Satura rādītājs
- Roth 401 (k) ieguvumi
- Noteikumi
- Faktori lēmumu pieņemšanas procesā
- Grunts līnija
Roth 401 (k) konts debitēja pensiju investīciju kopienā 2006. gadā. Izveidots ar 2001. gada ekonomikas izaugsmes un nodokļu atvieglojumu saskaņošanas likuma normu un veidots pēc Roth IRA, Roth 401 (k) ir darba devējs- sponsorēts investīciju krājkonts, kas darbiniekiem dod iespēju ietaupīt pensijai ar naudu pēc nodokļu nomaksas.
403 (b) plānu dalībnieki ir tiesīgi piedalīties arī Roth kontā.
Lai arī sākotnēji bija paredzēts, ka spēja veikt iemaksu Roth 401 (k) darbībā beigsies 2010. gada beigās, ar 2006. gada Pensiju aizsardzības likumu Roth 401 (k) kļuva pastāvīga.
Taustiņu izņemšana
- Roth 401 (k) ir darba devēju sponsorēts uzkrājumu plāns, kas dod darbiniekiem iespēju ieguldīt pensijā pēcnodokļu dolārus. Iemaksu ierobežojumi 2020. gadam ir 19 500 USD cilvēkiem līdz 50 gadu vecumam un 26 000 USD cilvēkiem, kuri ir vecāki par 50 gadiem.Lai gan jūs maksājat nodokļi par jūsu iemaksām, izstāšanās, ko veicat pēc 59½ gadu vecuma, tiks aplikti ar nodokļiem, ja konts ir finansēts vismaz piecus gadus.Atšķirībā no Roth IRA, jums ir jāveic nepieciešamie minimālie maksājumi no Roth 401 (k), sākot no vecuma Cilvēkiem, kuru nodokļi šobrīd ir zemi vai kuri pensionēšanās laikā plāno maksāt lielākus nodokļus, var būt izdevīgi atvērt Roth 401 (k).
Roth 401 (k) ieguvumi
Pabalsti, kas saistīti ar Roth 401 (k), lielā mērā ir atkarīgi no jūsu viedokļa. No valdības viedokļa Roth 401 (k) rada pašreizējos ieņēmumus nodokļu dolāru veidā. Tas atšķiras no tradicionālā 401 (k), par kuru ieguldītāji saņem nodokļu atskaitījumu par viņu iemaksām. Pateicoties šim atskaitījumam, līdzekļi, kuri parasti tiek zaudēti IRS, paliek kontā, kam atliks nodoklis, līdz tie tiks izņemti.
Raugoties no investora perspektīvas, ir paredzams, ka laika gaitā konts palielināsies, un nauda, kas būtu pazaudēta nodokļu maksātājam, visus šos gadus ieguldīs ieguldītāja labā. Valdība arī vēlas, lai šie aktīvi pieaugtu, jo nodokļu atlikšana beidzas, kad nauda tiek izņemta no konta. Būtībā valdība šodien piešķir jums nodokļu atvieglojumu, cerot, ka nākotnē nodokļiem būs vēl vairāk naudas.
Roth 401 (k) darbojas apgriezti. Šodien nopelnītā nauda tiek aplikta ar nodokli šodien. Ievietojot šo pēcnodokļu naudu Roth 401 (k), izņemšana, ko veiksit pēc 59½ gadu vecuma sasniegšanas, būs bez nodokļiem, ja konts ir finansēts vismaz piecus gadus. Nodokļu atbrīvošanas naudas izredzes pensionēšanās laikā ir pievilcīgas ieguldītājiem.
Valdībai pievilcīga ir iespēja, ka šodien tiks samaksāti nodokļu dolāri, nevis atlikti. Faktiski tas ir tik pievilcīgi, ka likumdevēji ir apsprieduši tradicionālo no nodokļiem atskaitāmu IRA likvidēšanu un aizstāšanu ar tādiem kontiem kā Roth 401 (k) un Roth IRA.
Noteikumi
Atšķirībā no Roth IRA, kurā ir ienākumu ierobežojumi, kas ierobežo dažus ieguldītājus piedalīties, Roth 401 (k) nav ienākumu ierobežojumu. Ieguldītājs var dot ieguldījumu Rota 401 (k), tradicionālā 401 (k) vai abu apvienojumā, pieņemot, ka abus piedāvā darba devējs.
