Kas ir gaisa aizdevums?
Gaisa aizdevums ir hipotēku veida krāpšana, kuras mērķis ir gūt peļņu no nenodarītajiem aizdevējiem. Hipotēku brokeris izgudro gan īpašumu, gan aizņēmēju, lai nopelnītu nepatiesu peļņu par pabeigtiem aizdevuma darījumiem. Kad aizdevums neizbēgami nonāk saistību neizpildes gadījumā - kas notiks, jo faktiski neviens nemaksā hipotēku -, aizdevuma banka zaudē visu, jo mājas, ko tā parasti turētu kā nodrošinājumu, kuru ierobežot, nav. Gaisa aizdevumus klasificē kā fiktīvus darījumus.
Kā darbojas gaisa aizdevums
Gaisa aizdevums ir saistīts ar salmu aizņēmēja (vai salmu pircēja) izveidi, ko veic gudrs un vērienīgs krāpnieks. Tā kā aizņēmējs nav reāls, brokerim ir jāizveido neīstu tālruņu numuru un pastkastīšu sistēma, kuru izmanto, lai “pārbaudītu” nepatiesu identitāti, izmantojot nodarbinātības ierakstus, mājas adresi, kredītvēsturi, sociālās apdrošināšanas numuru utt. Brokerim jāpārliecina arī par īpašuma īpašumtiesību vēsturi un novērtējuma vērtību, izgatavojot zemes īpašuma ierakstus, viltotus īpašumtiesību dokumentus un citus ierakstus, lai norādītu uz viltus īpašuma esamību.
Gaisa aizdevumu izdarītāji var arī izveidot viltus kontus maksājumiem un uzturēt krāpniecības kontus darījumiem. Viņi var arī izveidot biroju ar tālruņu banku, katru izmantojot kā viltus darba devēju, vērtētāju, kredīta aģentūru utt., Lai krāpnieciski maldinātu kreditorus, kuri mēģina pārbaudīt informāciju par aizdevuma pieteikumiem.
Gaisa aizdevums ir krāpšanas shēma, kurā hipotēku brokeris izgudro gan īpašumu, gan aizņēmēju, lai nopelnītu nepatiesu peļņu.
Gaisa aizdevumi salīdzinājumā ar citām krāpšanas shēmām
Tā kā mūsdienās regulatori un juridiskas personas pieprasa aizdevējus veikt rūpīgu pārbaudi attiecībā uz potenciālajiem aizņēmējiem, gaisa aizdevumi ir retāk sastopami nekā iepriekš. Tomēr tie ir tikai viena veida krāpšanās ar hipotēku. Pie citiem pieder nekustamā īpašuma izpārdošana, izmantojot palielinātu novērtējumu, klusās otrās hipotēkas, salmu pircējus, tirgus ierobežošanas shēmas un kapitāla samazināšanu.
