Uzņēmums Wells Fargo un Company pārvalda intuitīvo investoru programmu kā daļu no Wells Fargo Advisors, kas ir Wells Fargo Clearing Services un Wells Fargo Advisors Financial Network tirdzniecības nosaukums, reģistrēti brokeru tirgotāji un nebanku filiāles. Intuitīvs ieguldītājs Wells Fargo nodrošina automatizētu profesionāli veidotu portfeļu pārvaldību, kas lielā mērā balstās uz Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principiem, taču jūs jebkurā laikā varat arī runāt ar finanšu konsultantu.
Plusi
-
Var runāt ar finanšu konsultantiem
-
Klasiskā metodika
-
Augstākā līmeņa finanšu iestāde
Mīnusi
-
Nav veiktspējas datu
-
Augsts konta minimums
-
Lai apskatītu ieteikumus, ir jāsniedz sociālās apdrošināšanas numurs
Konta iestatīšana
2.8Intuitīvo investoru programmai varat piekļūt Wells Fargo Advisors vietnē. Vietnē ir informatīvs dalījums, kurā tiek salīdzinātas maksas un pakalpojumu līmeņi starp automatizētām un pilnībā cilvēkiem adresētām konsultācijām. Tomēr iestatīšanas process ir apgrūtinošs, liekot jums sniegt personisku informāciju, kas ietver jūsu sociālo drošību un visus Wells Fargo kontu numurus.
Šis ceļš ir pretrunā ar Wells Fargo Intuitive Investor apgalvojumu, ka nav vajadzīgas saistības, lai apskatītu anketas un portfeļa ieteikumus. Tas norāda arī uz būtisku negatīvu, jo pretendentiem pirms personas datu nodošanas komercbankai, kas joprojām saskaras ar likumīgu izkrāpšanu no 2016. gada konta krāpšanas skandāla, kas skāra miljoniem klientu, ir jāpieprasa rūpīgāks skatījums “zem pārsega”.
Kad esat norādījis personisko informāciju, aizpildāt vienkāršu anketu par ieguldījumu mērķiem, termiņiem un riska toleranci. Kad esat to izdarījis, sistēma iesaka vienu no deviņiem modeļa portfeļiem, kas sadalīti pa konservatīvām, līdzsvarotām un agresīvām riska tēmām. Jūs nevarat veikt izmaiņas vai tirgoties tieši, bet vērtspapīrus, kas pārskaitīti no cita konta, var paturēt, ja tie aizvieto vienu vai vairākus ETF piešķīrumus. Jūsu riska profilu var mainīt jebkurā laikā, potenciāli izraisot atšķirīgu portfeļa sadalījumu.
Jūsu portfeļa finansēšanai ir nepieciešami vismaz 10 000 USD, ko var izveidot kā individuālu vai kopīgu ar nodokli apliekamu kontu, tradicionālu individuālo pensijas kontu (IRA), Roth IRA vai SEP IRA kontu. Konti, kuru cena nepārsniedz 7500 USD, saņems paziņojumu, pēc kura jums 30 dienu laikā atlikums būs virs 10 000 USD robežas. Pretējā gadījumā jūsu līdzekļi tiks pārskaitīti standarta brokeru kontos. Jaunie klienti var arī tieši pārvietot 401 (k), 403 (b), 457 (b) vai citu plānu, kas tiek turēts pie bijušā darba devēja. Kad depozīts vai pārskaitījums ir veikts, var paiet trīs līdz piecas darba dienas, līdz naudas līdzekļi parādās jūsu kontā.
Mērķu izvirzīšana
3.9Intuitīvi ieguldītāja uz mērķi orientētie resursi ir sadalīti dzīves plānošanas un investīciju komentāru sadaļās, nodrošinot daudz noderīgas informācijas. To kompensē fakts, ka tā ir slikti organizēta, liekot jums izpētīt daudz satura, lai atrastu atbilstošas tēmas. Šīs sadaļas lielā mērā gūtu labumu no centralizācijas, meklēšanas lodziņa, satura rādītāja un karstu tēmu saraksta.
Jūs varat nokļūt pie sava konta pārvaldības funkcijām, izmantojot Well Fargo vienoto vienoto pieteikšanos. Saskarne ir ļoti funkcionāla, ar kontu pakalpojumiem, darbības sadalījumu, ilgtermiņa prognozēm un instrumentiem pašreizējās tirgus pieejas potenciāla novērtēšanai. Tas atbalsta arī pielāgotus portfeļa skatus, detalizētus pētījumus un tehnisko diagrammu veidošanu, kā arī reāllaika tirgus atjauninājumus. Izmantojot šo portālu, varat arī nosūtīt drošus ziņojumus konsultantiem un piekļūt konta dokumentiem.
Finanšu konsultants jums ir pieejams pa tālruni laikā no plkst. 8:00 līdz 20:00, no pirmdienas līdz piektdienai, lai atbildētu uz jautājumiem.
