WiseBanyan izraksta rēķinu kā "Pasaulē pirmais bezmaksas finanšu konsultants" un sniedz bezmaksas algoritmiskus konsultāciju pakalpojumus, izmantojot savu Lasvegasas dzīvesvietu. Tā vietā, lai iekasētu avansa pārvaldības maksu par savu kontu, WiseBanyan dod jums iespēju vajadzības gadījumā pievienot arī maksāšanas funkcijas. Dažas no šīm funkcijām šķiet vairāk kā nepieciešamības, kas ir noņemtas, piemēram, iespēja izveidot individuālu pensijas kontu (IRA), bet ieguldītājs ar nodokli apliekamā individuālā kontā var iegūt daudz par brīvu. Klientu līdzekļus tur Apex Clearing Corporation, lai gan smalkajā drukā norādīts, ka WiseBanyan Securities, Inc. sniedz brokeru pakalpojumus.
Plusi
-
Bezmaksas iestatīšana un konta konts
-
Iesaistās nodokļu optimizācijā par maksu
-
Mainiet portfeļa piešķīrumu ar dažiem klikšķiem
-
Izglītības emuārs
-
Mobilās lietotnes ērtai piekļuvei
Mīnusi
-
Maksas pakalpojumi nodrošina apšaubāmu vērtību
-
Slikta klientu apkalpošana
-
Līgumcena
-
Nav plānota līdzsvara atjaunošana
-
Slēpts konsultāciju līgums
WiseBanyan pieņems ar nodokli apliekamus līdzekļus un / vai pensijas pagarināšanu, kas iestatīšanas laikā tiek turēti citās iestādēs, vai arī jūs varat veikt iemaksu tieši jaunā kontā. Lai atvērtu kontu bez pārvaldības maksas, nepieciešama vismaz 1 USD iemaksa. Tomēr jums radīsies visas izmaksas, kas rodas no konta pārskaitījumiem.
Svarīgi atjauninājumi
WiseBanyan pašreizējais īpašumtiesību statuss ir mulsinošāks nekā tam ir jābūt. 2018. gada oktobra FAQ ierakstā teikts, ka Sandjego uzņēmums Axos Financial, Inc. iegādāsies WiseBanyan ar paredzamo 45 dienu beigu datumu. Tomēr līdz 2019. gada augustam nav ievietoti jaunumi par iegādi, kas rada neskaidrības. Papildus neskaidrībām oktobra prospekts Axos vietnē atklāja, ka uzņēmums iegādājas “noteiktus aktīvus”, nevis visu darbību. Tomēr 2019. gada 6. augusta WiseBanyan ADV 2A atjauninājums norāda, ka pārdošana tika pabeigta 2019. gada martā un korporatīvā struktūra tika atjaunināta 2019. gada jūlijā, Axos Financial, Inc. beidzot iegūstot visu WiseBanyan. Tātad, šķiet, ka FAQ vismaz ir jāatjaunina.
Konta iestatīšana
3.4Konta iestatīšana, izmantojot WiseBanyan, ir vienkārša un ātra. Vietnē ievadāt e-pastu un saņemat ielūgumu, kas ļauj nokļūt konta iestatīšanas lapās. Tad vietne apkopo jūsu dzimšanas dienu, jūsu gada ienākumus un jūsu tīrās vērtības aprēķinu. Šis ir profila sākums, kuru izmanto, lai atlasītu kādu no ieteicamajiem portfeļiem. Turpmāk jūs izvēlaties no četriem mērķu / ieguldījumu mērķiem, tostarp “Lietaina diena” (ārkārtas fonds), “Ietaupīt naudu” (īstermiņa pirkums), “Retirement” un “Custom” (viss pārējais). Kad esat izvēlējies savu mērķi / pagrieziena punktu, WiseBanyan lūdz jūs norādīt mērķa dolāra summu un datumu, kurā jums būs nepieciešama nauda. Pēc tam jums tiek izvēlēta četru portfeļa riska pielaide, sākot no izvairīšanās no zaudējumiem un beidzot ar agresīvu izaugsmi. Tam seko specifiski jautājumi par riska toleranci un portfeļa satura izvēle, sākot no visas naudas līdz pat akcijām un obligācijām.
