Tāpat kā jebkura veida aizdevumos, arī dzīvības apdrošināšanas polisēm ir plusi un mīnusi. Pirms izlemjat aizņemties pret visu savu dzīvības apdrošināšanas polisi, ir svarīgi apskatīt abus aspektus.
Dzīvības apdrošināšanas polises aizdevuma plusi
Dzīvības apdrošināšanas polises aizdevuma saņemšana ir ātra un ērta. Tā kā jūs aizņematies no saviem līdzekļiem, nav apstiprināšanas procesa, kredīta pārbaudes vai ienākumu pārbaudes. Politikas aizdevumiem parasti ir daudz zemāka procentu likme nekā banku aizdevumiem, un tiem nav lielas maksas un slēgšanas izmaksas. Vairumā gadījumu tie ir arī bez nodokļiem. Pēc aizdevuma pieprasījuma čeks parasti tiek saņemts piecu līdz 10 darba dienu laikā.
Naudas līdzekļus no polises aizdevuma var izmantot jebkurā veidā. Tā kā jūsu polises naudas vērtība ir aizdevuma nodrošinājums, naudu varat izmantot jebko, sākot no mājsaimniecības rēķiniem un beidzot ar atvaļinājumu. Apdrošināšanas kompānija neprasa paskaidrojumu par to, kā jūs plānojat izmantot līdzekļus. Atšķirībā no bankas aizdevuma vai kredītkartes, polises aizdevumam nav nepieciešams ikmēneša maksājums un atmaksas datums. Jūs varat to samaksāt divu mēnešu laikā vai ļaut tam sēdēt, gadiem ilgi neveicot maksājumus. Tomēr pat tad, ja maksājumi netiek veikti, aizdevums uzkrāj procentus, kas tiek pievienoti aizdevuma atlikumam.
Polises aizdevumi nav ar nodokli apliekami ienākumi, ja vien aizņemtā summa ir vienāda vai mazāka par samaksātajām prēmijām. Tā kā aizdevums tiek aizņemts pret jūsu pašu aktīviem un neietekmē jūsu kredītu, IRS aizdevumu neatzīst par ienākumiem; tāpēc tas netiek aplikts ar nodokli.
Mīnusi aizņēmumiem pret jūsu dzīvības apdrošināšanu
Ja jūs nomirstat pirms savas politikas aizdevuma atmaksas, aizdevuma atlikums plus uzkrātie procenti tiek izņemti no nāves pabalsta, kas tiek piešķirts jūsu labuma guvējiem. Tā varētu būt problēma, ja jūsu saņēmējiem ir nepieciešama visa paredzētā pabalsta summa. Kad aizdevums netiek samaksāts, uzkrātie procenti tiek pievienoti aizdevuma pamatsummai.
Ja aizdevuma atlikums palielinās virs naudas vērtības, jūsu polise var zaudēt spēku un apdrošināšanas sabiedrība var pārtraukt risku. Ja politika zaudē spēku vai tā tiek atdota, aizdevuma atlikumu kopā ar procentiem IRS uzskata par ar nodokli apliekamu ienākumu, un nodokļi, kas jāmaksā, varētu būt diezgan liela summa atkarībā no sākotnējā uzkrātā aizdevuma un procentiem.
Aizņemoties no naudas vērtības, nodrošinājuma summa var tikt pārvietota no ieguldījumu konta uz drošu kontu. Jebkuras ieguldījumu kontā nopelnītās dividendes tiek samazinātas, pamatojoties uz nodrošinātā nodrošinājuma summu.
(Papildinformāciju lasiet sadaļā “Izpratne par dzīvības apdrošināšanas aizdevumiem”.)
