Sociālās drošības maksimizēšana
Saskaņā ar Sociālā nodrošinājuma administrācijas (SSA) teikto, maksimālais mēneša sociālā nodrošinājuma pabalsts, ko mēnesī var saņemt persona, kas iesniedz pieprasījumu par sociālā nodrošinājuma pensionēšanās pabalstiem 2020. gadā, ir:
- 3 790 USD kādam, kurš iesniedz dokumentus 70 gadu vecumā 3 311 USD, kādam, kurš iesniedz dokumentus pilnā pensijas vecumā (FRA), 2265 USD, kādam, kurš iesniedz 62 gadu vecumā
Taustiņu izņemšana
- Lai saņemtu sociālo nodrošinājumu 62 gadu vecumā, ir nepieciešami 10 darba gadi vai 40 darba kredīti. Maksimālais ikmēneša sociālās apdrošināšanas pabalsts, ko persona var saņemt mēnesī 2020. gadā, ir 3 790 ASV dolāri tam, kurš iesniedz dokumentus 70 gadu vecumā. summa ir USD 3, 011, un kādam no 62 gadu vecuma maksimālā summa ir USD 2 265.
Kā darbojas sociālā apdrošināšana
Lai iegūtu tiesības uz sociālo nodrošinājumu, pirmkārt, nepieciešami 40 darba kredīti vai aptuveni 10 darba gadi. Ja jums ir 40 darba kredītus, jums ir tiesības pieprasīt sociālo nodrošinājumu, kad esat sasniedzis 62. gadu vecumu. Pilns pensionēšanās vecums tomēr ir atkarīgs no dzimšanas gadā, piemēram, ja esat dzimis 1960. gadā vai vēlāk, jūsu FRA ir 67 gadi; ja esat dzimis no 1943. līdz 1954. gadam, tas ir 66. 100% no jūsu pabalstiem varat saņemt tikai tad, kad gaidāt, līdz FRA pieprasīs. Ja jūs pretendējat agrāk, jūs saņemsit mazāk - un, ja jūs pretendējat pēc 70 gadu vecuma, jūs saņemat 8% prēmiju par katru gadu, par kuru aizkavējāt pieteikšanu.
Sociālā nodrošinājuma pabalsti tiek aprēķināti, apvienojot savus 35 vislabāk apmaksātos gadus (ja strādājāt vairāk nekā 35 gadus). Pirmkārt, visas algas tiek indeksētas, lai ņemtu vērā inflāciju. Iepriekšējo gadu algas tiek reizinātas ar koeficientu, pamatojoties uz gadiem, kuros katra alga tika nopelnīta, un gadu, kurā prasītājs sasniedz 60 gadu vecumu. Šis aprēķins dod summu, kas ir salīdzināma ar pirktspēju, pamatojoties uz dolāra pašreizējo vērtību. Ir svarīgi uzskaitīt šīs vērtēšanas izmaiņas, jo alga 14 000 USD 1954. gadā bija daudz iespaidīgāka nekā šobrīd.
Kad visas algas ir indeksētas, vidējo indeksēto mēneša izpeļņu jeb AIME aprēķina, visu indeksēto algu summu dalot ar 420 (35 gadi izteikti mēnešos - mēneši, kad nestrādājāt, ja strādājāt mazāk par 35 gadiem), tiek norādītas kā nulle). Pēc tam pabalsta summu aprēķina, pamatojoties uz tādiem faktoriem kā gads, kurā sākas piedziņa, vai pabalsta pieprasītājs ir sasniedzis pilnu pensijas vecumu un vai pabalsta pieprasītājs turpina strādāt, kamēr iekasē pabalstus.
Ātrs fakts
Sociālā apdrošināšana ir paredzēta, lai aizstātu aptuveni 40% no jūsu pirmspensijas ienākumiem.
Sakiet, ka kāds, kam 2020. gadā apritēs 62 gadi, sasniegs pilnu pensionēšanās vecumu 66 gadu un astoņu mēnešu laikā ar ienākumiem, kas viņiem šajā brīdī dod tiesības saņemt ikmēneša pabalstu 1000 USD apmērā. Izvēloties saņemt pabalstus 62 gadu vecumā, viņu ikmēneša pabalsts samazināsies par 27, 5% līdz 725 ASV dolāriem, lai ņemtu vērā ilgāku laiku, kad viņi varētu saņemt pabalstus, norāda Sociālā nodrošinājuma pārvalde. Šis samazinājums parasti ir pastāvīgs.
Gaida līdz 70 gadu vecumam
Ja šī pati persona sagaida pabalstu saņemšanu līdz 70 gadu vecumam, ikmēneša pabalsts palielinās līdz USD 1 280. Lielāka summa ir saistīta ar novēlotajiem pensijas kredītiem, kas nopelnīti par lēmumu atlikt pabalstu saņemšanu pēc pilnas pensijas vecuma. Šajā piemērā tas, ka lielāka summa 70 gadu vecumā ir par aptuveni 76% lielāks nekā pabalsts, ko viņi saņemtu katru mēnesi, ja pabalsti sāktu 62 gadu vecumā, vai atšķirība USD 555 mēnesī.
Sociālā nodrošinājuma pārvaldes kalkulators var sniegt personalizētāku informāciju.
Padomnieka ieskats
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Zilā okeāna globālā bagātība, Gaithersburg, Md.
Saskaņā ar Sociālā nodrošinājuma pārvaldes (SSA) datiem maksimālais pabalsts, kas tiek izmaksāts pilnā pensijas vecumā (FRA) 2019. gadā, ir 2 861 USD. Atcerieties, ka tas ir maksimālais FRA ieguvums, taču jūs varat atlikt savus pabalstus un palielināt sociālā nodrošinājuma pabalstu. Šeit ir daži piemēri:
- Džūlija Bērna aiziet pensijā un kavē pabalstu pieprasīšanu divus gadus pēc savas FRA. Viņa saņems ikmēneša pabalstu, kas ir par 16% lielāks nekā viņas primārās apdrošināšanas summa (PIA): 2/3 x 24 = 16%. Atliekot pabalstus, Jūlija neatgriezeniski palielināja savu 1400 ASV dolāru FRA pabalstu līdz 1 624 ASV dolāriem. Džeims Brauns aiziet pensijā un kavē pabalstu pieprasīšanu četrus gadus vēlāk nekā viņa FRA. Viņš saņems ikmēneša pabalstu, kas ir par 32% lielāks nekā viņa PIA: 2/3 x 48 = 32%. Atliekot savas priekšrocības, Džeimss neatgriezeniski palielināja savu 1600 ASV dolāru FRA pabalstu līdz 2112 ASV dolāriem.