Pēc tam sistēma ģenerē jums ieteicamo portfeli ar aktīvu sadalījumu, kas parādīts kā apļa diagrammas šķēles. Jūs varat noklikšķināt, lai iegūtu sīkāku informāciju par precīzu procentuālo sadalījumu starp portfeļa aktīvu klasēm, taču šajā brīdī neviens no faktiskajiem biržā tirgotajiem fondiem (ETF) netiek parādīts. Jūs varat spēlēt ar ieteicamo portfeli, pārvietojot slīdni augšup un lejup pa riska līmeni, lai redzētu, kā tas ietekmē portfeli, bet ne paredzēto ienesīgumu.
Kad esat apmierināts ar piešķīrumiem, nākamais solis ir ievadīt sākotnējo depozīta summu un plānotos mēneša noguldījumus. Pēc tam ir pienācis laiks ievadīt savu personīgo informāciju un finansēt kontu. Robo-konsultants atbalsta individuālos ar nodokli apliekamos un aiziešanas kontus. Lai gan 2018. gada oktobra FAQ attiecas uz nākamo papildinājumu ar nosaukumu Ģimenes konti, kas ļauj strādāt ar partneri un finansēt UGMA / UTMA kontus, pašlaik nevar atvērt kopīgus vai mājsaimniecības kontus. WiseBanyan ar nodokli apliekamie konti nevar izmantot peļņu vai aizņemties no konta, un tie nepiedāvā bankas pakalpojumus. WiseBanyan nemaksā procentus par skaidru naudu kontā, vienlaikus iekasējot 2 USD mēnesī prēmiju, izmantojot papildinājumu Fast Money, lai paātrinātu skaidrās naudas kustības ātrumu kontā.
Visbeidzot, WiseBanyan neļauj jums atvērt IRA kontu, vispirms nefinansējot ar nodokli apliekamo kontu. Grūti saprast šīs procedūras loģiku, izņemot tās spēju pielāgot aktīvos kontu numurus.
Mērķu izvirzīšana
3.4Lielākā daļa WiseBanyan mērķu iestatīšanas atbalsta nāk kā pagrieziena punkta atlase un iestatīšana. Izmantojot savu profilu, WiseBanyan sniedz ieteikumus, lai palīdzētu jums sasniegt noteikto ieguldījumu mērķi. Piemēram, ja esat izvēlējies pensionēšanos, sistēma izdarīs dažus pamata pieņēmumus, pamatojoties uz jūsu pašreizējiem ienākumiem, un ieteiks mērķa summu. Kad esat definējis savu sākotnējo depozītu, tas tiek filtrēts līdz ikmēneša iemaksai. Līdzīgi ir arī citi pagrieziena punkti, pamatojoties uz varbūtību sasniegt mērķi ar ieteicamo portfeli un sākotnējo depozītu. Emuārā ar atbilstošiem rakstiem ir daži papildu resursi, taču tas nav tas pats, kas reālākā platformā ir izturīgāki rīki.
Ciktāl tas attiecas uz mērķu izsekošanu, WiseBanyan šim mērķim nepiedāvā atklātus rīkus. Protams, konta pārvaldības lapā varat pārskatīt savus mēneša darījumus un relatīvo veiktspējas statistiku. Tomēr šī saskarne piedāvā nelielu informāciju par finansējuma līmeņiem vai portfeļa kombināciju, atstājot lēmumu pieņemšanu jūsu rokās. Turklāt jums nav iespējas tieši runāt par uzņēmuma portfeli ar uzņēmuma analītiķi vai konsultantu. Šis pastāvīgās izsekošanas trūkums attiecībā uz noteiktajiem mērķiem var likt klientiem meklēt atbalsta punktu citur.
Kontu pakalpojumi
3.1WiseBanyan kā kontu papildinājumus piedāvā dažus konta pakalpojumus, kas ir standarta noteikumi citiem robo-konsultantiem. Komandas darba piemaksas papildinājums ļauj divām pusēm dalīties ar atskaites punktiem, bet ne ar kapitālu, mēģinot pārvarēt individuālo kontu ierobežojumus. Lai pievienotu saņēmēju, ir nepieciešams pieprasījums pa e-pastu, un to nevar izdarīt, izmantojot konta pārvaldības saskarni. Kā minēts, Komandas darba papildinājuma apraksts attiecas uz ģimenes kopīgo kontu, kura 2018. gada oktobra FAQ ierakstā teikts, ka “drīzumā”, taču nav pierādījumu par jaunināšanu 2019. gada augustā. Prasība maksāt par papildinājumiem, kas ir iekļauti citos piedāvājumos, kas var būt satraucoši, taču tas ir iemesls tam, kāpēc WiseBanyan savu pamata piedāvājumu var pārdot kā bezmaksas.
