Kas ir koriģētā prēmija?
Koriģētā prēmija ir prēmija par apdrošināšanas polisi, kas nepaliek uz noteiktu cenu uz nenoteiktu laiku. Tā vietā likme var mainīties pēc apdrošinātāja nepieciešamības visā polises darbības laikā. Dzīvības apdrošināšanas polisēs korekcija tiek aprēķināta, amortizējot izmaksas, kas saistītas ar apdrošināšanas polises iegādi.
Koriģētā prēmija ir vienāda ar neto līmeņa prēmiju plus korekcija, lai atspoguļotu izmaksas, kas saistītas ar pirmā gada sākotnējām iegādes izmaksām. Šī maksājamās prēmijas mainīšanas metode atšķiras no pielāgojama dzīvības apdrošināšanas produkta. Pielāgojama dzīvība ir visas dzīves hibrīda apdrošināšana, kas ļauj apdrošinājuma ņēmējam mainīt polises pazīmes.
Neto līmeņa prēmijas korekcija ir izmaksu amortizācija, kas saistīta ar sākotnējās apdrošināšanas polises izveidošanu. Neto līmeņa prēmija ir kopējās polises izmaksas no sākuma līdz pabalsta izmaksai, dalītas ar paredzamo apdrošināšanas gadu stāšanās spēkā gadu.
Prēmija ir tāda, kuru apdrošinātājs var mainīt, pārvietojot to uz augšu vai uz leju, līdz limitam, kas iepriekš noteikts līguma noteikumos. Prēmijas var pielāgot, pamatojoties uz izmaiņām apdrošinājuma ņēmēja dzīves ilgumā, ienākumiem no ieguldījumiem, kas veikti no samaksātajām prēmijām, jauna uzņēmuma polisēm vai daudziem citiem faktoriem.
Pielāgotas prēmijas parasti tiek noteiktas atsevišķās apdrošināšanas polisēs, kurās pirmajos gados nepieciešamie prēmiju maksājumi var būt zemāki, bet vēlākos gados - pirms izlīdzināšanas. Tas, vai izvēlēsities visu dzīvības apdrošināšanas polisi, kas ļaus pielāgot prēmijas, būs atkarīgs no jūsu konkrētajiem apstākļiem, nepieciešamā seguma apjoma un citām detaļām.
Pielāgots Premium skaidrojums
Koriģētā prēmija ir būtiska dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām, lai aprēķinātu, jo tā ir prēmija, ko izmanto, lai aprēķinātu polises minimālo naudas atdošanas vērtību (CSV) - procesu, kas pazīstams kā koriģētās prēmijas metode. Visām dzīvības apdrošināšanas polisēm CSV jāaprēķina sakarā ar noteikumu par neoficiālo apdrošināšanu, kas nozīmē, ka dzīvības apdrošināšanas polisei vienmēr ir vērtība, pat ja apdrošinājuma ņēmējs izvēlas to neizmantot sākotnējam mērķim, proti, izmaksai nāves gadījumā.
CSV ir summa, kuru apdrošinātie varētu saņemt, ja viņi izvēlētos pārtraukt polisi pirms termiņa vai "izņemt naudu". Apdrošinātajam ir tiesības arī uz citu izvēli saskaņā ar šo noteikumu, ieskaitot aizdevuma ņemšanu pret polisi un naudas vērtības izmantošanu kā nodrošinājumu.
Ja apdrošināšanas sabiedrība paredz, ka tā būs spiesta maksāt vairāk naudas, nekā tā bija paredzējusi polisē, kurai ir regulējamas prēmijas, prēmijas var palielināties. Bet, ja apdrošināšanas polise nepieļauj prēmiju pielāgošanu, izmaiņas nevar notikt, neatkarīgi no apstākļiem. Lielāko daļu apdrošināšanas polisi pēc vajadzības var pielāgot līdz noteiktam noteiktajam limitam.
Taustiņu izņemšana
- Koriģētā prēmija ir tāda, kuru apdrošinātājs var mainīt, pārvietojot to augstāk vai zemāk līdz līgumā noteiktajam limitam. Korekcija rodas, novērtējot neto apdrošināšanas prēmiju vai polises kopējās izmaksas no tās sākuma līdz izmaksai, dalot to ar gadu skaitu, kurā tiek paredzēts, ka polise tiks izmantota. Daudzi apstākļi var izraisīt izmaiņas, ieskaitot apdrošinājuma ņēmēja paredzamo dzīves ilgumu un atdevi. no samaksāto prēmiju ieguldījuma.
Reālās pasaules piemērs
Darba drošības un apdrošināšanas padome (WSIB) ir neatkarīga aģentūra, kas Kanādas darbiniekiem piedāvā kompensācijas un apdrošināšanu bez vainas. Grupas nopelniem pielāgotais prēmiju plāns (MAP) izmanto pielāgoto prēmiju, lai samazinātu prēmijas darba vietā, kur ir droša vide, līdz 10%.
MAP ir perspektīva programma, kas pielāgo prēmiju likmi uzņēmumam, pamatojoties uz tā drošības vēsturi. Lai piederētu uzņēmumam, uzņēmumam jābūt nodarbojies vismaz trīs gadus. Tad ceturtajā gadā tiek pārskatīts iepriekšējais trīs gadu periods un piekto gadu ievieš koriģēta prēmija. Ja uzņēmumam trīs gadu pārskata periodā nebija individuālu prasību, kas izmaksātu vairāk nekā USD 500, prēmija samazinās. Ja prasība bija lielāka par USD 500 vai USD 5000, vai par nāves gadījumu, prēmija var palielināties. Vienīgais izņēmums ir tad, ja uzņēmuma negadījumu reģistrs ir īpaši vājš, viņi var saņemt prēmiju palielinājumu paātrinātā grafikā, nevis piecos gados. Maksimālais iespējamais koriģētās prēmijas likmes palielinājums ir 50%.
