Portera piecu JPMorgan Chase (NYSE: JPM) analīze atklāj, ka spēcīgākie spēki, kas uzņēmumam ir jāņem vērā, ir konkurentu konkurenti nozarē, patērētāju sarunu spēja un aizvietotāju produktu draudi. Piegādātāju kaulēšanās spēja ir mazāks spēks, un jaunu ienācēju draudi nozarei ir minimāli.
Portera piecu spēku modelis
Maikla Portera izstrādātais piecu spēku modelis ir biznesa analīzes rīks, kas pārbauda piecu galveno spēku relatīvo izturību, kas regulē konkurenci praktiski jebkurā nozarē. Portera piecu spēku analīzē tiek apskatīts nozares vadošo uzņēmumu konkurences līmenis, un pēc tam apskatīti četri citi faktori, kas ietekmē nozari un tajā ietilpstošo uzņēmumu panākumus: piegādātāju sarunu spēja, patērētāju vai klientu sarunu vešanas spēja, draudi. jaunu ienācēju iesaistīšanos nozarē un alternatīvo produktu radītie draudi.
Pārskats par JPMorgan Chase
JPMorgan Chase ir nozīmīgs pasaules banku holdinga un finanšu pakalpojumu uzņēmums. Tas ir universāls banku uzņēmums, kas sniedz komerciālus, mazumtirdzniecības un investīciju banku pakalpojumus. Tā ir viena no četrām galvenajām naudas centra bankām Amerikas Savienotajās Valstīs, kā arī Wells Fargo, Bank of America un Citigroup. Ar vairāk nekā 2, 3 triljoniem USD aktīvu JPMorgan ir viena no 10 lielākajām bankām visā pasaulē. JPMorgan akciju tirgus maksimālā vērtība ir 210 miljardi USD. Uzņēmums darbojas kā banku kontrolakciju sabiedrība ar vairākiem meitasuzņēmumiem, kas nodarbojas ar četrām galvenajām uzņēmuma finanšu jomām: banku mazumtirdzniecību, komercbanku, korporatīvo un investīciju banku, kā arī aktīvu pārvaldību. Papildus regulāriem mazumtirdzniecības, komerciāliem un investīciju banku pakalpojumiem JPMorgan piedāvā Valsts kases pakalpojumus, akreditīvus iekšzemes vai starptautiskiem maksājumiem, ārvalstu valūtas maiņu, fondu administrēšanu un privātās bankas pakalpojumus.
Nozares konkurentu konkurence
Konkurence nozarē ir spēcīgākā no Portera pieciem spēkiem JPMorgan Chase labā. Uzņēmums vietējā tirgū saskaras ar intensīvu konkurenci no pārējām trim lielākajām naudas centru bankām un visā pasaulē ar citām lielām daudznacionālām banku firmām, piemēram, HSBC un Barclays. Viens no nozares elementiem, kas pastiprina konkurences nozīmi, ir salīdzinoši zemās pārslēgšanas izmaksas, ar kurām patērētāji saskaras, īpaši mazumtirdzniecības un komercbanku jomā. Lielākās bankas, tāpat kā galvenās mobilo tālruņu kompānijas, pastāvīgi paplašina piedāvājumus, lai klientus attālinātu no citām bankām.
JPMorgan nodarbojas ar nozares konkurenci trīs galvenajos veidos. Tas cenšas sevi atšķirt tirgū galvenokārt, balstoties uz tā ilgu, atzītu mantojumu un pieredzi. Tās mērķis ir palikt līderim, piedāvājot klientiem ērtas un zemas cenas un visprogresīvākos pakalpojumus. Tai ir bijusi vēsture iegūt mazākas bankas, izslēdzot no tirgus potenciālo konkurenci.
