Kas ir annuitizācija?
Annuitizācija ir process, kurā mūža rentes ieguldījums tiek pārveidots par periodiskiem ienākumu maksājumiem. Gada rentes var anuitēt uz noteiktu laika posmu vai uz mūža rentes mūžu. Annuity maksājumus var veikt tikai annuitant vai annuitant un pārdzīvojušais laulātais kopīgā dzīves kārtībā. Annuitants var noorganizēt, ka saņēmēji pēc savas nāves saņem daļu mūža rentes atlikuma.
Taustiņu izņemšana
- Annuitizācija ir process, kurā mūža rentes ieguldījums tiek pārveidots par periodiskiem ienākumu maksājumiem. Gada rentes var anuitēt uz noteiktu laika posmu vai uz mūža rentes mūžu. Annuity maksājumus var veikt tikai annuitant vai annuitant un pārdzīvojušajam laulātajam kopīgā dzīves kārtībā. Annuitants var noorganizēt, ka saņēmēji pēc savas nāves saņem daļu mūža rentes atlikuma.
Annuitizācijas izpratne
Annuitizācijas jēdziens aizsākās gadsimtiem ilgi, bet dzīvības apdrošināšanas kompānijas to oficiāli noformēja līgumā, ko sabiedrībai piedāvāja 1800. gados. Privātpersonas var noslēgt līgumu ar dzīvības apdrošināšanas sabiedrību, kas paredz vienreizēja kapitāla apmaiņu ar solījumu veikt periodiskus maksājumus uz noteiktu laika posmu vai uz mūža ilgumu indivīdam, kurš ir īrnieks.
Kā darbojas annuitization
Saņemot vienreizēju kapitāla summu, dzīvības apdrošinātājs veic aprēķinus, lai noteiktu mūža rentes izmaksas summu. Galvenie aprēķinā izmantotie faktori ir annuitanta pašreizējais vecums, paredzamais dzīves ilgums un paredzētā procentu likme, kuru apdrošinātājs ieskaita ikgadējā bilancē. Iegūtā izmaksas likme nosaka ienākumu summu, ko apdrošinātājs maksās, līdz ar kuru apdrošinātājs līdz maksājuma perioda beigām būs atgriezis mūža rentei visu mūža rentes atlikumu plus procentus.
Maksājuma periods var būt noteikts periods vai ieguldītāja dzīves ilgums. Ja apdrošinātājs nosaka, ka ieguldītāja dzīves ilgums ir 25 gadi, tad tas kļūst par maksājuma periodu. Būtiska atšķirība starp noteikta perioda un mūža perioda izmantošanu ir tāda, ka, ja mūža rente dzīvo ilgāk par paredzamo dzīves ilgumu, dzīvības apdrošinātājam ir jāturpina maksājumi līdz mūža rentes nāvei. Šis ir mūža rentes apdrošināšanas aspekts, kurā dzīvības apdrošinātājs uzņemas ilgstoša mūža risku.
Annuity maksājumi, pamatojoties uz vienu dzīvi
Annuity maksājumi, kuru pamatā ir viena dzīvība, beidzas, kad annuitants nomirst, un apdrošinātājs saglabā atlikušo mūža rentes atlikumu. Ja maksājumi balstās uz kopīgu dzīvi, maksājumi turpinās līdz otrā mūža renta nāvei. Ja apdrošinātājs sedz kopīgas dzīves, mūža rentes maksājuma summa tiek samazināta, lai segtu papildu dzīves ilgmūžības risku.
Annuitants var izraudzīties saņēmēju, lai saņemtu mūža rentes atlikumu, izmantojot atmaksas iespēju. Annuitants var izvēlēties atmaksas iespējas dažādiem laika periodiem, kuru laikā ienākuma gadījumā saņēmējs saņems nāves iestāšanās gadījumā. Piemēram, ja īrnieks izvēlas atmaksas iespēju uz noteiktu laiku no 10 gadiem, šajā 10 gadu laikā ir jānotiek nāvei, lai apdrošinātājs samaksātu atmaksu saņēmējam. Īrnieks var izvēlēties atmaksu par mūža ieguldījumu, bet atmaksas perioda ilgums ietekmēs izmaksas likmi. Jo ilgāks atmaksas periods, jo zemāka izmaksas likme.
