Visizplatītākais pamata padoms par personīgajām finansēm, ko ikviens saņem, ir šāds: Maksimāli palieliniet savas 401 (k) iemaksas. Bet ko tas nozīmē? Cik daudz ir maks, un ko jūs darāt, ja jūs to pārsniedzat? (Jā, jūs to varat pārsniegt.)
Iekšējo ieņēmumu dienests līdz 2020. gadam palielināja maksimāli pieļaujamo iemaksu līdz 19 500 USD gadā (19 000 USD 2019. gadā). Darba devēja un darbinieka ieguldītā summa ir USD 57 000 2020. gadā (USD 56 000 par 2019. gadu). Ja esat vecāks par 50 gadiem, jūs varat veikt papildu iemaksas par papildu 6500 USD gadā (6000 USD par 2019. gadu). Sazinieties ar personāla departamentu, lai noteiktu, kāds ir jūsu temps.
15. aprīlis ir vispāratzīts datums, taču tādos gados kā 2018. gads, kad nodokļi ir jāmaksā nedaudz vēlāk svētku vai nedēļas nogales dēļ, šo termiņu var atlikt, tāpēc pārliecinieties, ka konsultējieties ar nodokļu speciālistu.
Ko darīt
Atliktā naudas atlikuma summa jums tiks atgriezta līdz 15. aprīlim. Piemēram, ja atliktā atliktā summa notika kārtējā gadā, tā jālabo (tas ir, no konta noņemta) līdz nākamā gada 15. aprīlim. Šajā summā jāiekļauj ieņēmumi, kas uzkrāti par pārsniegto summu, kamēr tā bija jūsu kontā. Jums jāpieskaita ienākumi ar nodokli apliekamajiem ienākumiem par gadu, kad pārsniegtā summa tiek sadalīta no jūsu 401 (k).
Turklāt, ja pārsniegtā summa tika atlikta uz priekšnodokļa pamata, jūsu darba devējam jāmaina jūsu W-2 veidlapa, lai atgriezto summu parādītu kā algu.
Piemēram, pieņemsim, ka pārmērīga atlikšana notika šogad, un jūs savlaicīgi sniedzāt paziņojumu sava plāna administratoram. Ja jūsu iemaksas tika veiktas, pirms nodokļu nomaksas, jūsu darba devējam jāmaina jūsu W-2 skaitļi par šo gadu, lai parādītu pārsniegto atlikto summu kā ar nodokli apliekamo algu (1. ailē).
Pārsniegtā summa
Ja iemaksas pārsniegums jums tiek atgriezts, visi ienākumi, kas iekļauti jums atdotajā summā, jāpieskaita jūsu ar nodokli apliekamajiem ienākumiem jūsu nodokļu deklarācijā par šo gadu. Ja, piemēram, iemaksas pārsniegums jums tiek atgriezts šogad, piemēram, visi ieņēmumi, kas iekļauti jums atdotajā summā, jāpieskaita jūsu apliekamajiem ienākumiem nodokļu deklarācijā, kuru iesniedzat nākamajā pavasarī.
Ja pārsniegtā summa jums netiks atgriezta līdz 15. aprīlim, jūs varētu maksāt nodokļus par summu divreiz - gadā, kad pārsniegums notika, un gadā, kad tas jums tiks atgriezts.
