Investopedia Affluent Millennial Investing Survey atklāja, ka gandrīz puse pārtikušo tūkstošgadnieku apgalvo, ka viņi būs spiesti strādāt pēc pensijas vecuma sasniegšanas, tomēr gandrīz visi teica, ka viņu personīgais vai ģimenes finansiālais stāvoklis nākamajā desmitgadē uzlabosies, padarot viņus optimistiskākus nekā viņu abu dzimumu X un Gen Z kolēģi.
Aptaujā 1405 respondentiem tika lūgts dalīties, kā viņi vērtē ieguldījumus, kas viņus mācīja un kā šī izglītība ietekmē to, kur viņi tērē, ietaupa un iegulda.
Džūlija Banga | Investopedia.
Rezultāti arī atklāja, ka, neraugoties uz ienākumiem, kas pārsniedz vidējos, pārtikušie tūkstošgadīgie cilvēki pārsteidzoši nevēlas ienākt akciju tirgū. Saskaņā ar aptaujas datiem gandrīz 40% no šīs labklājīgās grupas apgalvoja, ka, viņuprāt, ieguldīt ir “riskanti”, gandrīz ceturtdaļai to apzīmējot kā “milzīgu”.
Lielākā daļa pārtikušo tūkstošgadu nejūtas informēti par ieguldījumiem
Kāpēc pārtikušās tūkstošgades ir tik piesardzīgas akciju tirgū, neskatoties uz gadu desmitiem pierādījumiem, ka ieguldīšana ilgtermiņā atmaksājas? Aizraušanās ar akcijām un zināšanu trūkums par ieguldījumiem ir galvenie faktori, kas dzen mūsu pētījumā iekļauto pārtikušo tūkstošgadu investīciju kņadu, neskatoties uz to vidējiem ienākumiem 132 000 USD apmērā. (Saskaņā ar Pew Research Center datiem, vidējais HHI tūkstošgadu griezumā ir 69 000 USD). Mūsu aptauja atklāja, ka mazāk nekā puse pārtikušo tūkstošgadīgo cilvēku jūtas pārliecināti par ieguldījumiem un pensijas plānošanu. Faktiski tikai 37% pārtikušo tūkstošgadu cilvēku vispār jūtas informēti par ieguldījumiem.
Tūkstošgades cilvēki ar lieliem ienākumiem, kuri jūtas zinoši par ieguldījumiem, 5 reizes biežāk (73% pret 14%) jutīsies ļoti pārliecināti par savām spējām pats pieņemt finanšu lēmumus.
Turklāt pārtikušie tūkstošgadīgie cilvēki, kuri uzskata sevi par finansiāli zinošiem, investīciju piesaisti, visticamāk, saista ar pozitīvām emocijām, un mazāk ticami, ka tie to uzskatīs par iebiedējošu, riskantu vai milzīgu.
Džūlija Banga | Investopedia.
"Tas man rada vadības un spēka sajūtu, " sacīja viens tūkstošgads. "Es jūtos atbildīgs par savu nākotni, pareizi rīkojoties ar savām finansēm, " sacīja cits. "Es mīlu kraukšķīgus skaitļus un redzu, kā es varu palielināt savu bagātību, " sacīja trešdaļa, liekot domāt, ka, neraugoties uz zināmu aizrautību ieguldīt, pārtikušie tūkstošgadīgie cilvēki joprojām meklē sajūtu, kā kontrolēt savas finanšu nākotnes iespējas.
Zema finanšu uzticamības izpausme konservatīvo ieguldījumu paradumos
Pētījumā arī tika atklāts, ka pārtikušie tūkstošgadi, neskatoties uz to, ka tiem bija ilgāks laika posms, kurā ieguldīt un atgūt zaudējumus, demonstrēja pārsteidzoši piesardzīgus investīciju paradumus. Viņiem ir ievērojami mazāk ticams, ka nekā X paaudzes īpašumā ir akcijas (37% pret 47%), bet tikpat iespējams, kā X X pieder pašu obligācijas (19% pret 18%), un viņi, visticamāk, sadalīs savus ienākumus zemu ienesīguma krājkonts (21% pret 16%).
Džūlija Banga | Investopedia.
