Satura rādītājs
- Ideālais 401 (k) ieguldījums
- Iemaksas ierobežojumi
- Kas ir ideāli atmatā?
- Ņemiet vērā, vecāki krājēji
- Jo vairāk jo labāk
Ideālais 401 (k) ieguldījums
Neatkarīgi no jūsu vecuma, iespējams, jums ir daudz jautājumu un bažu par ietaupījumiem pensijā. Kā to ietaupīt, kādas iespējas ir pieejamas, un, pats galvenais, cik daudz naudas jums vajadzētu mocīt?
Viens no visizplatītākajiem veidiem, kā sākt ietaupīt pensijai, ir darba devēja atbalstīts 401 (k) plāns. Daudzi uzņēmumi tos piedāvā, un daudziem darbiniekiem tas ir viņu vienīgais pensijas uzkrājumu konts. Bet ar tik daudzām iespējām, nepazīstamiem noteikumiem, noteikumiem un noteikumiem 401 (k) var būt noslēpumains pat finansiāli taupīgiem noguldītājiem.
Taustiņu izņemšana
- Īkšķis noteikums par pensijas uzkrājumiem ir 10% no bruto algas iesākumam.Ja jūsu uzņēmums piedāvā atbilstošu ieguldījumu, pārliecinieties, vai saņemat visu.Ja esat vecāks par 50 gadiem, jums ir atļauts nopelnīt augšu ieguldījums.
Iemaksas ierobežojumi
Pirmkārt, ir svarīgi zināt, ka Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS) nosaka iemaksu gada ierobežojumus: Izvēles atlikšanas (iemaksu) ierobežojums darbiniekiem, kuri piedalās 401 (k) (vai 403 (b), visvairāk 457 plānos), un federālās valdības ietaupījumu plāns) ir 19 500 USD par 2020. taksācijas gadu, salīdzinot ar 19 000 USD 2019. gadā.
Ir paredzēts piemaksa darbiniekiem, kuri ir 50 gadus veci un vecāki un kuri piedalās kādā no šiem plāniem. Tas ļauj veikt papildu 6500 USD ieguldījumu 2020. gadā un 6000 USD 2019. gadā.
Neaizmirstiet maču
Protams, ikviena cilvēka atbilde uz šo jautājumu ir atkarīga no individuālajiem pensionēšanās mērķiem, esošajiem resursiem, dzīvesveida un ģimenes lēmumiem, taču vispārējs īkšķa noteikums ir vismaz 10% no jūsu bruto ienākumiem atvēlēt kā sākumu.
Jebkurā gadījumā, ja jūsu uzņēmums piedāvā 401 (k) atbilstošu ieguldījumu, jums vajadzētu ievietot vismaz tik daudz, lai iegūtu maksimālo summu. Tipiska atbilstība varētu būt 3% no algas vai 50% no pirmajiem 6% no darbinieka iemaksas.
Tā ir bezmaksas nauda, tāpēc noteikti pārbaudiet, vai jūsu plānā ir sakrīt un ieguldiet vismaz pietiekami, lai to visu iegūtu. Jūs vienmēr varat palielināt vai samazināt savu ieguldījumu vēlāk.
"401 (k) plānā nav ideāla ieguldījuma, ja vien nav uzņēmuma spēles. Jums vienmēr vajadzētu pilnībā izmantot uzņēmuma spēles priekšrocības, jo uzņēmums jums galvenokārt piešķir brīvu naudu, " atzīmē finanšu padomnieks Ārijs Korvings. ar Koving & Company Suffolk, Va.
Daudziem plāniem ir nepieciešama 6% atlikšana, lai iegūtu pilnu spēli, un daudzi noguldītāji pie tā apstājas. Ar to var pietikt tiem, kas sagaida, ka viņiem būs citi resursi, bet lielākajai daļai to, visticamāk, nebūs.
Ņemiet vērā, vecāki krājēji
Par laimi novēloti noguldītāji parasti ir nopelnījuši maksimālos gadus. Un, sākot no 50 gadu vecuma, viņiem ir lielākas iespējas. Kā minēts iepriekš, 2019. gada iemaksu ierobežojums ir 6000 USD personām, kuras ir vismaz 50 gadus vecas jebkurā šī kalendārā gada dienā.
"Ciktāl tas attiecas uz" ideālo "ieguldījumu, tas ir atkarīgs no daudziem mainīgiem lielumiem, " sacīja Deivs Rovans, Rowan Financial finanšu konsultants Betlēmē, Pa. "Iespējams, lielākais ir jūsu vecums. Ja jūs sākat ietaupīt 20 gadu vecumā, tad 10% parasti ir pietiekami, lai finansētu pienācīgu pensiju. Tomēr, ja esat 50 gadu vecumā un tikai sākat darbu, jums, iespējams, būs jātaupa vairāk."
Summa, kuru jūsu darba devējs sakrīt, netiek ieskaitīta jūsu gada maksimālajā iemaksā.
Jo vairāk jo labāk
Ir daudz mainīgo, kas jāņem vērā, domājot par šo ideālo pensijas summu. Vai esi precējies? Vai jūsu laulātais ir nodarbināts? Cik daudz jūs varat sagaidīt no sociālā nodrošinājuma pabalstiem?
Pensijas vecums prasa zināmu komfortu, taču tas katram indivīdam ir atšķirīgs. Vai pavadīsi laiku dārzkopībā mājās, dodoties ceļojumā uz ārzemēm, uzsākot jaunu biznesu vai braucot ar motociklu krosā?
Un tad ir nezināmie. Galvenais no viņiem: Vai veselības problēmas radīs lielus, negaidītus rēķinus?
Tomēr neatkarīgi no jūsu vecuma un cerībām vairums finanšu konsultantu piekrīt, ka no 10% līdz 20% no jūsu algas ir laba summa, lai veiktu iemaksas pensijas fondā.
Tiem, kas vēlas iet vēl tālāk, ir vairākas iespējas, piemēram, tradicionālās IRA un Roth IRA. (IRA iemaksu ierobežojums 2019. un 2020. taksācijas gadā ir 6000 USD, ar 1000 USD piemaksu iemaksu tiem, kuri ir 50 un vecāki.)
"Ideālā pensijas iemaksu likme ir atkarīga no dažiem dažādiem faktoriem, " saka Marks Hebners no Index Fund Advisors Irvine, Kalifornijas štatā, "bet labs saldais rādītājs ir no 10% līdz 15% - vairāk līdz 15%, ja varat atļauties. dariet tā. Nepilngadīgais ir 10%."
"Ja jūs varat, jums vajadzētu tuvināties 20% iemaksai jūsu pensijas plānā un saglabāt šo summu, palielinoties jūsu algai, " iesaka Nickolas Strain, finanšu konsultants ar Halbertu Hargrove Halbīčā, Kalifornijā. "Lielākā daļa finanšu plānošanas pētījumu liecina ka ideālais iemaksu procents, kas ļauj ietaupīt pensijai, ir no 15% līdz 20% no bruto ienākumiem. Šīs iemaksas var veidot 401 k) plānā, 401 k) mačā, ko saņem no darba devēja, IRA, Roth IRA un / vai ar nodokli apliekamus kontus. Tā kā jūsu ienākumi aug, ir svarīgi turpināt ietaupīt no 15% līdz 20% no tā, lai jūs varētu ieguldīt līdzekļus un palielināt savus ieguldījumus, līdz jums jāsāk sadalīt pensijā."
