Nelabvēlīga kredītvēsture ir uzskaite par sliktu atmaksas vēsturi vienam vai vairākiem kredītiem vai kredītkartēm. Nelabvēlīgā kredītvēsture tiks atspoguļota patērētāja kredītvēstulē. Tas pazeminās viņa vai viņas kredītreitingu un apgrūtinās aizdevuma vai kredītkartes saņemšanu ar vislabākajiem noteikumiem vai pat apstiprināšanu vispār.
Nelabvēlīgas kredītvēstures sadalīšana
Nelabvēlīga kredītvēsture ir daudzu kavējumu rezultāts, par kuriem aizņēmēja vārdā ziņots kredītiestādei. Posteņi, kas veicina nelabvēlīgu kredītvēsturi, ietver kavētos maksājumus, kavētos maksājumus, debitoru norakstīšanu, iekasēšanu, parādu nokārtošanu, bankrotus, īsās pozīcijas pārdošanu, ierobežošanu, atņemšanu, algu izrakstīšanu un nodokļu ķīlas.
Nelabvēlīgas sekas
Daudziem aizņēmējiem dažādu iemeslu dēļ rodas nelabvēlīgi kredīta notikumi. Katrai nelabvēlīgai pozīcijai, par kuru ziņots kredītbirojā, būs atšķirīga ietekme uz aizņēmēja kredītvēsturi un kredītreitingu. Nelabvēlīgu priekšmetu ietekme var svārstīties no samazinājuma par 240 punktiem līdz 50 punktiem atkarībā no gadījuma. Piemēram, bankrota gadījumā kredītņēmēja kredītreitings var samazināties par 240 punktiem, un tas kreditēšanas pārskatā paliks līdz 10 gadiem. Pie citiem gadījumiem ar ievērojamāku kredītreitinga samazinājumu var ietilpt parāda norēķini, atskaitījumi, nodokļu ķīlas un tirgus piekļuves ierobežošana. Maksājumu kavējumi parasti ir vissmagākie, ar apmēram 50 punktu samazinājumu; tomēr notiekošās nokavēšanās rezultātā katram gadījumam tiks atskaitīts kredītpunktu vērtējums.
Aizdevējiem un kreditoriem rūp nelabvēlīga kredītvēsture, jo, ja aizņēmējam jau agrāk ir bijušas problēmas ar kredītiem, viņiem, visticamāk, tādas būs arī nākotnē. Tā rezultātā aizdevēji varētu nevēlēties aizdot naudu vai arī viņi varētu vēlēties aizdot naudu tikai ar augstāku procentu likmi nekā tā, ko viņi iekasē no klientiem ar viszemāko risku, kuriem nav nelabvēlīgas kredītvēstures. Aizņēmēji var uzzināt, vai viņiem ir nelabvēlīga kredītvēsture, iegūstot bezmaksas kredīta ziņojumu no visiem trim galvenajiem kredītbirojiem - Equifax, Experian un TransUnion. Kredītkaršu kompānijas piedāvā klientiem arī iespēju saņemt ikmēneša kredītreitingu atjauninājumus, izmantojot savus pakalpojumus, kā arī ziņojums, kas neietekmē kredītreitingu, izmantojot vieglu izmeklēšanu.
Studentu aizdevumu gadījumā nelabvēlīgai kredītvēsturei ir ļoti īpaša nozīme. Tas nozīmē, ka aizņēmējam ir 90 dienu nokavējums attiecībā uz visiem parādiem vai ka viņš pēdējo piecu gadu laikā ir piedzīvojis īpašu nelabvēlīgu kredīta notikumu, piemēram, bankrotu, atkārtotu naudas atņemšanu vai nodokļu ķīlu. Nelabvēlīga kredītvēsture aizņēmēju padarīs neatbilstīgu federālā PLUS aizdevuma saņemšanai.
