Dzīvē tiek garantētas divas lietas: nodokļi un nāve. Kaut arī jūs nevarat kontrolēt nāvi, jūs varat kontrolēt, cik daudz jūs maksājat nodokļos. Īpaši tas attiecas uz ieguldītājiem, kuri saņem dividendes. Galu galā, ja jūs nepārvaldāt savu nodokļu pakļaušanu, ienākumi, ko saņemat no dividenžu izmaksas krājumiem, varētu apmesties, palielinoties ieguldījumiem.
Lai gan neviens nevar izvairīties no nodokļu maksāšanas pavisam, tomēr pastāv dažas nodokļu problēmas, kurām dividendēs ieguldītie ieguldītāji ir jāpievērš uzmanība. Sākot no investīciju izvietošanas nepareizajā kontā līdz nodokļu zaudējumu novākšanas priekšrocību neizmantošanai, šeit ir aplūkota dažu nodokļu ietekme, ko rada dividenžu ieguldīšana. (, šeit: Iesācēja rokasgrāmata efektīvākai nodokļu aplikšanai .)
Saglabājiet ieguldījumus kontos, kuriem ir nodokļu atvieglojumi
Viens no dividenžu krājumiem ir tas, ka viņi saviem ieguldītājiem maksā naudu. Tas ir ļoti pievilcīgi ienākumiem, kuri meklē investorus zemu procentu likmju vidē. Galu galā tradicionālie ienākumu ieguldījumi, piemēram, obligācijas, pašreizējā vidē nesaskata lielu labumu, tāpēc investori pievēršas dividendēm. Bet, ja šie dividenžu krājumi neatrodas nodokļu atvieglojumu kontā, piemēram, 401 (K) vai IRA, peļņa tiks aplikta ar nodokļiem. Tas varētu būt liels darījums, īpaši turīgiem investoriem, kuri atrodas vienā no augstākajiem nodokļu līmeņiem.
Runājot par dividendēm, ir divi nodokļu režīmi. Ienākumam tiek uzlikti nodokļi vai nu kā kvalificētas dividendes, vai kā parastā dividende. Kvalificēta dividende būs pievilcīgāka, jo tai tiks uzlikta zemāka likme. Lai tā būtu kvalificēta dividende, tā ir jāizsniedz ASV uzņēmumam vai ārvalstu uzņēmumam, kas tirgojas lielā ASV biržā, un jums ir jāpieder akcijām vairāk nekā 60 dienu laikā no turēšanas perioda. Ja jūs atrodaties 35% nodokļu kategorijā, kvalificētajām dividendēm tiks uzlikti nodokļi 15% apmērā. Bet, ja tā ir parasta dividende, tā tiks uzskatīta par parastu ienākumu, kas nozīmē, ka nodokļu likme ir tāda pati kā citiem ienākumiem. Tātad, ja jūs atrastos 35% nodokļu kategorijā, jūs varētu saskarties ar 35% nodokļu likmi. Abos gadījumos labāka stratēģija ir neļaut dividendēs maksājamos ieguldījumus atskaitīt no apliekamajiem kontiem un turēt tos pensijas kontos, lai izvairītos no lieliem nodokļu gadījumiem. (, šeit: Izpratne par to, kā tiek aplikti nodokļi dividendēm .)
Reinvestētās dividendes var radīt nodokļu notikumu
Daži no uzņēmumiem, kas investoriem piedāvā dividendes, arī ļaus viņiem automātiski izmantot dividendes, lai iegādātos vairāk akciju, nevis saņemtu skaidras naudas maksājumus. Sauktais dividenžu atkārtots ieguldījums - investori, kuru dividendes tiek atkārtoti ieguldītas vairākās akciju daļās, netiks uz nodokļu nomaksas brīža. Tas ir tāpēc, ka akciju dividendes parasti netiek apliktas ar nodokļiem, kamēr akcijas nav pārdotas. Bet, ja dividendes tiek atkārtoti ieguldītas, un tad investori saņem nevis naudas, bet gan naudas izmaksu, tas rada nodokļu notikumu. Ja ir izvēle starp skaidru naudu vai akcijām, ieguldītājs saskaras ar nodokļu parādību pat izvēloties akciju dividendes. (, šeit: Dividenžu reinvestīcijas plāna priekšrocības )
Kapitāla pieaugums var sāpināt jūsu atgriešanos
Ieguldīšanas ideja ir nopelnīt naudu, un dividenžu krājumi to var izdarīt jūsu labā. Bet tie var arī radīt kapitāla pieauguma nodokļa notikumu, kas samazinās jūsu gūto peļņu. Tāpēc nodokļu zaudējumu novākšana var būt svarīga nodokļu stratēģija. Ar nodokļu zaudējumu novākšanu jūs pārdodat saimniecības zaudējumus, lai kompensētu ieguvumus, kas gūti no uzvarējušo akciju pārdošanas. Ir daži noteikumi, kas ieguldītājiem jāpatur prātā. Piemēram, viņi nevar pārdot un iegādāties to pašu krājumu vēlreiz 30 dienu laikā pēc tā pārdošanas, jo tas tiek uzskatīts par mazgāšanu. Un, lai arī daudzi cilvēki gada beigās nodarbojas ar nodokļu zaudējumu novākšanu, to var izdarīt periodiski visa gada garumā. (, šeit: Nodokļu zaudējumu iegūšana: samaziniet investīciju zaudējumus .)
Grunts līnija
Investoriem nevajadzētu pieņemt lēmumus, pamatojoties tikai uz nodokļiem, bet viņiem ir jāpatur prātā potenciālais nodokļu notikums, kas izriet no viņu lēmumiem, jo īpaši attiecībā uz dividendēm. Lai nodrošinātu, ka nodokļu ieņēmumi nezaudē jūsu ienākumus, ieguldītājiem jāiegulda kvalificētās dividendēs, jāuztur ienākumu ieguldījumi nodokļu atvieglojumu ieguldījumu kontos un jānodarbojas ar nodokļu zaudējumu novākšanu, lai kompensētu uzvarētājus ar zaudētājiem.
