Kas ir regulēšanas frekvence
Korekcijas biežums attiecas uz likmi, ar kādu koriģējamas likmes hipotēkas procentu likme tiek atiestatīta pēc sākotnējā fiksētās likmes perioda beigām. Biežums var ievērojami palielināt procentu izmaksas aizdevuma laikā. Pirms aizvēršanas aizņēmējam jāzina par šo hipotēkas elementu.
PIESLĒGŠANĀS LEJĀ Pielāgošanas biežums
Pielāgošanas biežums ir svarīga, taču potenciāli neievērota jebkuras regulējamas likmes hipotēkas (ARM) īpašība. Katrā ARM ir vairāki galvenie mainīgie. Šīs hipotēkas ietver sākotnējo periodu, kurā tiek fiksēta procentu likme, kam seko otrais posms, kurā procentu likme periodiski tiek mainīta, lai atspoguļotu dominējošās tirgus likmes. Tirgus likmes tiek atspoguļotas indeksa likmē, kas noteikta sākotnējā hipotēkas līgumā. Sākotnējie periodi mēdz būt no trim līdz 10 gadiem. Likmes korekcijas ierobežo sākotnējās un turpmākās korekcijas maksimālie apjomi. Katrā ARM parasti ir absolūta likmju robeža, kas nosaka likmi jebkurā aizdevuma līguma darbības brīdī.
Korekcijas biežums parasti tiek noteikts kā viena korekcija gadā. Kopumā ilgāks laika posms starp likmju izmaiņām ir labvēlīgāks aizņēmējam. Jo retāk likme tiek koriģēta, jo retāk aizņēmējs ir pakļauts izvēlētā indeksa augšupvērstu risku riskam. Ir svarīgi atzīmēt, ka sākotnējā ARM likme parasti ir zemāka par tradicionālās 30 gadu hipotēkas likmi. Tas palīdz piesaistīt aizņēmējus aizdevumam. Ja korekcijas tiek veiktas biežāk, aizdevējs spēj ātrāk pielāgot aizdevuma likmi valdošajām likmēm.
Regulēšanas biežums: piemērs
Lai parādītu dažādu pielāgošanas frekvenču sekas, ņemiet vērā 5/1 ARM ar sākotnējo likmi 3 procentus un pielāgošanas vāciņu 1 procents. Šis ir ARM, kuram būs pirmā korekcija pēc pieciem gadiem, un nākamie pielāgojumi reizi gadā pēc piektā gada.
Pieņemsim, ka sākotnējā piecu gadu periodā procentu likmes ir palielinājušās līdz tādam līmenim, ka pirmajā korekcijas brīdī dominējošās likmes ir 6 procenti. Rezultāts ir jauna likme - 4 procentu likme aizņēmējam sestajā hipotēkas gadā, un vēl viena korekcija jāveic šī gada beigās.
Salīdziniet šo scenāriju ar aizdevumu ar ikmēneša korekcijas biežumu. Šādam aizdevumam būtu nepieciešami tikai trīs mēneši, lai sasniegtu 6 procentus. Pieņemot, ka indeksa likme joprojām ir augsta, aizņēmējs būs spiests sešus mēnešus maksāt 6 procentu likmi, savukārt aizņēmējs mūsu pirmajā piemērā visu gadu paliks 4 procentu likme. Tas būtu ievērojams ietaupījums.