Lai veiktu noguldījumus kontā, jums jāpiesakās konta pārvaldības lapā un jāveic pieprasījums, kas tiek nosūtīts uz saistīto bankas kontu. Ātrās naudas papildinājums, protams, to var automatizēt. Izņemšanu var pieprasīt, veicot dažus klikšķus konta saskarnē, bet līdzekļu saņemšana prasa piecas līdz septiņas darba dienas, kas ir lēnāk nekā nozarē vidēji.
Portfeļa saturs
3.4WiseBanyan ievēro tos pašus Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principus, kurus ievēro gandrīz visi robo-konsultanti. Deklarētā ieguldījumu filozofija seko četrām pamatnostādnēm:
- Daudzveidības vērtībaKompensēta maksa pēc iespējas zemākaPasīvo investīciju vērtībaMūsdienu prakse un automatizācija
Tomēr Investīciju stratēģijas lapā galvenokārt ir vispārinājumi un maz specifiskas stratēģiskas informācijas, slēpjot faktiskos pirkšanas un pārdošanas rādītājus aiz necaurspīdīgas melnas kastes. Daži robo-konsultanti piedāvā daudz dziļāk apskatīt viņu metodoloģiju, kad runa ir par jūsu portfeļa aizpildīšanu. WiseBanyan īsajā stāstījumā teikts, ka ieteicamais ETF portfelis, kurā tiek izmantotas dažādas aktīvu klases, tiks veidots, lai palielinātu "reālu ieguldījumu atdevi pēc nodokļiem" ar "personalizētu pieeju". Pēc tam tiek veikta portfeļa pārvaldība, automātiski uzraugot katru procesa posmu. Informācijas atklāšana, kas datēta ar 2017. gada jūliju, sniedz sarakstu ar apmēram 60 ETF, kas tiek tirgoti ar robo-konsultanta starpniecību, taču nav skaidrs, vai šis vērtspapīru saraksts ir precīzs un atjaunināts. Bieži uzdotajos jautājumos par ETF maksām cita starpā ir norādīti tickeri no parastajiem aizdomās turamajiem Vanguard, Schwab un iShares.
Portfeļa pārvaldīšana
2.4WiseBanyan kontu pārvaldības saskarne piedāvā standarta veiktspējas rādītājus, kas detalizēti satur jaunākos portfeļa rezultātus, sadalot tos pēc iepriekš izvēlētiem atskaites punktiem. Atjauninātajā ADV 2A ir teikts, ka jūsu portfelis periodiski tiek līdzsvarots, taču faktiskie parametri tam nav noteikti. Jūs nevarat pieprasīt līdzsvarošanu un nevar veikt izmaiņas portfeļiem izvēlētajos ETF, nepierakstoties uz Portfolio Plus paketes papildinājumu. Tāpat nodokļu zaudējumu novākšanai nepieciešama pievienošanās Nodokļu aizsardzības prēmijas papildpakalpojumam, maksājot mēneša maksu 0, 02% no konta vērtības līdz USD 20. Dažādos kontu skatos tiek parādīta pašreizējā tirgus vērtība, ieņēmumi, laika svērtā atdeves likme, neto noguldījumi, dividendes un novāktie zaudējumi, ja tie ir reģistrēti apmaksātajā papildinājumā.
Lietotāja pieredze
3.4Mobilā pieredze
WiseBanyan piedāvā pienācīgu pieredzi mobilajās ierīcēs ar mobilai vietnei sagatavotu un viegli lasāmu vietni, kā arī konta pārvaldības saskarnes iOS un Android versijām. Biometriskā atbloķēšana ir pieejama operētājsistēmai iOS - bet ne operētājsistēmai Android -, un divu faktoru autentifikācija palielina augsta līmeņa drošību vietnē un mobilajās lietotnēs. Citas operētājsistēmas netiek atbalstītas.