Kāpēc pārtikušās tūkstošgades izrāda nepatiku pret ienākšanu tirgū, neskatoties uz lielākiem ienākumiem, ar kuriem strādāt? Bailes zaudēt naudu, dibinātas vai kā citādi, ir galvenais iemesls, kāpēc cilvēki domā, ka ieguldīšana viņiem ir pārāk riskanta, saka Teds Dženkins, CFP®, oXYGen Financial izpilddirektors un līdzdibinātājs Alpharetta, Džordžijā. Patiešām, Lielā lejupslīde, koncertuzņēmumu ekonomika un studentu parādu nasta padarīja tūkstošgadīgus cilvēkus par piesardzīgu paaudzi. Tomēr viņu bailes ir 22 gadu vecuma sasniegšana: vecuma sasniegšana vispasaules finanšu satricinājumu laikā viņus brīdināja par to, cik svarīgi ir izvairīties no riskantiem finanšu lēmumiem, bet ieguldījumiem varētu būt izšķirošs faktors, lai kompensētu pēcrecesijas paaudzes stagnējošās algas.
Sophia Bera, CFP®, no Gen Y Planning saka, ka viņa tūkstoš gadu garumā vilcināsies ieguldīt akcijās, ka “jūs, iespējams, jau esat ieguldījusi akcijās, ja piedalīsities sava darba 401 (k) plānā. Svarīgi, lai dažādu mērķu sasniegšanai būtu dažādas naudas spaiņi. ”
Bīskaps iesaka klientiem ieguldīt ETF, nevis atsevišķos akcijās, jo cilvēki parasti ir pārāk emocionāli attiecībā uz atsevišķiem akcijām, pirkšanu vai pārdošanu uz jūtām, nevis pamatotiem investīciju lēmumiem. Ieguldījumi kopfondos, ETF un indeksu fondos, kas glabā akciju grozus, var palīdzēt pārvaldīt risku, izmantojot diversifikāciju.
Daudzi joprojām uzticas un nomā finanšu konsultantus
Paaugstināts ekonomiskās nenoteiktības laikmetā, nav brīnums, ka daudzas tūkstošgades ar naudu (lai pazaudētu) meklē profesionālu padomu. 43% aptaujāto pārtikušo tūkstošgadu dalībnieku teica, ka viņi izmanto finanšu konsultantu: un tiem, kuri uzskata sevi par zinošiem par ieguldījumiem, ir vairāk nekā 2X lielāka iespēja, ka viņiem būs finanšu konsultants nekā viņu mazāk zinošajiem vienaudžiem. Proti, 27% no tiem, kuri ziņoja, ka izmanto finanšu konsultantus, sacīja, ka viņu ieguldījumi ir ārkārtīgi labi - divkāršo pārtikušo tūkstošgažu skaitu bez finanšu konsultantiem, kuri apgalvo, ka viņu ieguldījumi ir ārkārtīgi labi (13%).
Džūlija Banga | Investopedia.
Gandrīz divas trešdaļas (65%) aptaujāto pārtikušo tūkstošgadu dalībnieku sacīja, ka uzticas finanšu konsultantiem, salīdzinot ar tikai 58% Gen Xers. Viņi uzticas arī grāmatām (58%), TV šoviem (54%), laikrakstiem (53%), aplādes / radio (49%), žurnāliem (48%), vietnēm / emuāriem (37%) un YouTube (vai līdzīgiem video) platforma) videoklipi (27%) finanšu konsultācijām - tikai ne tik daudz kā konsultantiem.
Mūsu aptaujātie pārtikušie tūkstošgadi paskaidroja, kāpēc viņi visvairāk uzticas finanšu konsultantiem: “ Es jūtu, ka personiskā saikne dod viņiem lielāku interesi par maniem panākumiem, ” sacīja viens; “Tā kā viņi ir saņēmuši visvairāk apmācības, izglītības utt. Šajā jomā un ir zinošākie”, uzskata cits. Citas pārtikušas tūkstošgades minēja spēju divpusēji sarunāties un izstrādāt personalizētas stratēģijas, kā arī pārliecību, ka finanšu konsultanti ir atbildīgi, jo viņu karjera ir atkarīga no zināšanām un kompetences.
Džūlija Banga | Investopedia.
Neskatoties uz vēlmi sadarboties ar konsultantiem, daži tomēr demonstrē arī veselīgu skepsi. Viena pārtikušā tūkstošgadīgā pārstāve sacīja, ka, lai arī finanšu konsultanti bija viņas tiešais avots viņu specializētās apmācības dēļ, viņiem tomēr vajadzēja nopelnīt viņas uzticību, un viņa uzdod daudz jautājumu, lai pārbaudītu savas zināšanas.
Agrīnā finanšu izglītība palielina pārliecību par pieaugušo vecumu
Tas, kā pārtikušie tūkstošgadīgie jūtas par savu finanšu pārvaldību, bieži atspoguļo to, cik efektīvi viņu vecāki pārvaldīja naudu. Tikai 9% no tiem, kuri teica, ka viņu vecāki prot pārvaldīt finanses, sacīja, ka jūtas “ļoti noraizējušies” par savas naudas pārvaldīšanu kā pieaugušie, salīdzinot ar 24% no tiem, kuri teica, ka viņu vecāki nemāk pārvaldīt finanses.