Kontu pakalpojumi
3.5Kā var gaidīt no augstāka līmeņa finanšu iestādes, robo-konsultants ir labi integrēts ar citiem Wells Fargo piedāvājumiem. Intuitīvs ieguldītājs sniedz šādus pakalpojumus:
- Portfeļa izstrāde un pārvaldībaIeguldījumu atlase katram portfelimIestatīšana un uzturēšanaSākotnējo un esošo aktīvu ieguldīšanaDienas konta uzraudzībaCetru gadu e-pasta atgādinājumi
Intuitīvajā ieguldītājā ietilpst arī skaidrās naudas pakalpojumi, nodrošinot naudas pārskaitījumu uz un no citiem Wells Fargo kontiem. Šis pakalpojums ļauj klientiem:
- Noguldiet līdzekļus jebkurā Wells Fargo filiālēDepozīcija pārbauda ar viedtālruniSūtiet un saņemiet naudu, izmantojot Zelle® pārskaitījuma pakalpojumuPievienojiet skaidru naudu, izmantojot automātiskos klīringa namus (ACH).
Izmantojot konta saskarni, jūs varat veikt noguldījumus, iestatīt atkārtotus noguldījumus un sākt izņemšanu. Procenti tiek nopelnīti par nepiešķirtu skaidru naudu, izmantojot bankas noguldījumu uz nakti FDIC apdrošinātos kontos un ne-FDIC apdrošinātos naudas tirgus kopieguldījumu fondos. Wells Fargo konsultanti, iespējams, saņems nodevas un citus finansiālus ieguvumus, izmantojot dažādus tīrīšanas līdzekļus.
Portfeļa saturs
2.5Intuitīvs ieguldītājs Wells Fargo piedāvā klasisko portfeļa pieeju ar nelielu svērumu. Portfeļa saturs seko kategorizēšanas shēmai, kas atrodama lielākajā daļā konkurentu, sadalot deviņos portfeļos, kas aptver ļoti konservatīvus un ļoti agresīvus riska mērķus. Katra portfeļa aizpildīšanai tiek izmantoti astoņi līdz 14 ETF. Papildus zemu izmaksu ETF, kas izseko tirgus svērtos indeksus, Intuitīvā ieguldītāja platforma iegādājas arī ETF, kas izseko vienādi svērtu, fundamentāli svērtu un volatilitātes svērtu indeksu darbību, cenšoties sasniegt augstāku atdevi un ilgāk. ilgtermiņa diversifikācija. ”Vietnē teikts, ka ETF izraugās cilvēki Wells Fargo Investīciju institūtā, taču nebija viegli pieejamu pakalpojumu sniedzēju saraksta un tipisku fondu pārskatīšanai.
Portfeļa pārvaldīšana
2.3Intuitīvs ieguldītājs piedāvā pamata portfeļa pārvaldību, ko var atrast vairumā robo konsultantu. Platforma uztur plaši diversificētu portfeli, kas ietver ieguldījumus no dažādiem tirgus sektoriem un aktīvu klasēm. Metodika ievēro tradicionālos MPT principus, uzsverot zemu cenu vērtspapīru, diversifikācijas un indeksācijas priekšrocības, lai sasniegtu ilgtermiņa finanšu mērķus. Tāpat kā konkurentu gadījumā, algoritmi nepamato lēmumus par tirgus grafiku vai īstermiņa darbību.
Intuitīvs ieguldītājs līdzsvaro jūsu portfeli “tik bieži, cik nepieciešams”, lai saglabātu piešķīrumus. Portfelis tiek pārbaudīts vismaz katru dienu, lai pārliecinātos, ka asignējumi nepārsniedz robežvērtības. Izmantojot bezmaksas izvēles programmu, varat iesaistīties arī nodokļu iekasēšanā savā individuālajā vai kopīgajā ar nodokli apliekamajā kontā. Ja jūs ļausit iekasēt nodokļu zaudējumus, Intuitīvs ieguldītājs aizstās līdzīgus ETF, lai kompensētu kapitāla pieaugumu, saglabājot jūsu portfeļa aktīvu sadalījumu.
Lietotāja pieredze
3.7Mobilā pieredze
Vietne ir gatava mobilajām ierīcēm un ir viegli lasāma. Wells Fargo nodrošina tādas pašas pilnvērtīgas iOS un Android lietotnes visiem kontu veidiem ar divu faktoru autentifikāciju un gandrīz visām konta funkcijām, kuras ir pieejamas, izmantojot darbvirsmas pārvaldības saskarni.
Darbvirsmas pieredze
Intuitīvs ieguldītājs ir Wells Fargo Advisors vietnes sastāvdaļa, taču programmas atrašana var veikt dažus klikšķus, jo tā satur tikai vienu no vairākiem piedāvājumiem. Pilnībā uzdoti FAQ papildina profesionālu mārketinga prezentāciju, nodrošinot lielāko daļu informācijas, kas nepieciešama konta atvēršanai. Informācija par metodoloģiju un portfeļa uzbūvi ir uzrakstīta nespeciālistam, izvairoties no smalkas drukas, un konta priekšskatījums izceļ galvenās iezīmes.