Tomēr iemaksu ierobežojumi nemainās neatkarīgi no tā, vai izvēlaties tradicionālo kontu, Rotu vai abus. Iemaksu limits 2019. gadam ir noteikts 19 000 ASV dolāru cilvēkiem, kas jaunāki par 50 gadiem, un 25 000 ASV dolāri, tiem, kuriem ir 50 un vairāk gadu. 2020. gadā šis skaitlis palielinās līdz 19 500 USD un papildu 6500 USD, ja esat vecāks par 50 gadiem.
Iemaksu ierobežojums ir viena priekšrocība, kas Roth 401 (k) ir salīdzinājumā ar Roth vai tradicionālo IRA: kopējā summa, ko jūs varat dot ieguldījumu šajos kontos, ir 6000 USD gadā (7000 USD, ja jums ir 50 vai vairāk) 2019. un 2020. gadā.
Lēmums par izvēlēto plānu lielā mērā ir atkarīgs no jūsu personiskās finansiālās situācijas. Ja jūs domājat, ka pēc aiziešanas pensijā būs lielāki nodokļu maksātāji nekā jūs esat darba gados, Roth 401 (k) varētu būt veids, kā iet - tas nodrošinās izņemšanu no nodokļa bez nodokļiem, kad aiziet pensijā.
Lai arī var šķist intuitīvi, ka lielākajai daļai investoru pensionēšanās brīdī būs vērojama nodokļu likmes pazemināšanās, pensionāriem bieži ir mazāk nodokļu atskaitījumu, un tā ir arī nākotnes tiesību aktu iespējamā ietekme, kas varētu izraisīt augstākas nodokļu likmes. Ņemot vērā nodokļu likmju nenoteiktību nākotnē, jaunie darbinieki, kuriem patlaban ir zemākas ienākuma nodokļa likmes, varētu vēlēties apsvērt iespēju ieguldīt tādās programmās pēc nodokļu nomaksas kā Roth 401 (k), būtībā bloķējot zemāku nodokļu likmi.
Faktori lēmumu pieņemšanas procesā
Ir vairāki faktori, kas var ietekmēt to, vai jūs nolemjat atvērt Roth 401 (k).
- Jūsu uzņēmums, iespējams, nepiedāvā Roth 401 (k). Tas darba devējiem ir brīvprātīgs, un, lai piedāvātu šādu plānu, darba devējiem ir jāizveido izsekošanas sistēma, lai Rota aktīvus atdalītu no uzņēmuma pašreizējā plāna. Tas var būt dārgs piedāvājums, un jūsu darba devējs var izvēlēties to nedarīt.Atšķirībā no Roth IRA, Roth 401 (k) dalībniekiem tiek noteikts obligātais minimālais sadalījums 70 ½ gadu vecumā, kas liek investoriem veikt sadali pat tad, ja viņiem tas nav vajadzīgs. vai vēlaties tos. Izplatīšanas prasību var izvairīties, pārejot uz Roth IRA, taču šāda rīcība ir administratīva problēma, un likumdevēji var jebkurā laikā mainīt noteikumus, lai aizliegtu šādus pārsūtījumus. Ja jums būs gan Roth, gan tradicionālais 401 (k), tas jums ļaus ņemt naudu no beznodokļu un / vai nodokļu atliktajiem kontiem, kas var palīdzēt pārvaldīt ar nodokli apliekamos ienākumus pensijas laikā.
Visas atbilstošās iemaksas, ko jūsu darba devējs veic jūsu Roth 410 (k), jāiemaksā tradicionālajā 401 (k) kontā.
Grunts līnija
Pirms pieņemt lēmumu par ieguldīšanu Roth 401 (k), ir saprātīgi novērtēt pašreizējo nodokļu likmi salīdzinājumā ar paredzamo nodokļu likmi nākotnē. Nodokļa likme, kas tagad ir zemāka par to, ko vēlāk sagaidāt, padara šāda veida kontu pievilcīgu, taču, ja ir pretēji, iespējams, labāka ir nodokļu atlikšanas programmas. Paturiet prātā arī to, ka tradicionālajā 401 (k) kontā esošos aktīvus nevar pārveidot par Roth 401 (k).
