apdrošināšanas ieņēmumi tiek sadalīti saskaņā ar šo noteikumu proporcionāli kopējam segumam. Šie noteikumi atšķiras: dažas polises nenodrošina apdrošināšanu, kad ir spēkā cita apdrošināšana, citas maksā proporcionālu daļu, bet citas tiek piemērotas zaudējumu pārsnieguma gadījumā, uz kuriem neattiecas primārā apdrošināšanas polise. Papildināšanas klauzulas ir paredzētas, lai ievērotu atlīdzināšanas principu, kas nosaka, ka apdrošinātajam nevajadzētu gūt labumu no apdrošināta zaudējuma.
Piedāvājumi nekustamajā īpašumā
"Piedāvājumam" ir atšķirīga nozīme nekustamajā īpašumā. Parasti tas attiecas uz īpašuma izdevumu, piemēram, uzturēšanas, apdrošināšanas un nodokļu, sadalījumu starp pircēju un pārdevēju darījuma laikā, kas saistīts ar nekustamo īpašumu.
Pircēji un pārdevēji nekustamā īpašuma nodokļus un citus uzturēšanas izdevumus parasti sadalīs tajā mēnesī, kurā notiek darījums ar nekustamo īpašumu, lai nodrošinātu, ka īpašuma nodokļa daļa, ko pašvaldība nopelnījusi pirms slēgšanas, bet vēl nav samaksāta, jo tā vēl nav kas jāmaksā, pārdevējs samaksās kredīta veidā pret pirkuma cenu.
Kad pircējs vēlāk saņem nekustamā īpašuma nodokļa rēķinu, pircējs apmaksās visu rēķinu pilnā apjomā, jau noslēdzot kredītu, būs saņēmis līdzvērtīgu atmaksu caur kredītu.
Citā scenārijā, kas saistīts ar nekustamo īpašumu, sadalīšana var arī raksturot kopīgu finansiālās atbildības sadalījumu par īpašumu īrniekiem. Īpašuma līdzīpašnieki var nolemt sadalīt uzturēšanas izmaksas savā starpā saskaņā ar katras puses īpašumtiesību vai procentuālo daļu.
