Kas ir ikgadējais atjaunojamais termiņš - ART apdrošināšana?
Ikgadējā atjaunojamā termiņa apdrošināšana (ART) ir termiņa dzīvības apdrošināšanas veids, kas piedāvā garantiju nākotnes apdrošināšanai uz noteiktu gadu periodu. Norādītajā laika posmā apdrošinājuma ņēmējs varēs katru gadu atjaunot, atkārtoti nepiesakoties vai neveicot citu medicīnisko pārbaudi, lai vēlreiz apstiprinātu piemērotību. ART mērķis ir segt īstermiņa apdrošināšanas vajadzības. Šīs polises tiek parakstītas, izmantojot tās pašas mirstības tabulas kā citiem dzīvības apdrošināšanas produktiem. Turklāt tie ir vislētākais dzīvības apdrošināšanas veids attiecībā uz iekasēto prēmiju.
Prēmijas ir ikmēneša vai gada maksa, ko apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējam maksā par apdrošināšanas parakstīšanu. Šie maksājumi tiek turpināti uz viena gada līguma pamata, un, atjaunojot apdrošināšanas līgumu, tie var palielināties. Apdrošinātajam pieaugot, prēmija palielināsies. Polise maksā nāves pabalstu, kas paliek nemainīgs ar līguma pagarināšanu.
Tāpat kā citiem apdrošināšanas veidiem, apdrošinājuma ņēmējam būs jānozīmē vismaz viens labuma guvējs. Ja apdrošinātās valstis nepārprotami nenosaka savādāk, saņēmējs paliek nemainīgs visu noteikumu laikā.
Taustiņu izņemšana
- ART ir dzīvības apdrošināšanas produkts, kas paredzēts īslaicīgai izmantošanai. Polisi var atjaunot katru gadu, bez vajadzības atkārtoti pieteikties vai kārtot citu medicīnisko eksāmenu.Premisijas ziņā tie parasti ir vislētākie dzīvības apdrošināšanas polises varianti.
Mākslas politikas salīdzināšana ar līmeņa termiņu politikām
Ikgadējā atjaunojamā termiņa apdrošināšana ir retāk sastopams termiņa dzīvības veids nekā līmeņa termiņa apdrošināšana. Līmeņa termiņnodrošinājuma prēmijas likme nemainās noteiktu gadu skaitu, parasti no 10 līdz 30 gadiem. Ar abiem termiņa apdrošināšanas gadījumiem nāves pabalstam nav vērtības pieauguma, kā tas būtu universālās dzīves vai visas dzīves politikas gadījumā.
Galvenā atšķirība starp ART un līmeņa termiņu ir, aprēķinot maksājamās prēmijas. ART prēmiju maksājumi katru gadu palielinās, un līmeņa termiņa prēmijas nepalielinās. ART apdrošināšanas polises nosaka prēmiju, pamatojoties uz risku, ka kārtējā gadā cilvēks mirs, un varbūtība, ka palielināsies, jo ilgāk kādam būs polise. Arī līmeņa politikas termiņš var sasniegt 30 gadus, savukārt ART politikas ierobežojums ir viens gads.
Lielākā daļa apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju ļaus termiņa dzīvības apdrošinājuma ņēmējiem pārveidot apdrošināšanu par universālu vai visa dzīvības apdrošināšanu. Pircējiem vajadzētu arī saprast, ka ilgtermiņa dzīves produkts nav piemērots nekustamā īpašuma ilgtermiņa plānošanai.
Reālās pasaules piemērs
Ikgadējā atjaunojamā termiņa apdrošināšana ir īstermiņa dzīvības apdrošināšanas produkts, un lielākajā daļā gadījumu tā var nebūt vispiemērotākā. Kā piemēru iedomājieties 42 gadus vecu trīs bērnu tēvu, kurš nesen zaudēja darbu mārketinga direktora amatā.
Katrā štatā ir noteikts maksimālais ART politikas vecums. Ņujorkas robeža ir 80 gadi.
Mainoties nodarbinātībai, viņam vairs nav piekļuves sava bijušā uzņēmuma grupas dzīvības apdrošināšanas polisei. Viņš varētu būt labs kandidāts, lai iegādātos ikgadēju atjaunojamu mūžu, jo viņam ir nepieciešams pagaidu nodrošinājums savas ģimenes aizsardzībai un viņš drīz plāno iegādāties grupas dzīvības apdrošināšanu ar nākamā darba devēja starpniecību.
