Lai arī Ponzi shēmotājs Bernijs Madofs un "Volstrītas vilks" Jordānija Belforts, iespējams, pavadīja laiku aiz restēm, brokeru un citu personu izdarītie pārkāpumi joprojām tiek mazināti un neatklāti. Tāpēc ir svarīgi pārbaudīt brokeri vai investīciju konsultantus un viņu firmas, pirms veikt darījumus ar viņiem. Jums vajadzētu arī piesargāties no dažām pazīmēm, kas liecina, ka finanšu speciālists mēģina jūs upurēt.
Šeit ir tikai divi piemēri pastāvīgajām problēmām nozarē.
Federālā vērtspapīru un biržas komisija (SEC) iesniedza krāpšanas apsūdzības Masačūsetsā reģistrētai ieguldījumu konsultāciju firmai un tās īpašniekam. Aģentūra apsūdzēja Family Endowment Partners un tās īpašnieku Lī Dana Veissu starp citiem pārkāpumiem, kas klientiem ieteica veikt noteiktas investīcijas, neatklājot, ka Veiss iekaros pusi no peļņas. SEC arī pieprasīja, lai klienti tiktu mudināti ieguldīt 40 miljonus ASV dolāru vērtspapīros, ko emitējušas kompānijas, kurās Veisam ir finansiālas intereses un no kuriem Veiss ir saņēmis maksājumus.
Citā gadījumā Finanšu nozares pārvaldes iestāde (FINRA) paziņoja, ka tā ir neatgriezeniski liegusi vērtspapīru nozares darbībai bijušo reģistrēto Caldwell International Securities Corp. pārstāvi pēc tam, kad viņam ir izvirzīti apsūdzības par daudziem vērtspapīru pārkāpumiem, tostarp klientu kontu krāšanu. FINRA sacīja, ka Ričarda Adamsa pārmērīgā tirdzniecība ar diviem klientu kontiem no 2013. gada jūlija līdz 2014. gada jūnijam nodeva vairāk nekā USD 57 000, bet klientiem izmaksāja vairāk nekā USD 37 000 zaudējumus.
Veicot šīs sešas darbības, jūs varat pasargāt sevi no darījumiem ar negodīgu brokeri vai citu finanšu speciālistu:
1. Sargieties no aukstiem kontaktiem
Esiet piesardzīgs attiecībā uz visiem mākleriem vai investīciju konsultantiem, kuri sazināsies ar jums, ja jūs nevēlaties no uzņēmuma, ar kuru jūs nekad neesat veicis uzņēmējdarbību. Kontaktpersona var būt telefona zvana, e-pasta vai vēstules veidā. Neuzņemieties pēc ielūgumiem uz investīciju semināriem, kas sola bezmaksas pusdienas vai citas dāvanas, kuru mērķis ir nokļūt pie jūsu zemākā apsardzes un ieguldīt akli. Sešdesmit četri procenti no tiem 40 un vecākiem gadiem, kuri atbildēja uz FINRA Investoru izglītības fonda 2013. gada aptauju, sacīja, ka viņi ir uzaicināti uz “bezmaksas pusdienu” semināru.
Īpaši aizdomieties par zvanītājiem, kuri izmanto paaugstināta spiediena pārdošanas taktiku, izmanto iespēju reizi dzīvē vai atsakās sūtīt rakstisku informāciju par ieguldījumu, konsultē SEC.
2. Veikt sarunu
Neatkarīgi no tā, vai meklējat brokeri vai finanšu konsultantu, jums jābūt ērtam cilvēkiem, kuri jums sniegs padomus, produktus un pakalpojumus. Uzdodiet daudz jautājumu par uzņēmuma piedāvāto pieredzi un pieredzi ar klientiem, kuriem ir līdzīgas vajadzības kā jūsu pašu.
Uzziniet arī, kādas attiecības jums būs ar profesionāli. Saskaņā ar tā saukto fiduciāro standartu, finanšu profesionāļiem, piemēram, iesakot ieguldījumus, klientu intereses ir jāizvirza augstāk par viņu pašu interesēm. Tas ir augstāks līmenis nekā tā saucamais piemērotības standarts, kurā profesionālam ir jāsniedz tikai ieteikumi, kas ir saskaņā ar klienta interesēm. Lai gan investīciju konsultantiem vienmēr jāievēro fiduciārais standarts, tas neattiecas uz brokeru tirgotājiem - lai gan jūs, iespējams, varat atrast brokeru tirgotāju, kurš vēlas ievērot fiduciāro standartu.
3. Veiciet kādu pētījumu
Pirmais, ko vērts izmēģināt, izpētot finanšu speciālistu, ir vienkārša meklēšana tīmeklī ar brokera un firmas vārdu. Tas varētu parādīt jaunus paziņojumus vai plašsaziņas līdzekļu ziņojumus par iespējamiem pārkāpumiem vai disciplinārām darbībām, klientu sarunas tiešsaistes forumos, pamatinformāciju un citu informāciju. Piemēram, ierakstot “Lee Dana Weiss” meklētājā, tiek parādīti simtiem tūkstošu rezultātu, ieskaitot saiti uz ziņu izlaidumu par SEC un viņa un viņa firmas sūdzību.
