Satura rādītājs
- Nepietiek ietaupījumi
- Dzīvos ilgāk, nekā gaidīts
- Palielināta mirstība
- Bye-Bye kausa saraksts
- Samazināta sociālā drošība
- Samazināti laulāto pabalsti
- Neizpildītas vajadzības
- Neatgriešanās punkts
- Grunts līnija
Daži cilvēki uzskata, ka “priekšlaicīga pensionēšanās” nozīmē darbaspēka aiziešanu 55 gadu vecumā, taču vairums no mums neveic šo ceļu. Ja vien jums nav paveicies, ka jums ir pilna pensija un pabalsti, kas sākas šajā vecumā, piemēram, pilnīga militārā pensija vai darbs no policista vai ugunsdzēsēja, jums, iespējams, būs jāstrādā līdz vismaz 66 gadu vecumam, lai uzkrātu pietiekami daudz nauda ērtai pensijai.
Protams, jūs varētu vēlēties strādāt vēl ilgāk, tikai tāpēc, lai saglabātu aktīvu prātu un ķermeni un, iespējams, pagarinātu dzīvi. Vai arī tāpēc, ka neesat ietaupījis tik daudz, cik atradīsit. Šeit ir astoņi iemesli, kāpēc priekšlaicīga aiziešana pensijā varētu nebūt laba ideja.
Taustiņu izņemšana
- Priekšlaicīgai pensionēšanai nepieciešama ievērojama ligzdas olšūna, kuras lielākajai daļai cilvēku nav. Tā kā dzīves ilgums palielinās, priekšlaicīga pensionēšanās nozīmē daudz ilgāku pensionēšanos, un jūs riskējat iztērēt naudu pirms mirst. Agrīna pensionēšanās nozīmē, ka jums pašam jāmaksā veselības aprūpes izmaksas, līdz Medicare sāk spēlēt. iekšā
Vai vēlaties agri aiziet pensijā? Padomā vēlreiz
Nepietiek ietaupījumi
Ja jūs esat tipisks bērnu paaudzes audzētājs, jūs, iespējams, sākat savu ģimeni vēlu, un tagad, kad tuvojas pensijas vecums, jums joprojām var būt bērni koledžā vai arī jūs tikko sākat darbu. Jums varētu būt arī vecāka gadagājuma vecāki, kuriem nepieciešama palīdzība, maksājot lielus medicīniskos rēķinus vai pansionāta nodevas. Varbūt jums joprojām ir hipotēkas un kredītkartes parāds. Ja plānojat palikt savās mājās un saglabāt esošo dzīves līmeni, pirms izlemjat par priekšlaicīgu aiziešanu pensijā, jums auksti un smagi jāizvērtē savi izdevumi un ligzdas olšūnas lielums.
Dzīvos ilgāk, nekā gaidīts
Jūsu paredzamais dzīves ilgums ir norādīts jūsu sociālās apdrošināšanas paziņojumā, vai arī to varat iegūt, piesakoties sociālās apdrošināšanas vietnē un ievadot dzimumu un dzimšanas datumu. Tomēr jūsu personīgais dzīves ilgums var atšķirties dažādu iemeslu dēļ. Teiksim, ka jūsu ģimenei ir bijusi ilgmūžība, un jūs rūpējaties paši - ēdat veselīgu uzturu, daudz vingrojat un lietojat zāles, kā noteikts. Jums tas jāņem vērā, cik ilgi ietaupīsit.
Pēc Sociālā nodrošinājuma pārvaldes datiem, apmēram katrs trešais 65 gadus vecais vīrietis šodien nodzīvos 90 gadus vecu, bet katrs septītais - 95 gadus vecu cilvēku. Vidējais pabalsts pensionāriem mēnesī 2019. gadā ir 1 461 dolārs jeb 17 532 dolāri gadā. Pensionāriem, kuriem nav uzkrājumu un nav pensijas, var būt grūti segt pamata iztikas izdevumus tikai no sociālā nodrošinājuma ienākumiem. Tāpēc, iespējams, vēlēsities gaidīt līdz 70 gadu vecumam, kad varēsit iekasēt maksimālo sociālās apdrošināšanas pabalstu.
Palielināta mirstība
2017. gada rakstā, kas publicēts Public Economics žurnālā, tika atrasta saikne starp priekšlaicīgu pensionēšanos un mirstības līmeni, īpaši vīriešu vidū. Apmēram viena trešdaļa amerikāņu sāk pieprasīt sociālā nodrošinājuma pabalstus pirmajā atbilstības mēnesī, kad viņiem apritēs 62 gadi.
Pētījums “sniedz pierādījumus tam, ka lielai ASV darbinieku grupai pensionēšanās gadījumā var būt tūlītējas, negatīvas attiecības ar svarīgu un objektīvu veselības rezultātu.” Jo īpaši pētījums parādīja, ka vīrieši mirstības risku varētu palielināt par 20%. pieprasot pabalstus priekšlaicīgi un aizejot pensijā.
Ātrs fakts
Viens pētniecības pētījums parādīja, ka vīrieši, kuri pretendē uz pabalstiem priekšlaicīgi un aiziet pensijā, mirstības risks palielinās par 20%.