Un otrādi - respondentu vidū, kuri teica, ka viņu vecāki veiksmīgi pārvalda naudu, 46% ir pārliecināti par savu finanšu pārvaldību, salīdzinot ar tikai 30% respondentu, kuri sacīja, ka viņu vecāki nav efektīvi pārvaldījuši finanses.
Džūlija Banga | Investopedia.
Tas, kas motivēja vienas pārtikušās tūkstošgades pirmās investīcijas, bija “dzīves mācība no maniem popsiem”. Cits respondents paskaidroja: "Man teica, ka man jāsāk domāt ārpus sevis un domāt par savu nākamo ģimeni." Līdzņemšana? Atbildīgas finansiālās izturēšanās modelēšana un saruna par naudu ar bērniem var padarīt viņus labākus investorus. Dati atbalsta veselo saprātu.
Kāpēc pārtikušās tūkstošgades?
Investopedia centās izpētīt, kas motivēja investīciju lēmumus paaudzei, kura lielā pieaugušās dzīves laikā nonāca pilngadībā un kas bēdīgi slavena ir saskārusies ar dažādiem izaicinošiem ekonomiskiem faktoriem. Lai izprastu attieksmi pret investīcijām, mēs izpētījām tos, kuriem vajadzētu būt rīcībā esošajiem ienākumiem, lai veiktu ieguldījumus, un kuri tika dēvēti par “pārtikušajiem tūkstošgadniekiem”. Pārbaudot iedzīvotāju segmentu, kas viņu vecuma grupai dod lielākus nekā gada vidējos ienākumus, mēs cerējām novērstu finansiālās grūtības no iemesliem, kādēļ viņi var neinvestēt.
Grunts līnija
Aptauja “Investopedia Affluent Millennials” atklāj finanšu izglītības nozīmi, par ko liecina tie, kas iemācījušies ieguldīt kā pusaudzis, lai justos pietiekami pārliecināti, lai ieguldītu kā pieaugušais. Turklāt, novērojot, kā viņu vecāki pārvalda finanses, ir izveidojusies daudzu pārtikušo tūkstošgadīgo cilvēku pārliecība arī par pieaugušajiem. Labu ienākumu gūšana vien ne vienmēr iet roku rokā ar zināšanām, kā ieguldīt, vai jūtas ērti, pārvaldot naudu.
Balstoties uz šiem atklājumiem, ir četri veidi, kā pārtikušie tūkstošgadi var efektīvāk plānot savu finansiālo nākotni:
- Pārtikušajām tūkstošgadīgajām valstīm vajadzētu dot ieguldījumu pensiju kontā, pat ja viņiem nav bažu par savām finansēm: 12% respondentu sacīja, ka, neskatoties uz ienākumiem, to vēl nedara. Tiem, kas jau iegulda, viņiem pensijas laikā vajadzētu ietaupīt vēl vairāk: 46% respondentu sacīja, ka nejūtas pietiekami taupīgi, kaut arī gandrīz astoņi no desmit pārtikušajiem tūkstošgadniekiem teica, ka galvenā prioritāte ir uzkrāšana pensijai. Naudas laika vērtība un salikšana parāda, kā, ieguldot vairāk, dzīves laikā dzīves laikā var sasniegt simtiem tūkstošu dolāru. Svarīgi ir arī mazāk konservatīvi ieguldījumi - pārtikušās tūkstošgades var atļauties uzņemties vairāk aprēķinātu risku ar mērķi nopelnīt lielāku atdevi., jo viņiem ir gan laika priekšrocības, gan vairāk naudas, ar kuriem strādāt. Galu galā, strādājot ar finanšu speciālistu, var mazināt ekonomiskās raizes. Pārtikušās tūkstošgades ziņo par ievērojami labākiem ieguldījumu rezultātiem, strādājot kopā ar konsultantu, un ekspertu ieteikumi var palīdzēt izvairīties no kļūdām un nepalaistām iespējām.
Saskaņā ar Skota A. Bišopa, CFP®, Hjūstonas uzņēmuma STA Wealth Management finanšu plānošanas viceprezidenta viceprezidenta teikto, “riskanti ir neieguldīt. Ja neekonomējat un neieguldāt, patiesais risks ir tāds, ka jums nekad nebūs nekādas finansiālās neatkarības līmeņa."