Pēc tam mēģiniet meklēt regulatīvās aģentūras tieši. Finanšu profesionāļiem un viņu firmām ir juridiski prasība reģistrēties federālajos un štatu vērtspapīru regulatoros. Un šī reģistrācijas informācija kopā ar informāciju par disciplinārsodiem, kas veikti pret indivīdiem vai firmām, ir pieejama sabiedrībai. Ņemiet vērā, ka dažkārt aģentūrām izpildes jurisdikcija pārklājas, un tās var sniegt līdzīgu informāciju. Tomēr ir vērts tos visus pārbaudīt, jo viņiem var būt atšķirīgas politikas attiecībā uz iekļautajām detaļām un to, cik ilgi dati ir pieejami.
Šeit ir saraksts:
- Valsts vērtspapīru regulatori: jūsu valsts regulatoriem, visticamāk, ir informācija par licencēšanu, reģistrāciju un disciplinārajām darbībām attiecībā uz brokeriem un brokeru firmām, kā arī par reģistrētiem investīciju konsultantiem. Pārbaudiet arī visus ieteikumus, ko jūsu valsts piedāvā brokera vai investīciju konsultanta izpētei, piemēram, Ņūdžersijas vērtspapīru biroja piedāvātos investoru izglītības materiālus. FINRA: Vēl viens labs informācijas avots par brokeriem un viņu firmām ir BrokerCheck vietne, kuru pārvalda FINRA - neatkarīga bezpeļņas organizācija, kuru Kongress pilnvarojis ieguldītāju aizsardzībai. Dažas valstis apmeklē FINRA, lai iegūtu informāciju par starpnieku. Bet pat tad, ja jūsu štata vietnē ir daudz savas informācijas, BrokerCheck ir vērts apmeklēt, lai tikai noskaidrotu, vai ir kāda papildu informācija. Lai veiktu izpēti pa tālruni, zvaniet pa tālruni 800-289-9999. SEC: Kopā ar daudzām valsts pārvaldes aģentūrām primārais informācijas avots par reģistrētajiem finanšu konsultantiem ir SEC vietne Investīciju konsultantu publiskošana (IAPD). Tur jūs varat atrast reģistrācijas un ziņošanas veidlapu ADV, kas lielākajai daļai investīciju konsultantu un investīciju konsultantu firmu ir jāiesniedz komisijai vai valstīm. Veidlapa satur daudz informācijas par konsultanta biznesu. Veidlapas 2. daļā konsultantiem ir jāizstrādā brošūra vienkāršā angļu valodā, kurā cita starpā ir uzskaitīti konsultanta pakalpojumi, maksas grafiks, disciplinārā informācija, interešu konflikti un galvenā personāla izglītība un uzņēmējdarbības pieredze. Ieguldījumu konsultantam jums būtu jāsniedz šī brošūra ar periodiskiem atjauninājumiem. Bet jūs to varat atrast arī IAPD vietnē. Nekad nealgojiet investīciju konsultantu, neizlasot visu veidlapu, konsultē SEC.
4. Pārbaudiet SIPC dalību
Jums arī jāpārbauda, vai brokeru sabiedrība ir Securities Investor Protection Corporation (SIPC), bezpeļņas korporācijas, kas aizsargā ieguldītājus līdz USD 500 000 (ieskaitot 250 000 USD skaidrā naudā), ja firma iziet no uzņēmējdarbības, lielākoties tāpat kā Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FIDC) aizsargā banku klientus. Ieguldot, vienmēr pārbaudiet SIPC biedru, nevis atsevišķu brokeri.
5. Regulāri pārbaudiet savus paziņojumus
Sliktākais, ko varat darīt, ir ieguldīt autopilotā. Rūpīgi pārbaudot paziņojumus - neatkarīgi no tā, vai tos saņemat tiešsaistē vai drukātā veidā - var palīdzēt jau agrīnā laikā atklāt pārkāpumus vai pat kļūdas. Uzdodiet jautājumus, ja jūsu ieguldījumu atdeve nav tā, kā jūs gaidījāt, vai arī jūsu portfelī ir pārsteigumu izmaiņas. Nepieņemiet sarežģītas garantijas, kuras patiesībā nesaprotat. Ja nevarat saņemt taisnas atbildes, palūdziet runāt ar kādu, kurš atrodas augstāk. Nekad nebaidieties, ka jūs izskatīsities neziņā vai ka jūs uzskatīs par traucēkli.
6. Izņemt līdzekļus un iesniegt sūdzības
Grunts līnija
Iespējams, ka Lielā lejupslīde ir beigusies, bet brokeri un investīciju konsultanti turpina pieļaut pārkāpumus. Tāpēc veiciet rūpīgu izpēti, pirms nododat naudu finanšu speciālistam, pēc tam stingri novērojiet savus kontus. Ieguldījumi var nenotikt tik labi, kā paredzēts likumīgu iemeslu dēļ. Nekautrējieties izvilkt naudu, ja jums nepatīk ienākumi vai rodas citas problēmas, uz kurām konsultants nereaģē ātri un atbilstoši.