Darbvirsmas pieredze
Vietne atsaucas uz automatizēto ieguldījumu un aktīvu bezmaksas pārvaldības priekšrocībām, taču lielākoties tas ir mārketinga darbs, sniedzot dažus rādītājus vai kvantitatīvu informāciju. Konta iestatīšanas process ir vienkāršs, taču vietnes informācijas atklāšana neļauj jauniem klientiem pārskatīt konsultatīvo līgumu, kamēr viņi nav iedziļinājušies šajā procesā. Otrreizējās maksas ir viegli atrast, izmantojot bieži uzdotos jautājumus, kas ir jāizlasa detalizēti, jo citas vietnes sadaļas sniedz maz skaidrības par uzņēmumu vai tā autentiskumu. Visbeidzot, daudzās tīmekļa lapās tiek parādītas 2017. gada autortiesības, radot šaubas par pašreizējām metodēm un procedūrām.
Klientu apkalpošana
1.5WiseBanyan klientu apkalpošanā ir daudz ko uzlabot. Kontaktinformācijas lapas trūkums ir satriecošs, un to papildina FAQ, kurā nebija arī kontaktinformācijas. Lai atrastu uzņēmuma stāvokli un adresi, bija jābrauc uz FINRA vietni, jo tas nebija publicēts nekur tīmekļa vietnē. Sākotnējā konta ierakstā tiek nosūtīta atbilde ar e-pastu un tālruņa numuru, un šis saturs tiek atkārtots iestatīšanas lapu apakšā. Vietnei nav tiešas tērzēšanas potenciālajiem vai pašreizējiem klientiem.
Vairāki tālruņa zvani uz Ņujorkas sarakstā iekļauto numuru regulārā tirgus laikā izraisīja ierakstu, kurā tika norādīts, ka neviens nav pieejams, un ieteica nosūtīt pieprasījumu pa e-pastu. Ierakstā arī teikts, ka uz numuru atstātajām ziņām tiks atbildēts vienas darba dienas laikā, kas ir nepietiekami finanšu organizācijai, kurai ir klienta līdzekļi.
Izglītība un drošība
3WiseBanyan klienta resursi ir atbilstoši - nodrošinot mobilas lietotnes iOS un Android rīkiem. Tomēr visā vietnē trūkst nesena satura, kas liek domāt, ka izglītības portāls vairs netiek atbalstīts.
WiseBanyan vietnē izmanto 256 bitu SSL šifrēšanu un nodrošina skaidri noteiktu privātuma politiku. Apex Clearing Corporation tur visus klientu līdzekļus, nodrošinot piekļuvi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) apdrošināšanai un lieko apdrošināšanu. Vietnē ir izglītojošs emuārs ar vairākiem rakstiem, bet atjauninātu materiālu trūkums liek domāt, ka portāls vairs netiek atbalstīts.
Komisijas un nodevas
3.1WiseBanyan neiekasē maksu par aktīvu pārvaldīšanu, tā vietā cenšoties nopelnīt naudu, izmantojot papildpakalpojumus, kas ietver portfeļu pašpārvaldīšanu, nodokļu optimizāciju, ātrāku naudas izmaksu un partnerattiecības. Biznesa modelis norāda, ka konsultants saņem samaksu arī par pasūtījumu plūsmu no Apex Clearing, taču netiek atklāta viņu tiesiskās attiecības, kas ir vēl viena būtiska izlaidība. Neskatoties uz to, nav noliedzams, ka WiseBanyan ir lētākais robo-konsultanta variants parastajam ar nodokli apliekamajam kontam.
Vai WiseBanyan ir piemērots jums?
WiseBanyan nodrošina interesantu un lētu pieeju automatizētai portfeļa izveidošanai un pārvaldībai, bet sarkanie karodziņi mazina pārliecību par klientu līdzekļu apstrādi. Gandrīz visi vietnes materiāli ir vispārināti, informācija ir vāja, un klientu apkalpošanas saistības trūkums var attiekties arī uz citām uzņēmuma darbībām. Turklāt robo-padomdevēja pašreizējais statuss ir mulsinošs, jo 2018. gada oktobra iegāde joprojām nav pabeigta, neskatoties uz solījumu sniegt regulārus atjauninājumus.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