Mūsu pārskatā publiskajā vietnē nav atrasta SEC-pilnvarota brošūra par ietīšanas maksu. Informācijas atklāšana SEC vietnē aprobežojās ar omnibusa iesaiņojuma maksas brošūru, kurā iekļauts Intuitīvais ieguldītājs padomdevēju programmu veļas mazgātavu sarakstā. Tomēr šajā dokumentā nav aprakstītas vai atklātas konkrētas maksas, tirgus aktivitātes, mērķi vai interešu konflikti. Tāpat kā daži citi robo-konsultanti, tas norāda uz Wells Fargo būtisku izlaidumu, jo daudzi pieredzējuši investori ADV-2A uzskata par ātrāko piedāvājuma novērtēšanas veidu.
Klientu apkalpošana
3.7Telefona apkalpošanas laiks katrā nodaļā ir atšķirīgs, un 24 stundas diennaktī tiek sniegti vispārīgi jautājumi par tiešsaistes pakalpojumiem. Kā minēts, finanšu konsultanti jums ir pieejami no plkst. 8:00 līdz 20:00, no pirmdienas līdz piektdienai. Kontaktu mēģinājumi radīja dažādus nepieņemamus gaidīšanas laikus, kas vidēji sastāvēja no dūšīgajām četrām minūtēm un 25 sekundēm, savukārt viens zvans sasniedza pārstāvi, kurš nebija informēts par programmas pamatdaļām.
Tiešsaistes tērzēšanas nav, un brīdinājuma ziņojums norāda, ka Wells Fargo tai raksturīgās nedrošības dēļ netiks apstrādātas tādas finanšu funkcijas kā pārskaitījumi un izņemšana pa e-pastu. Tomēr pilnā apjomā un labi uzrakstīti FAQ detalizēti aptver Intuitīvo investoru programmu, samazinot vajadzību slogot, izmantojot blīvu legāļu valodas informāciju, līgumus un citu smalku druku.
Izglītība un drošība
3Wells Fargo vietne nodrošina plašus mērķu plānošanas resursus, izmantojot sadaļas Investīciju ieskats un Dzīves plānošana, kas ir veltītas pamata un progresīvām ieguldījumu tēmām, kā arī Wells Fargo darbinieku augsta līmeņa komentāri tirgū. Sadaļās ir arī desmitiem kontrolsarakstu, pamācības rakstu un kalkulatoru dažādiem mērķiem, ieskaitot laulības, šķiršanos, pensionēšanos un īpašuma plānošanu.
Kopumā izglītības resursi ir noderīgi, bet nav labi organizēti, tiem trūkst meklēšanas funkcijas un satura rādītāja.
Drošība atbilst nozares standartiem, Intuitive Investor izmanto 256 bitu SSL šifrēšanu, kā arī divu faktoru autentifikāciju gan darbvirsmas, gan mobilajām funkcijām. Wells Fargo garantē arī fonda nomaiņu, ja vietne vai konts tiek uzlauzts. Pilnībā piederošajam Wells Fargo Advisors finanšu tīklam ir klientu līdzekļi, nodrošinot piekļuvi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) un lieko apdrošināšanu.
Komisijas un nodevas
1.9Programma galvenokārt tiek reklamēta esošajiem Wells Fargo klientiem, kuri vēlas piesaistīt attiecības, no Wells Fargo (PWF) diskontējot komisijas maksas portfeļa pieteikuma iesniedzējiem. Intuitīvais ieguldītājs iekasē 0, 50% ietīšanas maksu, kas ietver darījuma izmaksas, bet PWF klienti, kuri atbilst papildu kritērijiem, maksā tikai 0, 40%. Konta minimālais USD 10 000 ir liels, salīdzinot ar citiem robo-padomniekiem. ETF vidējie izmaksu koeficienti ir no 0, 11% līdz 0, 17%. Wells Fargo iekasē strauju maksu par USD 95, lai pārtrauktu IRA kontu vai pārsūtītu kontu citam brokerim.
Vai intuitīvs ieguldītājs jums ir piemērots?
Intuitīvie konsultanti piedāvā izcilus resursus un automātiski pārvaldītas investīcijas esošajiem Wells Fargo klientiem par mērenām izmaksām. Līdzīgi kā daži citi robo-konsultanti, kas saistīti ar lielajiem uzņēmumiem, šķiet, ka Wells Fargo cenšas novērst klientus no aiziešanas izpētīt robo-konsultantus citās finanšu firmās, nevis piesaistīt jaunus klientus. Šo iespaidu pastiprina fakts, ka konta minimums ir nepieejams vairumam iesācēju investoru. Paturot prātā, daudzi jauni pretendenti var aiziet prom, apskatot iestatīšanas procesu, kuram pirms jautājumu vai portfeļa apskatīšanas ir nepieciešams sociālās apdrošināšanas numurs. Šis šķērslis varētu darboties citās augstākā līmeņa iestādēs, taču Wells Fargo nav tik grezns pēc tam, kad tika iedragāta klientu uzticēšanās 2016. gada skandālam.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