Patērētāju kaulēšanās spēja
Patērētāju kopējā sarunu vešanas spēja ir svarīgs faktors, kas ietekmē nozari. Atsevišķiem patērētājiem, it īpaši banku mazumtirdzniecības tirgū, ir salīdzinoši maza sarunu vešanas spēja, jo jebkura konta nozaudēšana minimāli ietekmē JPMorgan darbību. Tomēr kopumā patērētāju sarunu spēja ir lielāka, jo banka nevar atļauties ciest masveida noguldītāju nepilnības. Korporatīvajiem un augstas neto vērtības individuālajiem (HNWI) klientiem ir salīdzinoši lielāka kaulēšanās spēja, jo tiek zaudēti apjomīgi konti, un ieņēmumu avoti var daudz vairāk ietekmēt bankas rentabilitāti.
JPMorgan risina jautājumu par klientu sarunu spējām, galvenokārt paplašinot pievilcīgus piedāvājumus potenciālajiem jaunajiem klientiem. Tas arī nepārtraukti cenšas panākt, lai esošie klienti atvērtu papildu kontus un parakstītos uz papildu pakalpojumiem, kas faktiski palielina maiņas izmaksas patērētājiem, padarot viņiem grūtāku naudas pārskaitīšanu uz citu banku.
Aizstājošo produktu draudi
Banku nozarē ir palielinājušies aizvietotāju produktu draudi, jo uzņēmumi ārpus nozares ir sākuši piedāvāt specializētus finanšu pakalpojumus, kas tradicionāli bija pieejami tikai no bankām. Šādu aizstājējproduktu piemēri ir maksājumu apstrādes un pārsūtīšanas pakalpojumi, piemēram, PayPal un Apple Pay, priekšapmaksas debetkartes un tiešsaistes vienaudžu kreditētāji, piemēram, Prosper.com vai LendingClub.com. Šo aizvietojošo pakalpojumu ielaušanās ir maksājusi ievērojamus ienākumus gan JPMorgan, gan citām lielākajām bankām.
JPMorgan ir reaģējis ar iniciatīvām, kas ietver nodaļu, kas koncentrējas uz mazo uzņēmumu kreditēšanu, un izveido savu digitālo maku pakalpojumu Chase Pay.
Piegādātāju slēgšana
Divi galvenie bankas piegādātāji ir noguldītāji, kas piegādā primāro kapitāla avotu, un darbinieki, kuri piegādā darbaspēka resursus. Attiecībā uz noguldītājiem situācija būtībā ir tāda pati kā tā, kas noteikta ar patērētāju sarunu spējām. Individuālajiem noguldītājiem, izņemot lielos korporatīvos vai HNWI noguldītājus, ir salīdzinoši maza sarunu vešanas spēja, bet, ņemot vērā visu kopumu, viņu darījuma spēja ir ievērojama.
JPMorgan pieeja darījumiem ar šiem tirgus spēkiem atkal ir rūpīga, lai piesaistītu jaunus klientus un palielinātu to, kādā mērā esošie noguldītāji tur līdzekļus un piekļuves pakalpojumus caur JPMorgan. Kas attiecas uz darbaspēka piegādātāju sarunu spējām, atsevišķiem piegādātājiem, izņemot lielākajiem izpilddirektoriem, ir maza sarunu spēja. JPMorgan ir jārisina sava vispārējā sarunu spēja, piedāvājot pievilcīgas algas un pabalstu paketes, lai saglabātu labākos darbiniekus.
Jaunu nozares dalībnieku draudi
Jaunpienācēju kā nozīmīga spēka draudi nozarē ir samērā nelieli. Jebkurš uzņēmums, kas mēģina tieši konkurēt vienā līmenī ar JPMorgan vai citām lielākajām ASV naudas centra bankām, saskarsies ar ievērojamiem šķēršļiem. Galvenie šķēršļi potenciālajiem jaunpienācējiem ir lielais nepieciešamais kapitāla apjoms, ievērojama zīmola identitātes izveidošanai nepieciešamais laiks un daudzie un apgrūtinošie valdības noteikumi, kas attiecas uz banku darbību.
Tomēr nākotnē JPMorgan un citas lielākās bankas, iespējams, saskarsies ar pieaugošiem konkurences draudiem nozarē, ko rada lielākās bankas tādās jaunattīstības valstīs kā Ķīna, kuras galu galā konkurēs starptautiskā mērogā.