Bye-Bye kausa saraksts
Jo vairāk jūs atmetīsit, jo vairāk varēsit palutināt sevi pensijas gados. Protams, Mencas rags ir jauks, bet kā būtu ar safari Tanzānijā, braucienu pa Karību jūras kruīzu vai burāšanu Vidusjūrā? Ja paliksit darbaspēkā, jūs varētu ievērojami palielināt savus 401 (k) ietaupījumus un pēc tam realizēt savus sapņus.
Izmantojot sociālā nodrošinājuma pabalstus 62 gadu vecumā, pēc iespējas agrāks laiks nozīmē, ka jūs saņemsit tikai 75% no jūsu pilnā pensijas pabalsta.
Samazināta sociālā drošība
Jūs droši vien jau zināt, ka, ja sāksit kolekcionēšanu pēc iespējas ātrāk, 62 gadu vecumā, jūs nesaņemsit visas priekšrocības. Faktiski jūs saņemsit tikai aptuveni 75% no jūsu priekšrocībām. Tiem, kuriem 2018. gadā apritēja 62 gadi, pilns pensionēšanās vecums ir 66 un četri mēneši. Tiem, kam 2019. gadā aprit 62 gadi, pilns pensionēšanās vecums ir 66 un seši mēneši. Pilns pensionēšanās vecums tiek palielināts par diviem mēnešiem katru gadu, līdz tas sasniedz 67 gadu vecumu; ikvienam, kurš dzimis 1960. gadā vai vēlāk, pensijas vecums būs 67 gadi.
Tomēr jums nav jāvāc pabalsti pilnā pensijas vecumā, un gaidīšana nozīmē, ka nopelnīsit lielāku ikmēneša pabalstu. Piemēram, ja jūs kavējaties ar pabalstiem līdz 68 gadu vecumam, jūsu ikmēneša pabalsti būs par 16% lielāki. Ja nokavējat pabalstu saņemšanu līdz 70 gadu vecumam, ikmēneša pabalsti būs par 32% lielāki.
Jūsu sociālā nodrošinājuma paziņojumā ir norādīts, ko jūs varat sagaidīt 62, 66 (un tomēr daudzus mēnešus), 67 un 70 gadu vecumā. Ja jūs pārtraucat darbu pirms 62 gadu vecuma, plānotās summas var mainīties. Tas ir tāpēc, ka summa tiek aprēķināta, ņemot vērā jūsu 35 labākos gadus. (Un ir vērts atcerēties, ka parasti jūsu vēlākie gadi būs gadi, ar kuriem nopelnāt visvairāk.)
Protams, ja jūs varat atļauties un esat uzkrājis pietiekami daudz darba kredītus, jums nav jāiesniedz savlaicīga sociālā nodrošinājuma deklarācija, pat ja pārtraucat darbu priekšlaicīgi. Tad zaudēsit tikai jūsu ieguldījumus par gadiem starp darba pārtraukšanu un iesniegšanu. Bet, zaudējot lielākus ienākumus gadu laikā, ja esat labi veicies savā darbā, jūs arī varētu samazināt savu labumu. Tas prasa arī diskusijas ar sociālo drošību un dažu aprēķinu veikšanu.
Samazināti laulāto pabalsti
Pieņemsim, ka jūs vienmēr esat nopelnījis vairāk nekā jūsu dzīvesbiedrs. Ja jūs mirstat pirmais, sociālās apdrošināšanas pabalsti, kurus jūs savācat, atlikušajam dzīves laikam tiks piešķirti pārdzīvojušajam dzīvesbiedram. Tas ir pēc 60 gadu vecuma, ja vien jūsu dzīvesbiedrs nerūpējas par bērnu, kurš ir jaunāks par 16 gadiem vai ir invalīds, tādā gadījumā jūsu dzīvesbiedrs ātrāk saņems pabalstus.
Ja esat sācis kolekcionēt pirms pilnā pensijas vecuma sasniegšanas, jūs saņemsiet mazāku summu - un to jums iekasēs pārdzīvojušais dzīvesbiedrs. “Agrīna pretenzēšana rada zemākus ieguvumus ilgāku dzīves laiku: zemāki pabalsti pelnītājam, zemāki laulāto pabalsti un zemāki apgādnieka zaudējuma pabalsti, ” saka Šarlote A. Dougherty, CFP, no Dougherty & Associates, Sinsinati.
Neizpildītas vajadzības
Tas zeltainais priekšlaicīgās pensionēšanās rokasspiediens ar jūsu darba devēju varētu būt mazāk ienesīgs, nekā izskatās. Pirms parakstāt piedāvājumu, uzmanīgi izpētiet informāciju. Vai summa ir pietiekama, lai jūs redzētu? Ja jums būs jāiegūst 401 (k), pirms sasniedzat 59 ½ gadu vecumu, ņemiet vērā, ka par to būs jāmaksā nodokļi. Vai ir iekļauts pietiekams medicīniskais nodrošinājums?
Neatgriešanās punkts
Grunts līnija
Acīmredzot ir daudz kas jāapsver, tuvojoties pensijai un izlemjot, kad pārtraukt darbu. Ja jums ir jautājumi (un jums vajadzētu), vienkārši jautājiet ekspertiem: Sociālā nodrošinājuma pārvaldes aģentiem, nodokļu konsultantiem un finanšu speciālistiem.
